上海證券報
2024-12-12 
招商銀行信息技術部俞吳杰：AI技術對銀行業的改變是全方位的
人工智能技術正在席卷各行各業。
手握海量數據的銀行業，也在大踏步進入AI時代。當前，銀行業如何看待這場由大模型帶來的AI變革？AI能否重塑金融服務方式？有哪些探索路徑？
近期，招商銀行信息技術部副總經理俞吳杰接受了上海證券報記者專訪。俞吳杰表示，AI技術對銀行業的改變將是全方位的，總體來看已融入銀行日常的營銷、服務、經營等方面，能夠解決大部分重復性的、流程化的工作，“未來招行要借助AI和大語言模型向智能化邁進”。
投入巨大建立“智算平臺”
銀行是典型的信息密集型行業，前端涉及萬千客戶的體驗，中后端事關效率和安全。尤其是移動互聯網時代，一些大中型銀行手機銀行App用戶數量達到億級。去年末，招行App用戶數超過2億。
這樣的用戶量級，對銀行而言有著相當高的技術和能力要求，諸如硬件方面的存儲、計算、網絡等云底盤。俞吳杰介紹，目前招行信息投入主要分為兩大方向，其中一個就是軟硬件。“以云平臺為例，2022年底我們完成了系統全面上云，現在業務都已經在云上運行了”。
招行有金融交易云和原生云平臺“兩朵云”。前者重“穩態”，后者重“敏態”，是招行面向未來的數字化新基建。
另一大投入方向就是當下炙手可熱的新一代AI技術——大語言模型。
今年初，招行開始建立與大模型相關的“智算平臺”。“我們做了很多準備工作，如知識儲備、人才儲備。”俞吳杰說，招行引入了業界一流的訓練平臺。不過，招行的重點不在搭建通用模型，而是搭建金融行業的領域模型。“在比較好的通用模型基礎上，把招行幾十年來經營積累的專業領域語料‘喂’給大模型。專業領域的數據和知識，必須做得深”。
推動上述兩大方向發展，需要巨大投入，于招行而言均是億元級別。“‘兩朵云’加起來需要數萬臺服務器，再加上軟件投入、維保費、人力等，費用相當大。”俞吳杰說。另外，算力對于未來的大模型應用是剛性需求，因為沒有算力服務，場景就很難擴展。往后看，招行還要繼續加強智算平臺建設。
容許試錯加大場景投入
今年，招行多措并舉推動“線上招行”轉向“智慧招行”。上述搭建與大模型相關的“智算平臺”，只是這一計劃的其中一步。能否發揮出價值，關鍵在于如何將其落地應用至銀行的具體業務場景。因此，加大場景投入，鼓勵員工創新，容許試錯，是該行未來的重要工作。
“擁有通用大模型或者領域大模型只是開始，要全方位打造‘智慧招行’，就需要更多應用場景。”俞吳杰表示。
招行選擇錢多、人多、耗時多的場景，在這些場景應用AI產生的價值會更大。
在俞吳杰看來，談及大語言模型，并不是說在銀行的某一個點或者某一塊業務方面產生價值，而是全方位的。就銀行業務而言，首先要做營銷，有客戶以后開始做服務，服務中就會延伸咨詢、風險管理，以及后續的經營、客戶關系維護（CRM）相關的一系列工作，“在這些工作上，大語言模型都有很明顯的價值”。
以輸出營銷文案為例，原先需要人工生成的內容，現在大語言模型就能直接生成。“不過，招行還是會有審核人員把關，確保相關內容正確合規。”俞吳杰說。
在推進大模型應用中，還有一個關鍵是鼓勵創新的容錯機制。創新技術落地場景應用，是有試錯成本的。經歷了銀行電子信息化、金融科技時代的招行自然深諳此道，為了鼓勵創新技術落地應用，該行在機制上進行了相應調整。由總行數字金融發展辦公室“掌管”的FinTech基金，就是招行專門為創新應用提供容錯成本的機制。
俞吳杰表示，對于大語言模型的基礎設施建設和應用，總行是全力支持，基本上都能通過FinTech基金走綠色通道。
祛魅AI技術拒絕盲目跟風
經歷過金融科技時代，現在銀行業對于創新應用態度更為理性。招行在推進AI落地應用的同時，也高度重視算法模型的合規性。
從目前行業的共識來看——AI技術不可避免地會伴生風險。以大語言模型為例，存在“AI幻覺”、消耗大量資源、泄露數據隱私、對答案生成的可解釋性比較弱等問題。
“例如答案生成這個問題，給我們的應用帶來了一些挑戰，它對場景有選擇和要求。一筆貸款發放審批，最終是同意還是不同意，其實要有明確解釋。不能說客戶申請后，算法評測不同意，卻不知道原因。”俞吳杰解釋稱。
另外，在大模型高速發展的同時，小模型的概念隨之出現。小模型是針對某一特定場景開發的模型，更好地適配針對性場景。對招行而言，當前的思路是加強大模型與小模型的協同以及平衡AI和人的協作，在提升銀行工作效率的同時，使客戶隨時聯系到專業的服務人員。俞吳杰表示，從行業角度來講，AI技術是一項持續的、大規模的投資。包括建集群、招聘人才等，且資源比較稀缺，這也就意味著并不是每一家銀行都適合大規模投入。
俞吳杰認為，中小銀行機構只要跟進即可，不建議盲目跟風，“首先，中小銀行不需要大規模的算法、數據和人才。其次，銀行業的交流非常多，中小銀行機構可以復用其他銀行經驗，學習技術應用場景”。
（文章來源：上海證券報）
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