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11月27日，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（下稱“《行動方案》”）。

《行動方案》提出，要系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。

相對老牌的金融城市上海、深圳、香港等，作為金融新星的重慶，走出了一條“新”中有“數(shù)”的金融之路。

以多元數(shù)字創(chuàng)新為筆，重慶繪制西南地區(qū)多層次金融時代畫卷

合抱之木，生于毫末。

在推動數(shù)字技術(shù)發(fā)展方面，重慶市已做出深厚鋪墊。近年來，重慶持續(xù)厚植地方金融高質(zhì)量發(fā)展動能。

隨著成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈的蓬勃發(fā)展，巨大的投資潛力和機(jī)遇，在西南地區(qū)顯現(xiàn)。其中，建設(shè)西部金融中心，是重慶被賦予的重大使命。重慶多方各界，正奮力譜寫中國式現(xiàn)代化重慶篇章。

目前，重慶實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)牌照全覆蓋，銀行、交易中心等30家功能性總部先后落戶，重慶保險、外資銀行、上市銀行數(shù)量保持西部第一。

金融市場體系集聚輻射能力逐步顯現(xiàn)，重慶設(shè)立運(yùn)行了2000億產(chǎn)業(yè)投資母基金，組建種子、天使等政府性引導(dǎo)基金，在投科創(chuàng)企業(yè)超800家，保持1000家培育上市企業(yè)。

同時，重慶營造了一個良好的金融生態(tài)，逐步推進(jìn)社會信用體系一體化建設(shè)，完善金融配套服務(wù)體系，亦引導(dǎo)培育了更多的本土人才，孵化了更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)，吸引了更多金融產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)入渝形成產(chǎn)業(yè)集聚，繁榮重慶金融生態(tài)，推動重慶市金融業(yè)發(fā)展邁上新臺階，實現(xiàn)金融服務(wù)的向東擴(kuò)展。

可以看到，一張西南地區(qū)的金融時代畫卷正在徐徐展開。而這張畫布的顏料，是重慶不斷壯大、逐漸成熟的市場規(guī)模、跨行業(yè)協(xié)同機(jī)制、居民消費(fèi)水平、數(shù)字經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施、金融生態(tài)。

在此環(huán)境下，重慶成功培育出諸多優(yōu)秀的金融企業(yè)，這些企業(yè)不僅茁壯成長，還通過改善和提升地區(qū)人才的就業(yè)環(huán)境、薪酬待遇，使得生態(tài)進(jìn)入良性循環(huán)，金融科技得到進(jìn)一步發(fā)展。由此，重慶接入了更多的互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓這張金融時代畫布層次分明、五光十色。

幾乎在《行動方案》發(fā)布同一時間，由重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會、重慶兩江新區(qū)管理委員會、中共重慶市委網(wǎng)絡(luò)安全和信息化委員會辦公室、中共重慶市委金融委員會辦公室等單位聯(lián)合主辦的“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會”在重慶舉辦。生態(tài)合作發(fā)布環(huán)節(jié)上，多所高校與研究院、金融機(jī)構(gòu)發(fā)起共建“重慶市金融數(shù)字智能技術(shù)創(chuàng)新中心”行動倡議。

同時，該中心將以促進(jìn)金融數(shù)字智能重大基礎(chǔ)研究成果產(chǎn)業(yè)化為目標(biāo)，協(xié)同推進(jìn)現(xiàn)代金融科技和技術(shù)創(chuàng)新，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈建立開放協(xié)同的創(chuàng)新機(jī)制，形成更加完善的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)。力爭用5～6年時間，累計取得重大標(biāo)志性成果20項以上，獲得核心發(fā)明專利及轉(zhuǎn)化應(yīng)用200項以上等。

另外，華為、阿里云、騰訊云、百度云等企業(yè)及復(fù)旦大學(xué)、重慶郵電大學(xué)等高校分別與重慶企業(yè)馬上消費(fèi)簽署了合作協(xié)議。未來，各方將在云計算、金融科技、數(shù)據(jù)安全、校企合作等關(guān)鍵領(lǐng)域開展深度合作。

見微知著，以一隅見數(shù)字重慶

馬上消費(fèi)，是消費(fèi)金融行業(yè)一家十分特殊的公司。橫向?qū)Ρ葋砜矗浼葲]有互聯(lián)網(wǎng)平臺背景，亦沒有強(qiáng)力的股東資源稟賦。

但它依然成功脫穎而出，確立了自身在消費(fèi)金融行業(yè)的領(lǐng)先地位。近年來，盡管承擔(dān)著高于多數(shù)同行業(yè)者的資金成本，該機(jī)構(gòu)始終穩(wěn)于消費(fèi)金融行業(yè)的前列。

2013年，重慶成為第二批10個參與消費(fèi)金融試點(diǎn)的城市之一。彼時，兩江新區(qū)作為重慶消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)的主要承接地，正大力推動金融科技與實體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，新興的金融業(yè)態(tài)，在重慶迅速崛起。

兩年后，馬上消費(fèi)在兩江新區(qū)開業(yè)。

據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，馬上消費(fèi)如今注冊用戶已突破2億，累計交易額超1.7萬億元，該公司累計納稅突破100億元，已經(jīng)成長為消費(fèi)金融行業(yè)頭部企業(yè)，和兩江新區(qū)最大單一法人納稅大戶。

此外，重慶當(dāng)?shù)亓己玫膭?chuàng)業(yè)環(huán)境和長江上游地區(qū)金融中心的區(qū)位優(yōu)勢，也給了馬上消費(fèi)助力。作為國家重要中心城市，我國中西部唯一直轄市，重慶具有明顯的區(qū)位優(yōu)勢、生態(tài)優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，是全國金融生態(tài)環(huán)境最繁榮的地區(qū)之一。

對于金融機(jī)構(gòu)而言，重慶如此優(yōu)渥的天時地利，在其他地區(qū)很少見。

但企業(yè)的崛起，除了天時地利，也少不了人和的因素。

在開業(yè)之初，部分業(yè)界人士對馬上消費(fèi)金融的發(fā)展并不看好。彼時有人指出，“看不出馬上消費(fèi)金融有何特點(diǎn)。消費(fèi)貸款需要看他的合作方，小額現(xiàn)金貸款需要看它的風(fēng)控能力，總用‘大數(shù)據(jù)’這樣的大詞包裝自己，反而顯得心虛。而且他們的股東也沒有多少消費(fèi)數(shù)據(jù)。”

九層之臺，起于累土。馬上消費(fèi)用了近十年的時間，硬趟出一條自己的路，向行業(yè)亮出了自己的特點(diǎn)——科技。

在馬上消費(fèi)董事長趙國慶看來，無論是在傳統(tǒng)科技時代還是人工智能時代，科技和金融產(chǎn)業(yè)的融合是持續(xù)且深入的。在數(shù)據(jù)化和人工智能化的背景下，金融行業(yè)將進(jìn)一步加速與科技的融合，這種融合不僅限于技術(shù)應(yīng)用，更在于如何利用科技手段優(yōu)化金融服務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

如今馬上消費(fèi)已成金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新標(biāo)桿，“科技”主基調(diào)在業(yè)內(nèi)已愈發(fā)鮮明。

舉例來說，馬上消費(fèi)于去年8月，在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布零售金融領(lǐng)域的垂直大模型“天鏡”，目前服務(wù)用戶已超2億。今年，瞄準(zhǔn)多維度的自我思考能力、有感情的擬人化能力、人機(jī)協(xié)同學(xué)習(xí)的平權(quán)能力以及跨行業(yè)推理泛化能力四個重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域，天鏡再次升級為2.0版本，通過實現(xiàn)邏輯與數(shù)據(jù)知識的分離處理，大幅降低模型更新數(shù)據(jù)需求，提升了模型的在線學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)動態(tài)環(huán)境的能力。

科技的迭代、躍遷，離不開人才，離不開“創(chuàng)新點(diǎn)”的不斷豐富。

針對未來發(fā)展規(guī)劃，趙國慶提到，馬上消費(fèi)將堅持“軟件定義金融”和守正創(chuàng)新原則，適應(yīng)和調(diào)整業(yè)務(wù)模式和技術(shù)手段。計劃將人才從現(xiàn)有的2700人提升至5000人，以加強(qiáng)人工智能領(lǐng)域的研究與應(yīng)用；同時，每年將營收的8%即全年超過10億元用于技術(shù)研發(fā)，與各行各業(yè)一同建設(shè)大模型生態(tài)。

以馬上消費(fèi)一隅，仍不足以觀數(shù)字重慶全貌，也不足以看到重慶將一張藍(lán)圖繪到底的決心。

近年來，依托于構(gòu)建長江上游地區(qū)金融中心的發(fā)展目標(biāo)，重慶金融行業(yè)已形成機(jī)構(gòu)類型豐富多元，金融科技創(chuàng)新全面發(fā)展，規(guī)模體量已達(dá)到全國領(lǐng)先水平。已搭建包括銀行業(yè)、資產(chǎn)管理公司、信托公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司、私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資基金、金融租賃公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)體系。

以消費(fèi)金融類企業(yè)落地來看，重慶自2013年成為第二批10個參與消費(fèi)金融試點(diǎn)的城市之一以來，一直積極響應(yīng)國家政策，充分利用試點(diǎn)的機(jī)會，大力發(fā)展消費(fèi)金融，現(xiàn)已有馬上消費(fèi)、螞蟻消金、小米消金三家消費(fèi)金融公司，以及包括小雨點(diǎn)小貸、度小滿小貸等多家小貸公司匯聚于重慶，攜手助力重慶打造全國消費(fèi)金融集聚地。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2023年末，重慶涉及消費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)（組織）超80家，消費(fèi)貸款規(guī)模同比增長30%，其中3家消費(fèi)金融公司貸款余額占全國消金行業(yè)的26.67%，居全國首位；網(wǎng)絡(luò)小貸個人消費(fèi)貸款余額連續(xù)8年居全國同業(yè)首位。

其他金融機(jī)構(gòu)方面，重慶還培育了重慶國際信托、西南證券等信托證券公司，華潤渝康資產(chǎn)管理等資產(chǎn)管理公司，重慶渝信融擔(dān)、三峽擔(dān)保等擔(dān)保公司。“全牌照”體系，在重慶形成頭部引領(lǐng)、行業(yè)集聚、多層次發(fā)展并服務(wù)全國的金融格局。

“新”中有“數(shù)” ，重慶金融業(yè)深化數(shù)字重慶建設(shè)

謀勢而動，順勢而為。建設(shè)數(shù)字重慶是數(shù)字時代推進(jìn)現(xiàn)代化的重要引擎，是構(gòu)筑競爭新優(yōu)勢的有力支撐。在此方面，重慶政府積極作為，重慶金融機(jī)構(gòu)紛紛獻(xiàn)力。

重慶政府，為數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展創(chuàng)造了優(yōu)越環(huán)境。通過出臺一系列政策文件與行動計劃，出臺了如《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)金融科技應(yīng)用與發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《重慶市推動綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升三年行動計劃（2024—2026）》及貨幣信貸等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型計劃，在明確了數(shù)字金融的發(fā)展方向的同時，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融發(fā)展提供了堅實的政策支撐。

同時，重慶與多方金融機(jī)構(gòu)合力營造數(shù)字金融的良好發(fā)展氛圍，展現(xiàn)出企業(yè)間良性的競爭與合作，共同進(jìn)步，為重慶金融數(shù)字化升級注入了新的活力，推動重慶金融環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，與中央金融工作會議提出的“金融五篇大文章”緊密結(jié)合，共同推動了地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

重慶金融機(jī)構(gòu)，在數(shù)字重慶建設(shè)中發(fā)揮著作用，推動著金融服務(wù)的數(shù)字化、智能化，并通過創(chuàng)新和提升服務(wù)水平，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)和民生需求，為重慶的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力支撐，構(gòu)建更加開放、共享、協(xié)同的金融服務(wù)生態(tài)。

銀行業(yè)方面，在鞏固傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，人民銀行重慶市分行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極融入數(shù)字金融發(fā)展浪潮。

其中，建設(shè)銀行、重慶農(nóng)商行、重慶富民銀行在內(nèi)的重慶金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技賦能，加快推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，高效滿足實體經(jīng)濟(jì)金融需求。深入把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢和規(guī)律，融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新浪潮。

以重慶農(nóng)商行為例，近年來，重慶農(nóng)商行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢項目和科技子公司落地，完善“數(shù)字農(nóng)商行”框架設(shè)計，加強(qiáng)“政務(wù)+金融”合作模式探索，擁有5項國家級試點(diǎn)資格、140項專利授權(quán)的“專利池”、近40項各級各類金融及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的“標(biāo)準(zhǔn)庫”，提速“渝快貸+”數(shù)字產(chǎn)品體系建設(shè)，以數(shù)字金融轉(zhuǎn)型助推數(shù)字政務(wù)落地。

其他金融機(jī)構(gòu)，也為構(gòu)筑數(shù)字化重慶的競爭新優(yōu)勢，提供重要補(bǔ)充。消費(fèi)金融方面，螞蟻消金與小米消金同樣以其獨(dú)特的數(shù)字化服務(wù)能力，共筑重慶消費(fèi)金融數(shù)字化的完善體系。

據(jù)了解，螞蟻消金在未來也將推出消費(fèi)金融大模型，使得每個用戶都能擁有一位專屬的AI風(fēng)險官和AI客戶經(jīng)理，以滿足用戶個性化金融服務(wù)的需求，提升客戶的金融安全感與使用便捷性。

明者因時而變，知者隨勢而動。面對不斷加速的數(shù)字技術(shù)，需要用數(shù)字化思維、數(shù)字化理念、數(shù)字化手段，全面推進(jìn)數(shù)字金融的扎根落地，通過數(shù)字金融服務(wù)為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動能，貢獻(xiàn)新力量。

因此，重慶正積極促進(jìn)金融高水平開放，加強(qiáng)體制機(jī)制創(chuàng)新，拓展國際化視野，集聚高端金融要素，更好實現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)高效配置。

政府各部門正積極抓住數(shù)字重慶建設(shè)機(jī)遇打造數(shù)字金融發(fā)展標(biāo)志性成果，全面提高金融監(jiān)管和服務(wù)多跨協(xié)同水平，強(qiáng)化政策創(chuàng)新，優(yōu)化金融生態(tài)，推動金融服務(wù)體系整體提升，為西部金融中心建設(shè)提供有力支撐。