21世紀經(jīng)濟報道
2024-12-12 
海通證券數(shù)字金融部總經(jīng)理楊薇：券商數(shù)字化發(fā)展正當時需應(yīng)對平臺化經(jīng)濟挑戰(zhàn)
12月6日下午，在南方財經(jīng)全媒體集團、《21世紀經(jīng)濟報道》承辦的以“數(shù)字時代的金融變革新趨勢”為主題的數(shù)字金融領(lǐng)航者論壇上，海通證券數(shù)字金融部總經(jīng)理楊薇就業(yè)務(wù)推進實踐中對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的洞察和思考進行分享。
楊薇指出，在國家戰(zhàn)略引領(lǐng)及行業(yè)轉(zhuǎn)型的大背景下，券商行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為推動高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。不管是中央金融工作會議上 “五篇大文章”的工作部署，還是近兩年來，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》、中國證監(jiān)會發(fā)布的證券行業(yè)《金融科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等，都進一步明確了證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本思路和重點建設(shè)任務(wù)。
今年10月份，中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布了《證券公司的數(shù)字化能力成熟度的指引標準》，建立了包括數(shù)字化治理、數(shù)據(jù)管理、數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用、數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)信息安全、經(jīng)營管理數(shù)字化、產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化、內(nèi)控體系數(shù)字化在內(nèi)的九大維度評價標準。數(shù)字化轉(zhuǎn)型正式成為證券公司運營模式、服務(wù)模式和商業(yè)模式革新的核心驅(qū)動力。
國內(nèi)券商的金融科技投入還有提升空間
對于發(fā)展現(xiàn)狀，楊薇表示，在金融科技投入方面，與銀行相比，證券行業(yè)相對體量較小。從2017年到2023年，年化復(fù)合增長率超過了24%，證券行業(yè)信息技術(shù)的投入實現(xiàn)穩(wěn)步增長。去年年報公布數(shù)據(jù)顯示，整個行業(yè)中共有12家券商的信息技術(shù)投入超過10億元。前十名券商的投入每年都在穩(wěn)步增加，在40%左右，與市占基本匹配，馬太效應(yīng)十分明顯。
繼中央金融工作會議提出“培育一流投資銀行和投資機構(gòu)”4個多月后，證監(jiān)會發(fā)布了加快推進的指導(dǎo)意見，旨在建設(shè)2-3家具備國際競爭力與市場引領(lǐng)力的投資銀行與投資機構(gòu)。對標海外大型投行，2023年摩根大通金融科技投入再創(chuàng)新高，折合人民幣1100億元，是整個證券行業(yè)的2.9倍。另外與國內(nèi)銀行業(yè)以及海外投行相比，證券行業(yè)研發(fā)人員總數(shù)約3.3萬人，行業(yè)人員占比約8.8%，而高盛和J.P.摩根的科技員工占比均已超過20%，國內(nèi)頭部券商邁向一流國際投行的過程中，仍需不斷強化金融科技戰(zhàn)略和投入。
財富管理機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入第三階段
楊薇認為，財富管理機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三個階段。第一階段，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。頭部券商完成了以移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的門戶端的建設(shè)，除業(yè)務(wù)的線上化、自動化之外，證券公司還把客戶經(jīng)營、產(chǎn)品研究、頭部服務(wù)以及中后臺的支持和運營這三大關(guān)鍵環(huán)節(jié)的線上流程進行化優(yōu)化和再造。
第二階段從2017年、2018年開始，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)愈發(fā)成熟，頭部券商在自己平臺上積累了大量用戶，前十名券商每個月的活躍用戶都在500萬以上。在此階段，頭部券商團隊資源相對稀缺，難以消化市場規(guī)模。大量客戶延伸線上，對券商的專業(yè)化、智能化服務(wù)能力提出更高要求。
第三階段，隨著證券行業(yè)機構(gòu)化、產(chǎn)品化的大發(fā)展趨勢，券商也正步入一個開放化、生態(tài)化的平臺。包括銀行、券商在內(nèi)的頭部財富管理機構(gòu)，都在積極與三方平臺開展各類服務(wù)共享、生態(tài)共建的合作。
新型技術(shù)將面臨更嚴格的監(jiān)管
楊薇認為，未來人工智能、大模型等新興技術(shù)應(yīng)用將面臨更加嚴格的行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。近日，網(wǎng)信辦組織開展互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法綜合治理，同時個保法也對券商的個性化營銷提出了更嚴格的要求，如何在適應(yīng)監(jiān)管的同時提升客戶體驗，擴展服務(wù)場域，專業(yè)金融機構(gòu)將面臨更多挑戰(zhàn)，也希望監(jiān)管機構(gòu)及行業(yè)協(xié)會給予進一步指導(dǎo)和規(guī)范。
9月底、10月初，證券市場一波大行情引起了。此輪證券行業(yè)開戶超650萬戶，其中約90%來自第三方平臺。楊薇指出，“年輕人的行為邏輯發(fā)生了根本性的變化，如何適應(yīng)平臺經(jīng)濟的挑戰(zhàn)，需要我們在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中進行深入思考?！边@需要券共商共建開放平臺，既要能夠?qū)⒖蛻艉头?wù)伙伴引進來，又能夠?qū)I(yè)化能力延展出去。
她認為，面對平臺化經(jīng)濟沖擊需要進一步做好“走出去”，如何合法合規(guī)地通過新媒體平臺開展私域營銷成為行業(yè)內(nèi)的熱點話題。95后獲取金融服務(wù)的入口并不在傳統(tǒng)金融機構(gòu)，券商如何突破傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)引流的路徑依賴，從自建APP走向外部生態(tài)融合，建設(shè)公域平臺輕量運營體系，擴大觸客能力，打通服務(wù)轉(zhuǎn)化鏈路，具備成熟的私域流量運營能力，是財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的更大挑戰(zhàn)，這或?qū)⒏淖內(nèi)坍斍盎ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的商業(yè)邏輯。
（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）
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