財聯社記者王晨
2025-03-28 
券商新一輪AI投顧競賽，智能助手讓投資顧問“卷”起來，誰家投顧更貼心？
3月27日訊（記者 王晨）人工智能技術加速滲透證券行業，推動傳統投顧服務向智能化、個性化和高效化方向轉型。
銀河證券、國信證券、廣發證券、國金證券、財達證券、粵開證券等多家券商通過融合大模型技術、專家經驗與生態平臺，重塑傳統投顧服務模式，力圖以“千人千面”的精準化服務、全流程覆蓋的生態閉環，以及數據驅動的決策支持，搶占財富管理新賽道。
本輪AI投顧競逐凸顯五大核心特點，專家經驗與AI深度結合、千人千面個性化服務成標配、投顧服務全流程覆蓋、專業數據融合加速，以及AI應用轉向賦能決策。然而，數據局限性、模型泛化能力及合規風控等問題仍是行業突破的關鍵。未來，隨著開放生態建設與資源整合的深化，AI投顧或將成為券商財富管理轉型的核心引擎。
券商競逐AI投顧，技術賦能全場景服務
想象一下，某一天你的投資顧問不僅能7×24小時在線，還能記住你三年前買過哪只基金、分析你最近為何總愛追漲殺跌、為你提供個性化建議，是不是很值得期待？
券商正努力讓這一設想成為現實，有的通過融合專家經驗優化模型能力，有的聚焦生態平臺構建工具矩陣，還有的以語音交互與深度投研雙線突破。各家券商正將AI技術與投顧業務場景深度融合，解決傳統投顧服務中效率不足、覆蓋有限、決策依賴經驗等痛點。
銀河證券：G-Winstar平臺實現“千人千面”精準推送
銀河證券投顧平臺G-Winstar（問TA）通過接入DeepSeek-R1大模型，結合客戶數據畫像，實現了財富管理方案的個性化精準推送。其深度推理與自我修正能力，使投顧服務效率與用戶體驗雙雙提升。該平臺結合客戶數據畫像，例如根據投資者的風險偏好、歷史交易行為等生成定制化建議，實現了“千人千面”的財富管理方案精準推送。
國信證券：鑫投顧AI助手，從“提效”到“提智”
國信證券自2024年一季度起研發的“鑫投顧AI助手”，通過融合固化頭部金牌投顧的展業經驗，并深度定制優化DeepSeek、千問等大模型組合能力，全面賦能3000多名投資顧問的日常工作。該AI助手已覆蓋日常業務知識問答、個股診斷、基金診斷和賬戶診斷等場景，顯著提升了投顧人員的服務效率。
然而，國信證券也指出，當前大模型仍存在數據對接局限，如未能接入專業金融數據庫和企業內部知識庫，導致部分結論存在線性外推或數據不完整的問題。未來，其差異化競爭力將取決于如何將內部數據與專家規則融入大模型，以提升業務決策支持能力。
廣發證券：“AI語音指令”的語音交互
廣發證券在AI應用上實現兩項創新：其一，易淘金App鴻蒙版上線“AI語音指令”功能，用戶通過語音即可完成股票查詢、交易下單等操作，成為證券行業首家適配鴻蒙生態的語音助手；其二，基于DeepSeek-R1大模型的“投顧駕駛艙”，聚焦解決投顧日常工作中的投資咨詢問題，支持多輪對話、意圖識別、深度思考、嚴謹推理、聯網搜索等綜合能力，為一線分支機構員工提供個股分析、資訊分析、深度投研、易淘金功能指南等四大類合計共20項投資場景的咨詢服務。
此外，其“財富AI員工助理”通過思維鏈技術革新了產品信息獲取方式，顯著提升展業效率。
國金證券：AI投顧定位于“以客戶為中心”
國金證券AI投顧定位于“以客戶為中心”的買方財富管理，提供千人千面個性化的解決方案。從股票解套、基金回本到資產配置，均基于投資者歷史偏好提供個性化建議。
其底層策略池僅納入回測勝率達標模型，確保建議的可靠性。通過自動化處理海量數據，國金AI投顧還能篩選高價值交易信號，為投資者提供全周期服務，涵蓋需求分析、產品選擇及投后跟蹤。
財達證券：股市通APP最新版本深度融合AI算法
財達證券股市通APP最新版本深度融合AI算法，構建“投前-投中-投后”全周期解決方案，涵蓋智能策略生成、風險預警和資產組合優化三大模塊。通過用戶行為大數據實現界面自適應布局，并開放API接口接入第三方資源，初步形成“平臺+數據+服務”的財富管理生態圈，進一步強化了個性化服務能力。
粵開證券：“AI投顧助手”，實現一站式智能化工具矩陣
粵開證券“AI投顧助手”以“一站式、專業化、智能化”為原則，依托企業微信生態打造工具矩陣，覆蓋投研、營銷、合規等投顧展業核心場景。通過接入DeepSeek大模型，平臺實現了精準知識匹配、智能內容生成和動態跟蹤功能。
如，投研工具可挖掘海量數據中的價值信息，幫助投顧快速獲取市場熱點與公告研報。下一步，平臺計劃上線“客戶畫像”“產品評價”等功能，并拓展至投行、資管等領域，進一步提升場景適應性。
本輪AI+投顧應用的五大核心特點
從券商的實踐可以看出，AI技術與投顧業務的結合已突破單一功能優化，逐步形成系統性能力升級。無論是國信證券的“提智”轉型，還是財達證券的全周期生態閉環，均反映出行業在數據融合、場景覆蓋與決策支持上的共性探索。通過梳理多家券商的應用路徑，本輪AI+投顧的應用創新可歸納為以下五大核心特點：
一是智能化融合，專家經驗與AI技術的深度結合。各券商均強調將內部專家經驗與大模型能力融合。例如，國信證券固化金牌投顧經驗，粵開證券整合企業知識庫，廣發證券利用思維鏈技術優化決策流程。這種融合不僅提升了AI的實用性，也彌補了純技術模型的局限性。
二是“千人千面”，個性化服務將成為標配。“精準推送”“定制化建議”成為高頻關鍵詞。銀河證券、國金證券、財達證券等均通過客戶畫像與行為數據，實現差異化服務，滿足長尾客戶需求。
三是全流程覆蓋，從單一工具到生態閉環。AI應用已從早期的問答、診斷功能，擴展至投前策略生成、投中動態預警、投后跟蹤優化全流程。財達證券的“全周期解決方案”和粵開證券的“工具矩陣”均是典型代表。
四是數據驅動，從互聯網數據到專業數據庫。當前AI投顧仍依賴互聯網數據，但部分券商已開始探索對接專業金融數據庫（如國信證券計劃）和企業內部知識庫（如粵開證券），以提升結論的準確性與專業性。
五是效率與質量并重，從“替代人力”到“賦能決策”。初期AI主要用于提升效率，而現階段更注重決策支持。例如，國信證券的“提智”轉型、廣發投顧駕駛艙的“深度推理”，均指向通過AI增強投顧的專業判斷能力。
盡管AI投顧取得顯著進展，但其發展仍面臨挑戰。一方面，數據源的局限性和模型泛化能力需進一步突破；另一方面，合規風控與投資者教育需同步加強。此外，開放生態建設（如財達證券的API接口）或將成為下一階段競爭焦點，通過整合內外部資源，構建更完整的財富管理服務體系。。
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