新火種
2025-04-10 
青島銀行：以數智賦能走出城商行特色化經營的高質量之路
2024年對于青島銀行來說，是極不平凡的一年。最新年報顯示，截至2024年末，青島銀行集團管理總資產達9065.54億元，同比增長9.23%；集團資產總額6899.63億元，較上年末增長13.48%。這意味著，青島銀行距離7000億資產的門檻僅僅一步之遙。而連續7年的不良貸款率穩步下降，也見證了這家山東省內頭部城商行的經營之穩健。
4月9日，青島銀行在總部舉辦2024年度業績說明會，董事長景在倫、行長吳顯明、副行長陳霜、劉鵬、張猛，以及董秘張巧雯、首席信息官楊斌等多名高管出席會議，就金融科技、五篇大文章、銀行業凈息差、高質量發展等諸多熱點和機構人士、媒體代表等進行了深入交流和分享。
盤點2024：不良率穩步下降 國際業務優勢逐步顯現
最新年報顯示，截至2024年末，青島銀行實現集團營業收入134.98億元，增長8.22%；實現凈利潤44.05億元，同比大增19.97%；歸屬于母公司股東的凈利潤42.64億元，增速更達20.16%，遠超行業平均增速；平均總資產回報率0.68%，同比提升0.03個百分點，加權平均凈資產收益率達11.51%，比上年提高0.80個百分點，盈利能力持續增強。
“2024年，是青島銀行新三年戰略規劃中，承前啟后的關鍵一年。”董事長景在倫坦言，過去一年，青島銀行以“調結構、強客基、優協同、提能力”為戰略抓手，聚焦公司、零售、金融市場三大業務板塊協同發展，為青島銀行盈利增長注入了強勁動能。同時，風控能力得到顯著提升。截至2024年末，青島銀行不良貸款率降至1.14%，較上年下降0.04個百分點；撥備覆蓋率攀升至241.32%，較上年提升15.36個百分點，風險抵御能力持續增強。2024年,青島銀行通過建立三位一體風險監測體系,實現了風險識別、分析和管理有效聯動。在堅持集中統一授信管理的基礎上，不斷優化審批機制，建立獨立審批人機制，完善授信業務全流程時效管理，優化行業研究工作機制，從而有效保障了資產質量穩步提高。
景在倫進一步指出，過去一年，青島銀行的國際業務也體現出較為明顯的優勢，助力不小。去年底，青島銀行正式加入人民幣跨境支付系統（CIPS），成為山東省內首家直參法人銀行，在促進跨境人民幣貿易結算便利化及資本市場雙向開放等領域取得了積極成效。同時，去年國際計算約達176.88億美元，跨境業務量也穩步增長，極大的服務了山東省內外貿企業的高質量發展。
在景在倫看來，過去一年，地方銀行競爭非常激烈，但是青島銀行多項指標依舊穩居行業前列。這得益于青島銀行在公司治理、綜合化、特色化經營，資產質量管控等方面的能力。青島銀行是一家市場化程度比較高的地方銀行，并且金融牌照資源比較豐富。在山東省內，大眾對于青島銀行的服務意識、渠道也非常認可，去年的儲蓄存款也有了大幅提升。
堅持科技賦能 力爭走出特色化發展之路
2024年已經過去，展望2025年，盡管面臨國內外諸多不確定性，但青島銀行方面依然認為，在全體上下的努力下，今年的營收、利潤依舊有望保持穩健增長。
對于2025年的工作重點，吳顯明表示，首先要堅持走專業提升的道路。要持續持續提升產品創設、業務營銷新模式等，以更好的滿足客戶的多樣化需求。同時，要加強風險管理、財務管理、考核管理，充實科技支持、運營管理、服務保障等專業力量。
其次，青島銀行今年要堅持數智賦能、智能優化、移動優先的戰略，要著力建設包括營銷、風控、運營、協同辦公在內的四大數智化體系。“大模型的出現，讓我們看到了新的機會。這個變化是超出我們之前的判斷。光靠人去作風控是不夠的，金融科技、AL、大模型可以發揮重大作用。這給了我們縮小和先進同業之間的差距的契機。時代給了我們機會，要抓住。”吳顯明表示，要系統性的提升全行科技研發的水平、夯實數據質量，挖掘數據資產的價值，發揮金融科技的巨大力量。
青島銀行首席信息官楊斌進一步表示，正在將時下流行的大模型和該行在垂直領域沉淀的小模型進行融合，以解決大模型“大而不強”的問題。另外，目前青島銀行正在研究制定大模型應用管理辦法。
此外，吳顯明還表示，要堅持體系優化的思路，其中一類側重經營類的體系；另一類側重于內部管理的體系。青島銀行要在財務管理、信貸管理、信貸政策制定、行業研究等方面多做文章，更加精細化。
最后，青島銀行還要堅持特色驅動的戰略，要進一步提升青島銀行的辨識度。吳顯明表示，要圍繞科技金融、普惠金融、綠色金融、藍色海洋經濟、優質制造、鄉村振興等8大賽道開展差異化的經營。
重視投資者回報 堅信青島銀行市值未來還有提升空間
值得注意的是，近期，青島銀行董事會港股審議通過了《關于青島銀行股份有限公司估值提升計劃的議案》，并對外發布。青島銀行指出，綜合考慮本行當前發展階段及各項市值管理措施的可行性，以及對本行未來高質量發展前景和長期投資價值提升的信心，下一步，本行將與各方股東積極溝通，鼓勵股東增持本行股份。本行每年以現金方式向普通股股東分配的利潤不低于當年實現的歸屬于本行普通股股東的可分配利潤的20%。
青島銀行董秘張巧雯指出，估值提升計劃不僅僅是為了滿足監管的要求，而是要推動投資價值，讓市場充分認可青島銀行的內在價值。總之，市值管理的核心在于提升銀行的內在價值。未來，青島銀行將在綜合考量盈利情況、資本充足率等因素，增強分紅的穩定性、可預期性。此外，在企業社會責任方面，青島銀行已經連續7年披露ESG信息報告，得到監管部門和社會各界的高度認可。相信未來青島銀行的市值還有很大的提升空間。
張巧雯進一步指出，上市6年來，青島銀行分紅金額達54.39億元。未來，將會將進一步提升投資者回報的滿意度。
“逐夢，無畏路荊棘；實干，不懼萬重山。”青島銀行董事長景在倫表示，2025年是青島銀行新三年戰略規劃收關之年。展望未來，青島銀行將深刻踐行金融工作的政治性、人民性，不斷深化重點領域改革，提升金融服務的專業性，強化全面風險防控，推動全行高質量發展邁上新臺階。
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