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3月4日訊 （記者 曹韻儀）各地對(duì)科創(chuàng)等中小企業(yè)的支持，正掀起新一輪熱潮。

記者獨(dú)家獲悉，目前上海多部門(mén)正協(xié)同研究制定促進(jìn)專(zhuān)精特新中小企業(yè)發(fā)展壯大的若干舉措，一方面重在提質(zhì)擴(kuò)面，除傳統(tǒng)創(chuàng)新型、專(zhuān)精特新和小巨人企業(yè)的培育梯度，還將進(jìn)一步豐富中小企業(yè)培育體系；另一方面，進(jìn)一步提升公共服務(wù)效能，在三年時(shí)間建500個(gè)中小企業(yè)服務(wù)站，利用密度和網(wǎng)絡(luò)形成快速相應(yīng)的服務(wù)機(jī)制。

聯(lián)社記者從相關(guān)監(jiān)管人士處了解到，近年來(lái)，政策引導(dǎo)下銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“不愿貸”“不敢貸”現(xiàn)象已有極大改善。下一步，為降低銀行貸款成本，上海市中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金還將給予專(zhuān)精特新企業(yè)數(shù)字化賦能支持，以及信用貸款的貼息支持。

“通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)資金對(duì)‘專(zhuān)精特新貸’等的信用貸款利息部分進(jìn)行貼息，預(yù)計(jì)將為銀行降低一個(gè)點(diǎn)的貸款成本。”相關(guān)知情人士透露。

上海“專(zhuān)精特新貸”規(guī)模將超4000億 更多舉措正在醞釀

2025年以來(lái)，上海監(jiān)管針對(duì)科技企業(yè)金融支持的政策頻出，由點(diǎn)及面支持專(zhuān)精特新中小企業(yè)發(fā)展，。

政策呵護(hù)下，上海市專(zhuān)精特新企業(yè)快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，在上海市專(zhuān)精特新企業(yè)中，企業(yè)數(shù)量超過(guò)1000家的行業(yè)依次為科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)以及信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。其中，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)占比近50%，遠(yuǎn)高于江蘇省、浙江省和安徽省。在細(xì)分領(lǐng)域，長(zhǎng)三角地區(qū)超六成的科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)、超七成的專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)企業(yè)聚集在上海。上海地區(qū)企業(yè)數(shù)量前5的行業(yè)為科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)業(yè)、通用設(shè)備制造業(yè)，占長(zhǎng)三角同類(lèi)企業(yè)比重分別為63%、74%、49%、36%和 13%。

更多促進(jìn)專(zhuān)精特新中小企業(yè)發(fā)展壯大的措施也在醞釀之中。據(jù)記者了解，2025年，上海將推動(dòng)“專(zhuān)精特新貸”規(guī)模突破4000億元，其中，信用貸款總規(guī)模超2000億元。同時(shí)，落實(shí)國(guó)家科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，推出“上海市專(zhuān)精特新專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃”，推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量。此外，還將加強(qiáng)與國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展母基金的對(duì)接合作，支持引導(dǎo)更多子基金和項(xiàng)目落地上海。

其中，值得關(guān)注的是，記者獲悉，目前上海多監(jiān)管部門(mén)聯(lián)動(dòng)，正在研究制定市級(jí)促進(jìn)專(zhuān)精特新中小企業(yè)發(fā)展壯大的若干舉措。這些舉措一方面聚焦促進(jìn)中小企業(yè)提質(zhì)擴(kuò)面，除傳統(tǒng)創(chuàng)新型、專(zhuān)精特新、小巨人企業(yè)的培育梯度，將進(jìn)一步豐富中小企業(yè)培育體系；另一方面，舉措將進(jìn)一步提升公共服務(wù)效能，在三年時(shí)間建成500個(gè)中小企業(yè)服務(wù)站，提升服務(wù)密度和網(wǎng)絡(luò)，形成快速相應(yīng)的服務(wù)機(jī)制。

“為降低銀行的貸款成本，上海市中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金將給予專(zhuān)精特新企業(yè)數(shù)字化的賦能支持，以及信用貸款的貼息支持，今年還將對(duì)小巨人企業(yè)進(jìn)行財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。”上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)中小企業(yè)辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上述專(zhuān)項(xiàng)資金對(duì)信用貸款的貼息支持，預(yù)計(jì)將為銀行降低一個(gè)點(diǎn)的貸款成本。區(qū)級(jí)補(bǔ)貼方面，將由區(qū)級(jí)財(cái)政對(duì)市級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)和國(guó)家級(jí)小巨人企業(yè)給予10萬(wàn)和30萬(wàn)元不等的支持。

此外，“專(zhuān)精特新貸”延續(xù)專(zhuān)精特新中小企業(yè)信用貸款貼息政策，單戶(hù)企業(yè)貼息最高30%，以“免申即享”方式撥付資金。上海還將加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與融資擔(dān)保政策聯(lián)動(dòng)，逐步擴(kuò)大融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，保持擔(dān)保費(fèi)率在1%以下，實(shí)施擔(dān)保業(yè)務(wù)貼費(fèi)、貼息政策。實(shí)施專(zhuān)精特新中小企業(yè)融資擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，單戶(hù)額度從2000萬(wàn)元提升至3000萬(wàn)元。

“真金白銀”補(bǔ)貼破解“不敢貸、不愿貸”難題

金融持續(xù)發(fā)力，是專(zhuān)精特新企業(yè)快速發(fā)展的動(dòng)力之一。記者獲取數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季末，上海市科技型企業(yè)貸款余額12596.21億元，同比增長(zhǎng)33.66%；科技型企業(yè)貸款存量戶(hù)數(shù)3.98萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)44.97%。從科技型中小企業(yè)貸款看，截至2024年三季末，上海市科技型中小企業(yè)貸款余額5985.02億元，同比增長(zhǎng)36.62%;貸款存量戶(hù)數(shù)為3.66萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)51.81%。

“一直以來(lái)，專(zhuān)精特新企業(yè)都面臨著貸款難、貸款貴的難點(diǎn)。”上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)中小企業(yè)辦相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，銀行不敢貸、不愿貸，核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)，這就需要政府性融資擔(dān)保發(fā)揮作用。上述責(zé)任人透露，2024年中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金的規(guī)模達(dá)到1200億元，較2020年初的300多億有了大幅增長(zhǎng)。

“銀行為什么不敢對(duì)科技企業(yè)貸款，主要是兩方面的原因。一是因?yàn)榭萍夹推髽I(yè)它涉及的領(lǐng)域比較廣，技術(shù)的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，可能銀行客戶(hù)經(jīng)理看不明白看不清楚；二是企業(yè)在成長(zhǎng)過(guò)程中有一定風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)擔(dān)心出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。”記者從某城商行人士了解到。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行科創(chuàng)金融事業(yè)部總經(jīng)理唐笑也表示，傳統(tǒng)信貸模式難以適配科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特性，建議建立適配科技型企業(yè)的專(zhuān)屬服務(wù)體系。

針對(duì)上述問(wèn)題，記者走訪相關(guān)部門(mén)了解到，近年來(lái)銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不敢貸、不愿貸的情況也已有所改善。“目前，各家銀行對(duì)科技企業(yè)的支持是不遺余力的，對(duì)小巨人企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)的免息免抵押貸款，能達(dá)到3000萬(wàn)，這在幾年前是不可能做到的。”

上述行業(yè)人士表示，銀行業(yè)的貸款政策也在轉(zhuǎn)變，從間接貸款轉(zhuǎn)向直接融資，增強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)。比如，記者從中國(guó)銀行上海分行了解到，在傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，該行通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)，針對(duì)科技型企業(yè)提供“股、貸、債、保、租”全方位綜合金融服務(wù)方案，涵蓋股權(quán)融資、資金結(jié)算、跨境投資等金融服務(wù)。

銀行這樣的行動(dòng)，亦是在政策的激勵(lì)、引導(dǎo)之下。根據(jù)相關(guān)文件，在滬銀行為上海符合條件的科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)發(fā)放貸款，若產(chǎn)生不良貸款將給與一定補(bǔ)償；在滬銀行服務(wù)小微企業(yè)貢獻(xiàn)程度高的，還將有專(zhuān)屬獎(jiǎng)勵(lì)，最高可以獲得1200萬(wàn)元獎(jiǎng)金。

此外，在直接融資方面，據(jù)了解，作為服務(wù)中小微企業(yè)的主要平臺(tái)，目前上海股交中心的“專(zhuān)精特新”專(zhuān)板已上板企業(yè)達(dá)346家，分布在基礎(chǔ)軟件、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、工程機(jī)械等領(lǐng)域。

種子期企業(yè)支持傾斜 監(jiān)管加大科技型小微企業(yè)信用貸力度

此前，長(zhǎng)三角銀行業(yè)科技金融發(fā)展報(bào)告（2025）指出，近四成長(zhǎng)三角銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將科技金融定位為第一賽道，超半數(shù)銀行將科技金融定位為重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

但記者了解到，目前銀行服務(wù)成熟期、成長(zhǎng)期專(zhuān)精特新企業(yè)的金融產(chǎn)品較多，服務(wù)種子期企業(yè)的金融產(chǎn)品卻相對(duì)不足。數(shù)據(jù)顯示，85%以上的銀行均有專(zhuān)門(mén)針對(duì)成長(zhǎng)期和成熟期企業(yè)的產(chǎn)品，成長(zhǎng)期、成熟期企業(yè)的金融產(chǎn)品選擇較為豐富。約3/4的銀行有針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)的產(chǎn)品，能基本覆蓋初創(chuàng)期企業(yè)需求。但僅有約半數(shù)銀行有針對(duì)種子期企業(yè)的產(chǎn)品，服務(wù)種子期企業(yè)的能力仍有待提升。

而上述方面，亦是上海監(jiān)管未來(lái)發(fā)力的重點(diǎn)。2月21日，上海市發(fā)改委發(fā)布21條政策舉措，在降低融資成本方面，持續(xù)引導(dǎo)轄內(nèi)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸投放力度，加強(qiáng)小微企業(yè)首貸和信用貸供給。在加大擔(dān)保力度上，監(jiān)管推動(dòng)各區(qū)完成2025年市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保出資。落實(shí)好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，給更多有融資需求的創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，為了加大對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持，目前已有多種形式的貸款合作模式陸續(xù)落地。交通銀行與上海市融資擔(dān)保中心合作設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)擔(dān)保類(lèi)線上產(chǎn)品“智慧知產(chǎn)擔(dān)”，結(jié)合科技屬性為近2000戶(hù)科技企業(yè)提供融資支持。2024年交行上海市分行累計(jì)發(fā)放擔(dān)保基金項(xiàng)下貸款超百億，增幅達(dá)74.56%。

上海銀行黃浦支行副行長(zhǎng)黃春飛也對(duì)記者介紹，該行的客戶(hù)經(jīng)理，每周至少要跑6家企業(yè)，其中必須有一家是新客戶(hù)。“實(shí)際中，大家跑企業(yè)的次數(shù)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)這一數(shù)字。”

“推動(dòng)‘千企萬(wàn)戶(hù)大走訪’工作活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，上海銀行主動(dòng)走訪小微企業(yè)達(dá)超過(guò)2萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)授信超過(guò)5500戶(hù)，授信金額超過(guò)320億元。”上海銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示，正借助“萬(wàn)企千億”行動(dòng)暨首貸戶(hù)“千企萬(wàn)戶(hù)”工程，通過(guò)電話(huà)聯(lián)絡(luò)、實(shí)地走訪名單中企業(yè)，對(duì)接優(yōu)質(zhì)企業(yè)。