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當(dāng)下，全球資本市場正經(jīng)歷一場深刻的變革。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)證券投顧行業(yè)正站在轉(zhuǎn)型的十字路口。一方面，政策紅利與市場情緒的回暖為行業(yè)注入了新的活力；另一方面，技術(shù)驅(qū)動的創(chuàng)新浪潮正在重塑投顧服務(wù)的邊界。在這一背景下，如何通過科技賦能提升投顧效率、優(yōu)化用戶體驗，同時構(gòu)建可持續(xù)的商業(yè)模式，成為行業(yè)競爭的核心命題。

證券投顧行業(yè)的本質(zhì)，是幫助投資者在復(fù)雜多變的市場中找到理性決策的路徑。隨著AI技術(shù)的普及，智能投顧、數(shù)字化平臺、個性化服務(wù)等創(chuàng)新模式，正在為行業(yè)注入新的可能性。然而，技術(shù)的應(yīng)用并非終點，而是手段。真正的挑戰(zhàn)在于，如何將技術(shù)與投研能力深度結(jié)合，構(gòu)建一個覆蓋全生命周期的投顧生態(tài)，為投資者提供從入門到精通的完整解決方案。

3月28日，九方智投控股（9636.HK）在香港舉辦年度業(yè)績發(fā)布會，公司創(chuàng)始人、董事會主席兼CEO陳文彬在會上表示，九方智投控股將秉持“科技+投研”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，加速推進(jìn)“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型，搶占“AI+投顧”領(lǐng)域發(fā)展先機(jī)。

在資本市場情緒回暖、政策紅利釋放的背景下，九方智投控股不僅交出了一份亮眼的業(yè)績答卷，同時以股票學(xué)習(xí)機(jī)為突破口，搭建多元產(chǎn)品矩陣、實現(xiàn)AI研發(fā)全鏈驅(qū)動，展現(xiàn)出從工具到生態(tài)的轉(zhuǎn)型路徑。

2024年，九方智投控股交出一份亮眼的業(yè)績答卷，實現(xiàn)了營收與凈利潤的雙雙增長，但在這些數(shù)據(jù)之后，更值得關(guān)注的是九方智投通過創(chuàng)新產(chǎn)品與技術(shù)賦能構(gòu)建的差異化競爭力與產(chǎn)品力。

“我們始終認(rèn)為，流量只是表象，真正決定投顧企業(yè)競爭力的，是產(chǎn)品承載、投研深度、客戶理解與運(yùn)營效率的綜合能力。”陳文彬在答投資者問時指出。在行業(yè)競爭加劇的背景下，行業(yè)內(nèi)其他公司多通過流量擴(kuò)張或資本運(yùn)作搶占市場，而九方智投選擇了一條更難但更長遠(yuǎn)的路——以AI技術(shù)為驅(qū)動，打造覆蓋全生命周期的投顧服務(wù)生態(tài)。

以股票學(xué)習(xí)機(jī)“易知股道”為例，作為業(yè)內(nèi)首款創(chuàng)新產(chǎn)品，股票學(xué)習(xí)機(jī)以“新一代股票投資助手”為定位，致力于打造成為“每個股民都買得起、用得上的標(biāo)配工具”，填補(bǔ)了專業(yè)股票學(xué)習(xí)產(chǎn)品的市場空白。九方智投總經(jīng)理程偉在業(yè)績發(fā)布會上提到：“股票投資是世界上最公平的事情，只需要一個證券賬戶就可以做投資了。但投資也是不公平的，不管你是新客戶、老客戶、專業(yè)機(jī)構(gòu)，還是大資金、小資金，所有的投資人是不做區(qū)分的，大家都處于同一個市場環(huán)境當(dāng)中。”

基于這一洞察，九方智投發(fā)現(xiàn)個人投資者普遍面臨“三差”問題——認(rèn)知差、知識差與信息差。股票學(xué)習(xí)機(jī)的設(shè)計初衷正是為了幫助個人投資者在與專業(yè)機(jī)構(gòu)競爭時，能夠擁有更公平的起點。

程偉在業(yè)績發(fā)布會上也闡述了產(chǎn)品研發(fā)邏輯：“當(dāng)我們把客戶的‘三差’問題，以及客戶的看盤、選股、交易等股票投資需求加起來，它不就是一個股票學(xué)習(xí)機(jī)嗎？”通過這一股票學(xué)習(xí)產(chǎn)品，九方智投將復(fù)雜的投資行為分解為可學(xué)習(xí)、可操作的模塊，幫助個人投資者逐步提升投資能力。

股票學(xué)習(xí)機(jī)將股票投資多樣需求聚合在一起，成為用戶的投資助手，也成為投資者教育與投顧服務(wù)的一體化平臺。

值得關(guān)注的是，在市場空間方面，教培行業(yè)學(xué)習(xí)機(jī)年銷量約達(dá)700萬臺，主要覆蓋小學(xué)至高一的學(xué)生群體，對比之下，股民群體（2.2億活躍賬戶）的潛在需求更為龐大，如果股票學(xué)習(xí)機(jī)的產(chǎn)品價值能夠獲得市場認(rèn)可，那無疑將具有更廣闊的市場前景。

隨著股票學(xué)習(xí)機(jī)的推出，九方智投已構(gòu)建起了完整且多元化的產(chǎn)品矩陣，現(xiàn)有產(chǎn)品不僅擁有明確的設(shè)計層次，也覆蓋了從入門到精英的全生命周期投顧服務(wù)：首先，對于入門用戶，九方智投行情交易軟件通過海量內(nèi)容與工具，為用戶提供廣泛的市場信息與投資知識，滿足用戶對于行情等基礎(chǔ)功能需求的同時，幫助用戶建立起基礎(chǔ)認(rèn)知與知識構(gòu)架，邁出投資第一步。

其次，股票學(xué)習(xí)機(jī)與“九爻股”系列產(chǎn)品滿足用戶進(jìn)階需求，提升用戶粘性。這些產(chǎn)品融合數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，幫助投資者逐步深入學(xué)習(xí)與實踐，進(jìn)一步提升投資能力。其中股票學(xué)習(xí)機(jī)以硬件系統(tǒng)、AI系統(tǒng)、投研系統(tǒng)三大基座為依托，構(gòu)建課程、直播、信息、行情、智投工具、實時交易六大核心模塊，推動投資者教育的普惠化、專業(yè)化、場景化升級。

最后，“股道領(lǐng)航”與“超級投資家”系列產(chǎn)品則服務(wù)專業(yè)投資者的個性化需求，強(qiáng)化品牌溢價。這些產(chǎn)品為專業(yè)投資者提供更深度的投研支持與服務(wù)，幫助客戶更好的配置投資方案、構(gòu)建投資組合，滿足其復(fù)雜的投資需求。

九方智投各層次產(chǎn)品間也形成了良好的協(xié)同關(guān)系。一方面，鞏固原有傳統(tǒng)產(chǎn)品基本盤，另一方面不斷豐富產(chǎn)品矩陣，構(gòu)建了多元化的產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展與收入多元化。這種多元化的產(chǎn)品設(shè)計，不僅提升了用戶服務(wù)的廣度，還增強(qiáng)了用戶的長期粘性。

拆解來看，九方智投行情交易軟件通過提供基礎(chǔ)軟件功能與投教內(nèi)容，直接觸達(dá)資本市場，吸引大量潛在入門用戶。這些用戶在初步了解市場信息與投資知識后，可能會對更深入的投資工具產(chǎn)生需求，從而自然轉(zhuǎn)化為股票學(xué)習(xí)機(jī)與“九爻股”系列產(chǎn)品的進(jìn)階用戶。而隨著用戶投資經(jīng)驗的積累與需求的提升，他們可能會需要更專業(yè)化、差異化的投資服務(wù)，進(jìn)而升級為具有專業(yè)投資需求的精英用戶。

這種層次化的產(chǎn)品設(shè)計，不僅滿足了不同階段投資者的需求，還為九方智投構(gòu)建了穩(wěn)定、多元的收入來源。以交易軟件實現(xiàn)用戶轉(zhuǎn)化、以多維工具提升用戶粘性，最終以定制投顧服務(wù)實現(xiàn)品牌溢價，九方智投以此打造了一個良性循環(huán)的業(yè)務(wù)生態(tài)。

九方智投業(yè)務(wù)生態(tài)的日趨完善背后，是其持續(xù)強(qiáng)化的研發(fā)投入。2024年，九方智投研發(fā)投入3.19億元，占總收入13.8%，持續(xù)深化“產(chǎn)學(xué)研用”協(xié)同。陳文彬表示：“九方智投控股建立起了兩個獨(dú)立的部門來推進(jìn)AI技術(shù)的應(yīng)用和落地。一個部門專注負(fù)責(zé)推進(jìn)AI在C端產(chǎn)品的應(yīng)用，不斷提升用戶的投資理財體驗，包括數(shù)字人、智能體等工具，幫助我們?nèi)ジ玫赜|達(dá)客戶、獲取客戶、服務(wù)客戶。”

近年來九方智投以AI技術(shù)賦能投顧全鏈路，推出了包括智能投顧數(shù)字人“九哥”、AI對話智能體“九方靈犀”、投研平臺“九方智研”等產(chǎn)品。智能投顧數(shù)字人“九哥”2024年全年服務(wù)47.2萬客戶，累計服務(wù)3,240.7萬次，成為投顧服務(wù)的核心工具。

AI技術(shù)在九方智投的應(yīng)用場景豐富多樣。智能投顧數(shù)字人“九哥”通過自然語言處理與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，為客戶提供個性化的投資建議與市場分析。投研平臺“九方智研”則利用大語言模型優(yōu)化投研流程，提高投研效率與精準(zhǔn)度。此外，九方智投還通過私有化部署DeepSeek大模型，將AI技術(shù)應(yīng)用于投研、合規(guī)等投顧核心業(yè)務(wù)場景，顯著提升了工作效率與精準(zhǔn)度。

陳文彬進(jìn)一步指出：“另外一個部門推進(jìn)AI在企業(yè)內(nèi)部管理的應(yīng)用，不斷提高我們內(nèi)部工作的效率，這種工作效率會落在我們業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，后續(xù)我們也將更多的去做一些深度的應(yīng)用研究，來不斷提高我們內(nèi)部工作的效率以及工作的質(zhì)量。”

依托AI賦能，九方智投在營銷環(huán)節(jié)實現(xiàn)了更精準(zhǔn)的客戶觸達(dá)，在服務(wù)環(huán)節(jié)提供了更高效的客戶支持，在合規(guī)環(huán)節(jié)確保了業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性。這些應(yīng)用不僅提升了九方智投的運(yùn)營效率，還為其構(gòu)建了更強(qiáng)的市場競爭力。財報顯示，2024年九方智投控股銷售費(fèi)用率、管理費(fèi)用率均實現(xiàn)同比下降。

在行業(yè)發(fā)展中，九方智投聚焦投顧、投研能力，通過多元化的產(chǎn)品矩陣與前沿的AI技術(shù)實現(xiàn)從工具到生態(tài)的轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了獨(dú)特的競爭壁壘。“我們的目標(biāo)是成為投資者的終身伴侶，而不僅僅是工具提供者。”陳文彬在發(fā)布會尾聲表示。

九方智投的實踐，不僅是企業(yè)自身的一次成功轉(zhuǎn)型，更是對投顧行業(yè)未來范式的一次深刻探索。從股票學(xué)習(xí)機(jī)的創(chuàng)新，到多元產(chǎn)品矩陣的構(gòu)建，再到AI技術(shù)的全鏈路賦能，九方智投正在重新定義投顧服務(wù)的邊界。這種從工具到生態(tài)的轉(zhuǎn)型，不僅是技術(shù)驅(qū)動的結(jié)果，更是對行業(yè)本質(zhì)的深刻洞察。

投顧行業(yè)的核心價值，從來不是簡單的信息提供，而是幫助投資者在復(fù)雜的市場中找到屬于自己的理性路徑。而這種理性，既需要技術(shù)的賦能，也需要對人性的理解。九方智投通過“科技+投研”的雙輪驅(qū)動，不僅提升了投顧服務(wù)的效率與精準(zhǔn)度，更通過生態(tài)化的服務(wù)模式，為投資者提供了從認(rèn)知到行動的完整支持。

展望未來，隨著AI技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展和資本市場的持續(xù)深化，投顧行業(yè)將迎來更多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。如何在技術(shù)與人性之間找到平衡，如何在效率與公平之間實現(xiàn)突破，將是行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵命題。而九方智投的探索，或許為我們提供了一條值得借鑒的路徑：技術(shù)是手段，生態(tài)是目標(biāo)，而最終的歸宿，是讓每一個投資者都能在市場中更簡單、也更專業(yè)的投資交易。