21世紀經(jīng)濟報道
2025-03-11 
國有大行加速布局DeepSeek推動金融服務從“信息化”邁向“認知化”
3月8日，工商銀行宣布在同業(yè)中率先完成 DeepSeek 最新開源大模型的私有化部署，并將其接入行內(nèi)“工銀智涌”大模型矩陣體系，有力推動金融業(yè)務場景的智能化升級。
據(jù) 21 世紀經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計，目前已有超 20 家銀行部署應用 DeepSeek 大模型，在六大國有銀行里，郵儲銀行、建設銀行、工商銀行均已開啟布局。
記者注意到，在數(shù)據(jù)隱私和安全的考量下，國有大行傾向于自行搭建大模型技術體系。當下，銀行對 DeepSeek 的探索主要集中在智能客服升級、業(yè)務流程優(yōu)化、智能決策與風險管理、智能營銷與客戶洞察四大領域。
業(yè)內(nèi)專家指出，DeepSeek 不僅能夠替代重復性勞動，更可通過認知增強、強化推理，驅(qū)動業(yè)務流程優(yōu)化與模式創(chuàng)新。以銀行網(wǎng)點為例，DeepSeek 與之深度融合，標志著金融服務正從“信息化”向“認知化”大步邁進。隨著技術不斷迭代、生態(tài)持續(xù)完善，數(shù)智化銀行網(wǎng)點將成為金融業(yè)服務實體經(jīng)濟、踐行普惠使命的核心陣地。
以本地部署為主自行搭建大模型
3月8日，工商銀行宣布率先在同業(yè)完成DeepSeek最新開源大模型的私有化部署，并將其接入行內(nèi)“工銀智涌”大模型矩陣體系，推動金融業(yè)務場景的智能化升級。
工商銀行稱，將以“企業(yè)級AI普惠賦能+AI專業(yè)突破”雙輪驅(qū)動，推動AI技術在行內(nèi)的規(guī)模化應用，目前已實現(xiàn)大模型對行內(nèi)20多個主要業(yè)務領域的賦能，落地場景200余個，展現(xiàn)出AI技術對金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的強勁推動力。
據(jù)了解，產(chǎn)品創(chuàng)新方面，工商銀行在金融市場領域打造了ChatDealing數(shù)智對話交易產(chǎn)品，重塑金融市場交易流程，大幅提升交易規(guī)模。客戶服務方面，工商銀行打造了遠程銀行坐席助手“工小慧”，實現(xiàn)“智能全旅程陪伴”，推動重點場景通話時長壓降約10%，有效提升服務效率和客戶體驗。風險防控方面，工商銀行圍繞信貸全流程，打造了集信貸制度查詢、報告編寫、風險評估、數(shù)據(jù)分析、審貸建議等能力于一體的專屬授信審批風控助手“工小審”，實現(xiàn)對公信貸全場景“智慧審貸”，顯著提升業(yè)務效率和智能化風控水平。
事實上，早在2月24日，工商銀行就在其主管的《中國金融電腦》雜志上表示，2024年上半年，工商銀行開始在行內(nèi)部署并試點應用DeepSeek系列開源大模型，本次引入的DeepSeek最新開源大模型具備行業(yè)領先的復雜推理能力，進一步豐富了工商銀行大模型矩陣，以工銀智涌為統(tǒng)一入口，為全行員工提供更加高效、便捷、安全的AI生產(chǎn)力工具，包括構(gòu)建財報分析助手、AI財富管家等10余個典型場景，推動業(yè)務流程智能化升級，有效提升工作質(zhì)效。
另據(jù)媒體2月末報道，建設銀行已引入DeepSeek模型并定制化訓練，推進生成式人工智能在全集團的體系化應用，或?qū)⒓葾I工具供下屬機構(gòu)使用。
更早的2月5日，郵儲銀行率先表示，積極擁抱AI技術變革，依托自有大模型“郵智”，第一時間本地部署并集成DeepSeek-V3模型和輕量DeepSeek-R1推理模型。
據(jù)了解，郵儲銀行首先將DeepSeek大模型應用于“小郵助手”，新增邏輯推理功能，增強精準服務效能；通過深度分析等功能，精準識別用戶需求，提供個性化和場景化的服務方案；借助高效推理性能，加快響應速度和任務處理效率，為用戶提供更流暢的交互體驗。
郵儲銀行還稱，將在“郵智”大模型基礎上，借助DeepSeek的技術能力，進一步探索其在金融場景的更多特色化服務應用。在遠程銀行服務領域，利用多步驟推理優(yōu)化能力，增強手機銀行陪伴式數(shù)字員工能力，優(yōu)化坐席助手與智能陪練，提升客服專業(yè)性和工作效率；在公司金融領域，探索建筑業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈場景，完成復雜的業(yè)務推理流程、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品組合推薦、股權(quán)分析及財務分析等功能；在風險防控領域，高效分析并自動生成案件分析報告，提升可疑點識別效率與準確性，增強反欺詐主動防御能力；在網(wǎng)點金融服務領域，探索AI端側(cè)創(chuàng)新應用，拓展數(shù)字柜員服務場景，推動網(wǎng)點智慧運營，助力客戶體驗提升。
沙丘智庫在《銀行業(yè)DeepSeek大模型應用跟蹤報告》中指出，從部署方式上看，大部分銀行選擇本地化部署。雖然DeepSeek降低了大模型使用成本，但數(shù)據(jù)安全和隱私要求這一核心約束依然存在，基于數(shù)據(jù)隱私和安全的考慮，銀行（尤其是大型銀行）仍然會選擇自行搭建大模型技術體系，而不是完全使用外部服務。但對銀行來說，DeepSeek R1的私有化部署周期明顯縮短（從過去方案的6-8周縮短到2-3周），微調(diào)數(shù)據(jù)需求也從百萬級樣本降低到十萬級樣本；從應用場景上看，當前銀行主要是利用DeepSeek增強原有大模型應用場景的邏輯推理能力。例如郵儲銀行利用DeepSeek增強企業(yè)級問答“小郵助手”的服務能力。DeepSeek R1目前尚未在銀行的業(yè)務場景中產(chǎn)生顛覆性創(chuàng)新應用，但作為一款低成本的開源推理模型，其技術特性與潛力將重塑銀行業(yè)AI落地的想象空間。
值得注意的是，此前，中信銀行信息技術管理部創(chuàng)新科學家張然曾提醒，要警惕“銀行可直接放棄自行搭建設施轉(zhuǎn)而使用外部服務”這一誤區(qū)。他認為， DeepSeek服務收費低也降低了使用成本，但數(shù)據(jù)安全和隱私要求這一核心約束依然存在，基于數(shù)據(jù)隱私和安全的考慮，銀行未來仍不會直接放棄自行搭建設施轉(zhuǎn)而使用外部服務。（詳見本報報道《深度丨金融業(yè)迎來“DeepSeek時刻”》）
推動金融服務從“信息化”邁向“認知化”
3月5日，工商銀行軟件開發(fā)中心專家朱國平撰文總結(jié)了當下銀行對DeepSeek探索四大服務領域，分別是：智能客服升級。例如，郵儲銀行通過集成DeepSeek—V3模型和輕量級的DeepSeek—R1推理模型，優(yōu)化了“小郵助手”的語義理解和邏輯推理能力，提升了遠程銀行服務的效率和客戶體驗。業(yè)務流程優(yōu)化。例如，工商銀行充分發(fā)揮DeepSeek在強推理與復雜數(shù)據(jù)處理等方面的優(yōu)勢，構(gòu)建財報分析助手、AI財富管家等10余個典型場景，推動業(yè)務流程智能化升級，有效提升工作質(zhì)效。智能決策與風險管理。例如，蘇商銀行利用DeepSeek的蒸餾技術優(yōu)化信貸風控模型，欺詐風險標簽準確率提升35%。智能營銷與客戶洞察。例如，建設銀行利用DeepSeek提升文生圖功能，優(yōu)化營銷內(nèi)容。
朱國平稱，上述實踐表明，DeepSeek不僅能替代重復性勞動，更能通過認知增強、強化推理驅(qū)動業(yè)務流程優(yōu)化和模式創(chuàng)新。金融業(yè)正加快技術吸收速度，結(jié)合金融場景需求，將模型通用能力轉(zhuǎn)化為行業(yè)專屬解決方案，尋求價值轉(zhuǎn)換的突破。
朱國平分析認為，在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，銀行網(wǎng)點作為服務客戶的前沿陣地，面臨著效率提升與體驗優(yōu)化的雙重挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)網(wǎng)點依賴人工服務的模式已難以滿足客戶對便捷性、個性化和智能化的需求。DeepSeek作為新一代人工智能技術體系，通過融合知識推理、多模態(tài)交互與混合專家等關鍵能力，為銀行網(wǎng)點重塑業(yè)務流程、創(chuàng)新服務模式、優(yōu)化客戶體驗、提升決策效率提供了有力武器和強勁動能，有望點燃智能金融服務的范式革命。
“DeepSeek與銀行網(wǎng)點的深度融合，標志著金融服務從‘信息化’向‘認知化’的躍遷。隨著技術迭代與生態(tài)完善，數(shù)智化的銀行網(wǎng)點將成為金融業(yè)服務實體經(jīng)濟、踐行普惠使命的核心陣地。”朱國平如是強調(diào)。
朱國平表示，DeepSeek驅(qū)動的具身智能機器人或數(shù)字人可承擔銀行網(wǎng)點的第一觸點服務。通過多模態(tài)交互技術（如語音識別、視覺感知、語義理解），機器人能夠主動識別客戶身份、情緒狀態(tài)及服務需求，提供個性化的問候與引導。例如，針對老年客戶自動切換為簡明語音交互模式，對高頻業(yè)務需求客戶直接推送自助服務入口，從而實現(xiàn)服務觸達的精準分層。
在客戶需求解析環(huán)節(jié)，DeepSeek能夠?qū)崟r分析客戶語義，結(jié)合歷史行為數(shù)據(jù)與業(yè)務知識圖譜，準確識別其核心訴求。例如，當客戶表述“需要處理賬戶問題”時，系統(tǒng)可自動區(qū)分密碼重置、賬戶凍結(jié)等細分場景，并匹配對應的業(yè)務通道。同時，通過智能排隊算法，系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務類型、客戶特征（如VIP等級、緊急程度）動態(tài)調(diào)整服務優(yōu)先級，優(yōu)化網(wǎng)點資源分配。
在業(yè)務辦理過程中，朱國平認為，DeepSeek可依托增強現(xiàn)實（AR）或數(shù)字人交互界面，提供可視化的操作指引。例如，在開戶流程中，數(shù)字人可逐步演示資料填寫規(guī)范，實時校驗表單信息的完整性；在理財產(chǎn)品購買環(huán)節(jié)，系統(tǒng)能通過動態(tài)圖表解析風險等級與收益結(jié)構(gòu)，輔助客戶決策。此外，機器人可聯(lián)動網(wǎng)點設備（如自助終端、叫號系統(tǒng)），實現(xiàn)跨終端服務銜接，減少客戶等待時間。
對于銀行員工，DeepSeek能夠構(gòu)建高效協(xié)同的智能工作平臺。端側(cè)部署的DeepSeek推理引擎，可對業(yè)務辦理過程中的風險信號進行毫秒級響應。例如，在信貸面簽環(huán)節(jié)，系統(tǒng)通過分析客戶微表情、語音波動與歷史信用記錄，實時輸出風險提示；在大額轉(zhuǎn)賬場景中，結(jié)合反洗錢規(guī)則庫與交易鏈路圖譜，自動觸發(fā)二次驗證流程。此類能力使員工從繁瑣的風控核查中解放，聚焦于高價值決策。
此外，DeepSeek的知識中樞系統(tǒng)能夠整合行內(nèi)制度文檔、產(chǎn)品手冊、案例庫等多源信息，支持員工通過自然語言進行快速檢索。例如，客戶經(jīng)理輸入“小微企業(yè)信用貸準入條件”，系統(tǒng)可自動提取最新政策要點、同類客戶成功案例及相關風險提示。此外，在業(yè)務辦理過程中，系統(tǒng)能自動推送關聯(lián)操作指引（如證件審核標準、合規(guī)話術），降低人為操作失誤率。
（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）
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