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4月2日訊（記者 王晨）投顧業(yè)務(wù)與投顧業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，一直是近年來(lái)券商行業(yè)不絕于耳的熱詞。2025年，券商投顧業(yè)務(wù)更是在科技驅(qū)動(dòng)下迎來(lái)重大變革。

近日正值年報(bào)集中披露季，數(shù)據(jù)顯示，已披露年報(bào)的24家券商中，14家投顧業(yè)務(wù)收入同比正增長(zhǎng)，方正證券以217.48%的增速領(lǐng)跑行業(yè)，華安證券、中原證券增速緊隨其后，頭部機(jī)構(gòu)如中金、中信證券穩(wěn)居“投顧業(yè)務(wù)億元俱樂(lè)部”

投顧業(yè)務(wù)被多家券商視為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，在科技與買(mǎi)方思維驅(qū)動(dòng)下，券商正加大投顧業(yè)務(wù)布局。華安證券構(gòu)建“大投顧生態(tài)”實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新，中信證券打造全生命周期服務(wù)，銀河、國(guó)海等券商借力AI與智能工具實(shí)現(xiàn)收入顯著增長(zhǎng)。

面對(duì)2025年，頭部券商加碼智能投顧，中小券商則瞄準(zhǔn)差異化賽道，合規(guī)、精細(xì)化運(yùn)作、科技融合、差異化競(jìng)爭(zhēng)與品牌塑造成行業(yè)共識(shí)。未來(lái)，伴隨買(mǎi)方投顧轉(zhuǎn)型與開(kāi)放生態(tài)建設(shè)，券商將依托科技賦能與差異化服務(wù)，持續(xù)引領(lǐng)財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展。

投顧業(yè)務(wù)成券商新增長(zhǎng)極，2024年8家券商投顧收入破億

2024年券商年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，已披露年報(bào)的24家券商中，8家投顧業(yè)務(wù)收入突破億元，頭部效應(yīng)顯著。其中，中金公司以5.5384億元位居榜首，中信證券（5.0653億元）、中信建投（4.2356億元）緊隨其后，申萬(wàn)宏源（2.6915億元）、中國(guó)銀河（1.4396億元）、中泰證券（1.3593億元）、廣發(fā)證券（1.2762億元）、國(guó)泰君安（1.0551億元）也躋身“投顧業(yè)務(wù)億元俱樂(lè)部”。

值得關(guān)注的是，14家券商投顧業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿Α７秸C券以217.48%的增速領(lǐng)跑行業(yè)，華安證券（48.81%）、中原證券（32.46%）等機(jī)構(gòu)增速亦超30%。與此同時(shí)，部分券商面臨業(yè)務(wù)調(diào)整壓力，國(guó)泰君安、華泰證券等頭部機(jī)構(gòu)收入同比下滑，凸顯行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇下的分化趨勢(shì)。

方正證券增速領(lǐng)跑，華安證券模式創(chuàng)新成效顯著

從具體數(shù)據(jù)看，方正證券2024年投顧業(yè)務(wù)收入達(dá)0.8454億元，同比增幅高達(dá)217.48%，成為行業(yè)最大“黑馬”。其成功源于分層服務(wù)架構(gòu)與精細(xì)化運(yùn)營(yíng)：通過(guò)總投團(tuán)隊(duì)、營(yíng)投團(tuán)隊(duì)和理財(cái)經(jīng)理的三級(jí)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模分層管理，并推出“比例收費(fèi)”模式優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)。

華安證券則以48.81%的增速位列第二，其“大投顧服務(wù)體系”成為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的核心引擎。該模式通過(guò)整合投顧服務(wù)、金融產(chǎn)品代銷(xiāo)和資產(chǎn)配置，構(gòu)建以客戶(hù)為中心的生態(tài)閉環(huán)，并創(chuàng)新“產(chǎn)銷(xiāo)分離、差額優(yōu)先”策略，將80%以上的收入與客戶(hù)資產(chǎn)收益率掛鉤，顯著提升業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和客戶(hù)續(xù)費(fèi)率。此外，華安證券通過(guò)APP工具化投顧產(chǎn)品對(duì)沖傭金下滑，實(shí)現(xiàn)“以費(fèi)代傭”目標(biāo)，為行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型樣板。

相比之下，部分頭部券商盡管絕對(duì)值領(lǐng)先，但仍面臨挑戰(zhàn)。國(guó)泰君安投顧業(yè)務(wù)收入同比下滑69.33%，華泰證券下降41.47%，中金公司下降19.19%。

投顧業(yè)務(wù)布局正經(jīng)歷從“賣(mài)方”到“買(mǎi)方”思維轉(zhuǎn)型

基于對(duì)投顧業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的認(rèn)可，券商投顧業(yè)務(wù)正普遍加速向“買(mǎi)方投顧”轉(zhuǎn)型，即以客戶(hù)需求為核心，提供個(gè)性化資產(chǎn)配置服務(wù)。

一方面，從買(mǎi)方思維出發(fā)重塑產(chǎn)品體系，華安證券明確提出從“賣(mài)方銷(xiāo)售”向“買(mǎi)方服務(wù)”轉(zhuǎn)型，構(gòu)建涵蓋基金組合、股票組合、ETF組合的多元化產(chǎn)品矩陣，并推出“客戶(hù)分類(lèi)+需求解決方案”服務(wù)體系。中信證券則通過(guò)“人-家-企-社”全生命周期服務(wù)，覆蓋客戶(hù)多元需求，強(qiáng)化多資產(chǎn)、多策略的金融產(chǎn)品供給能力。

另一方面，多家券商強(qiáng)化分層服務(wù)與精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)，方正證券、中原證券等機(jī)構(gòu)2024年投顧業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，他們通過(guò)客戶(hù)分層實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)。

方正證券按資產(chǎn)規(guī)模劃分客群，為高凈值客戶(hù)提供專(zhuān)屬投顧套餐；中原證券依托“投顧云平臺(tái)”整合線(xiàn)上線(xiàn)下資源，為大眾客群提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，同時(shí)為富裕客戶(hù)定制資產(chǎn)配置方案。銀河證券打造人才梯隊(duì)聚焦“分布式投顧服務(wù)”，通過(guò)“銀河金熠”品牌深化高凈值客戶(hù)陪伴，強(qiáng)化資產(chǎn)配置與財(cái)富傳承能力。

此外，國(guó)海證券還打造“智慧投顧”產(chǎn)品體系和專(zhuān)業(yè)化的買(mǎi)方投研體系，私享投顧業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)286.29%，AI智投工具增速達(dá)255.64%，凸顯科技與業(yè)務(wù)深度融合的優(yōu)勢(shì)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為券商投顧業(yè)務(wù)升級(jí)的關(guān)鍵抓手

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為券商投顧業(yè)務(wù)升級(jí)的關(guān)鍵抓手，人工智能技術(shù)加速滲透證券行業(yè)，推動(dòng)傳統(tǒng)投顧服務(wù)向智能化、個(gè)性化和高效化方向轉(zhuǎn)型。銀河證券、國(guó)信證券、廣發(fā)證券等多家券商通過(guò)融合大模型技術(shù)、專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)與生態(tài)平臺(tái)，重塑服務(wù)模式，“千人千面”精準(zhǔn)化服務(wù)、全流程生態(tài)閉環(huán)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策成為行業(yè)新標(biāo)桿。

幾家頭部券商著力升級(jí)智能投顧平臺(tái)：華泰證券推出“聊TA”智能投顧系統(tǒng)，構(gòu)建分類(lèi)分層客群運(yùn)營(yíng)體系，并通過(guò)“省心選”“省心投”“省心享”三大模塊提供白盒化產(chǎn)品優(yōu)選與個(gè)性化配置方案。中金公司升級(jí)“50系列買(mǎi)方投顧數(shù)字化平臺(tái)”，賦能投顧展業(yè)效能；銀河證券自研“G-Winstar”系統(tǒng)，強(qiáng)化智能化工具對(duì)投顧服務(wù)的專(zhuān)業(yè)支持。

AI浪潮下推動(dòng)投顧業(yè)務(wù)與大模型的深度結(jié)合應(yīng)用已成趨勢(shì)，國(guó)海證券AI智投工具收入同比增長(zhǎng)116.76%，華泰證券探索AIGC技術(shù)在資產(chǎn)配置場(chǎng)景的應(yīng)用，通過(guò)算法平臺(tái)提升投研支持效率。廣發(fā)證券在鴻蒙生態(tài)上線(xiàn)“AI語(yǔ)音指令”功能，用戶(hù)通過(guò)語(yǔ)音即可完成股票查詢(xún)、交易下單；其“投顧駕駛艙”基于DeepSeek-R1大模型支持多輪對(duì)話(huà)與深度投研，為一線(xiàn)員工提供個(gè)股分析、資訊解讀等綜合服務(wù)。

國(guó)金證券以買(mǎi)方視角構(gòu)建AI投顧，通過(guò)自動(dòng)化處理海量數(shù)據(jù)篩選高價(jià)值交易信號(hào)，提供全周期服務(wù)，從股票解套到資產(chǎn)配置均實(shí)現(xiàn)個(gè)性化建議。財(cái)達(dá)證券股市通APP深度融合AI算法，構(gòu)建“投前策略生成-投中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-投后組合優(yōu)化”全周期解決方案，并開(kāi)放API接口接入第三方資源，形成“平臺(tái)+數(shù)據(jù)+服務(wù)”生態(tài)圈。

還有券商創(chuàng)新線(xiàn)上展業(yè)模式，抓住互聯(lián)網(wǎng)、短視頻流量。華安證券、中原證券等機(jī)構(gòu)加速布局短視頻、直播等互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)模式。華安證券發(fā)布官方抖音號(hào)展業(yè)指引，拓寬服務(wù)半徑；中原證券依托財(cái)升網(wǎng)平臺(tái)整合資源，構(gòu)建“全渠道無(wú)縫銜接”的智能服務(wù)體系。

年報(bào)中透露出投顧業(yè)務(wù)怎樣的規(guī)劃？

2025年，券商投顧業(yè)務(wù)將進(jìn)一步圍繞客戶(hù)需求深化創(chuàng)新，多家券商已年報(bào)中公布明確戰(zhàn)略方向。

客戶(hù)層面，加深精細(xì)化運(yùn)作。中信證券計(jì)劃升級(jí)“全員投顧”人才戰(zhàn)略，構(gòu)建敏捷服務(wù)體系；國(guó)海證券將完善客戶(hù)分級(jí)與陪伴體系，全面布局“AI+財(cái)富管理”生態(tài)，持續(xù)打磨基于投顧IP的私域獲客體系；申萬(wàn)宏源提出搭建買(mǎi)方顧問(wèn)服務(wù)體系，豐富組合策略線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)更加精細(xì)化的投顧和快速響應(yīng)市場(chǎng)需求的能力。

加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)的深度融合，成為必要環(huán)節(jié)。華泰證券將繼續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化中臺(tái)建設(shè)，搭建開(kāi)放式因子研究平臺(tái)；中金公司擬完善買(mǎi)方投顧體系，推動(dòng)數(shù)字化平臺(tái)迭代；銀河證券將加速ETF與智能投顧業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化“銀河金熠”服務(wù)品牌。

探索差異化競(jìng)爭(zhēng)與品牌塑造，是多數(shù)中小券商的方向。國(guó)海證券計(jì)劃培育“她財(cái)富”“ETF+投顧+信用”等特色業(yè)務(wù)；華安證券致力于構(gòu)建“大買(mǎi)方投顧體系”，推動(dòng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化；方正證券將深化私域獲客體系，探索基于投顧IP的引流模式。

合規(guī)風(fēng)控是底線(xiàn)，多家券商強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)合規(guī)管理，華安證券通過(guò)系統(tǒng)手段管控投顧與銷(xiāo)售行為，中原證券優(yōu)化運(yùn)營(yíng)模式推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，確保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。