金融投資報
2024-12-19 
數(shù)字金融賦能助力涼山鄉(xiāng)村振興“保障”升級
近年來，在川各級金融機構(gòu)緊緊圍繞涼山州經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，落實科技賦能要求，通過數(shù)字平臺建設(shè)、數(shù)字技術(shù)運用、數(shù)字科技創(chuàng)新、保險服務(wù)智慧再造，以及數(shù)字化精準防災(zāi)減損等多項措施，提升保險助力地方經(jīng)濟發(fā)展的廣度、深度。
楊雪金融投資報記者吉雪嬌涼山州報道
作為金融“五篇大文章”之一，數(shù)字金融是以計算機、大數(shù)據(jù)、云計算等方式提供的普惠金融服務(wù)，其極具包容性和普惠性，能覆蓋到偏遠地區(qū)和弱勢群體，給予客戶便捷化、智能化金融服務(wù)。
涼山州，山高氣寒，自然條件較差，發(fā)展相對不足，曾經(jīng)是全國貧困程度最深的“三區(qū)三州”之一。近年來，在川各級金融機構(gòu)緊緊圍繞涼山州經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，落實科技賦能要求，通過數(shù)字平臺建設(shè)、數(shù)字技術(shù)運用、數(shù)字科技創(chuàng)新、保險服務(wù)智慧再造，以及數(shù)字化精準防災(zāi)減損等多項措施，提升保險助力地方經(jīng)濟發(fā)展的廣度、深度。
12月12日，金融投資報記者跟隨由國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局指導(dǎo)，四川省銀行業(yè)協(xié)會、四川省保險行業(yè)協(xié)會主辦的“蜀”寫新篇——四川金融業(yè)做好“五篇大文章”調(diào)研采訪團走進涼山州，實地探訪涼山州金融機構(gòu)在數(shù)字金融方面對當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面提供的實實在在的發(fā)展支持。
科技為農(nóng)
賦能農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
作為全國地市(州)第二、四川省最大的煙葉種植區(qū)，涼山州是全國重要的戰(zhàn)略性優(yōu)質(zhì)煙葉生產(chǎn)基地。煙草產(chǎn)業(yè)已成為涼山“煙農(nóng)持續(xù)增收離不得、財政穩(wěn)定增稅弱不得、鞏固拓展脫貧攻堅成果缺不得、推進鄉(xiāng)村振興少不得”的百億級骨干產(chǎn)業(yè)。
2024年9月，涼山州受強對流天氣影響，轄內(nèi)會東、鹽源、越西等縣在田煙葉連續(xù)遭受冰雹襲擊，全州34個煙站、4367戶煙農(nóng)、4.3萬畝成熟期煙葉受災(zāi)。災(zāi)情發(fā)生后，人保財險涼山分公司立即啟動災(zāi)害應(yīng)急響應(yīng)機制，全州查勘承辦片區(qū)的42個村、核定成災(zāi)面積超2.95萬畝，核定保險賠付金額1285萬元。
在涼山州州委、州政府、煙草工作領(lǐng)導(dǎo)小組的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在氣象、煙草等單位的大力支持下，自2019年5月開始，人保財險涼山分公司積極參與“政府領(lǐng)導(dǎo)、部門聯(lián)動、社會參與”的數(shù)字化煙草精準防雹體系，建設(shè)和完善“政府+行業(yè)+專業(yè)氣象”的現(xiàn)代煙草防雹體系，州縣氣象、煙草、保險等部門與御天氣象科技公司緊密合作，充分運用御天氣象科技公司的三級防雹指揮平臺搭建鄉(xiāng)村級的格點精細化天氣預(yù)報系統(tǒng)和人工影響天氣作業(yè)指揮平臺，完善防雹作業(yè)指揮機制，成功運行以西昌新一代天氣雷達為中心、10個煙區(qū)縣48部為加密的分布式天氣雷達網(wǎng)，實現(xiàn)80余萬畝煙田的全覆蓋聯(lián)防聯(lián)控。
截至目前，涼山烤煙精準防雹體系已建立6年了。6年來，形成了以氣象防災(zāi)減災(zāi)為第一道防線、保險經(jīng)濟補償為最后一道防線的一體化農(nóng)業(yè)保險保障體系。除去防雹炮點遷移、禁射區(qū)、空域未批復(fù)等因素，全州烤煙冰雹災(zāi)害造成的損失，相比2017—2019三年冰雹災(zāi)害平均損失減少70%左右。煙農(nóng)收入、財政稅收穩(wěn)定增長，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益雙豐收。2024年涼山州煙區(qū)冰雹災(zāi)害17天、22次，前3年冰雹災(zāi)害平均出險29天、263次。從雹災(zāi)出險天數(shù)、次數(shù)看，2024年均有明顯下降，尤其雹災(zāi)出險次數(shù)降低92%，防雹體系成效明顯，非極端大范圍的冰雹災(zāi)害幾乎消滅在萌芽狀態(tài)。
“為了保障支柱性特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，公司立足煙草產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，先后創(chuàng)新開發(fā)了煙農(nóng)專屬人身意外傷害保險、煙草公司財產(chǎn)損失險、煙葉運輸險、雇主責任險及團體意外傷害險等產(chǎn)品，為煙草產(chǎn)業(yè)發(fā)展累計提供風險保障400億元。”人保財險涼山分公司總經(jīng)理張浩說道。自2016年承辦煙葉保險以來，截至2024年8月，人保財險涼山分公司已累計支付煙葉保險賠款4.65億元，直接受益煙農(nóng)5.45萬戶次，超賠金額達1.03億元。公司充分發(fā)揮保險杠桿作用，助力將涼山煙區(qū)縣級財政支農(nóng)補貼、煙司生產(chǎn)災(zāi)害救助資金使用效益的杠桿倍數(shù)分別放大了98倍、39倍，煙農(nóng)直接受益度超10倍。
科學預(yù)警
助力農(nóng)業(yè)健康發(fā)展
“現(xiàn)在有什么壞天氣，我都不怕，有保險給我兜底，我放心得很。更何況，平安保險還有自己的農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)警系統(tǒng)，有問題都會提前發(fā)給我們預(yù)警。”中澤油橄欖種植莊園的總經(jīng)理徐曉燕指著一片生機勃勃的油橄欖告訴金融投資報記者。
據(jù)悉，中澤油橄欖種植莊園位于西昌市郊安哈鎮(zhèn)，是涼山州級油橄欖產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)，集旅游、觀光、休閑、康養(yǎng)為一體。同時，自2016年以來，園區(qū)結(jié)合自身優(yōu)勢，在涼山州以“龍頭企業(yè)+村集體+貧困戶”的模式，建立了12個油橄欖產(chǎn)業(yè)基地，通過構(gòu)建“訂單農(nóng)業(yè)+股份合作”的利益聯(lián)結(jié)機制，帶動州內(nèi)會理、會東、喜德等縣市6000余種植戶發(fā)展種植油橄欖8萬余畝。目前，油橄欖種植園區(qū)除了購買正常的專屬險種抵御風險外，還有一項可以實時預(yù)警的“高科技”能幫助他們在種植過程中防范隨時或突然出現(xiàn)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害，而這套預(yù)警系統(tǒng)正是平安集團自行研發(fā)的“鷹眼系統(tǒng)”。
“鷹眼系統(tǒng)(DRS)是平安產(chǎn)險借助國內(nèi)外最新科研成果后自主開發(fā)的，融合了地理學、災(zāi)害學、氣象學、保險學的綜合性風險識別系統(tǒng)。系統(tǒng)在內(nèi)嵌了新中國成立以來60余年的歷史災(zāi)害記錄數(shù)據(jù)上(其中地震數(shù)據(jù)起始于公元800年)融合了公司承保及理賠數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)總量個數(shù)超過137億，可支持中國大陸境內(nèi)11.85億個物理空間單元的災(zāi)害等級識別，超12年的承保理賠數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)總量超過140億條。”平安財險涼山分公司總經(jīng)理明路介紹道。
同時，平安保險還向農(nóng)業(yè)農(nóng)村局對接鷹眼系統(tǒng)(DRS)對外開放平臺，平臺擁有風險評級、災(zāi)害預(yù)警、客戶專屬地圖和產(chǎn)品專屬地圖，且定期更新風險數(shù)據(jù)和繪制風險地圖，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局可通過該系統(tǒng)對災(zāi)害大數(shù)據(jù)的分析運用，對雹災(zāi)、臺風、暴雨、暴雪等自然災(zāi)害易發(fā)地區(qū)提前做出預(yù)警和風險指導(dǎo)，進行統(tǒng)籌決策。基層養(yǎng)殖戶也可以實時接收系統(tǒng)對自然災(zāi)害的預(yù)警信息，提前防范應(yīng)對。
數(shù)字賦能
助力農(nóng)業(yè)精準“入保”
農(nóng)業(yè)保險既是重要的農(nóng)業(yè)支持政策，又是重要的金融工具手段。2024年中央一號文件提出“推進農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠，做到應(yīng)賠盡賠”，對推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展指明方向。2023年，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局向轄內(nèi)農(nóng)險機構(gòu)印發(fā)了《關(guān)于鼓勵農(nóng)業(yè)保險科技賦能開展精準承保試點的通知》，鼓勵保險機構(gòu)持續(xù)加大科技投入，探索科技賦能精準承保的創(chuàng)新模式和方法，鼓勵農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)強化科技賦能，大力推進精準承保理賠工作。
“我們的‘川農(nóng)保/耘智保’手機APP和涼山州政府相關(guān)機構(gòu)的數(shù)據(jù)平臺直接對接，投保人在進入系統(tǒng)后，APP上會自動出現(xiàn)他名下的地塊兒，他便能直接選擇需要投保的土地。當然理賠也是一樣的。曾經(jīng)有一個木里藏族自治縣俄亞納西族鄉(xiāng)的客戶，他投保的牦牛因疾病死亡申請理賠，我們的理賠人員從縣城到村里花了8個小時，現(xiàn)場查勘后返回縣里辦理理賠手續(xù)，賠款到賬要一周左右。而2023年2月21日，同樣是在俄亞納西族鄉(xiāng)，卡瓦村村民呷瓦哈美投保的3只藏系羊因病死亡。客戶使用手機APP在線報案，5分鐘后，當?shù)毓纠碣r人員完成了線上遠程視頻查勘，3小時后，1500元的理賠款就打到了呷瓦哈美的銀行賬戶里了。”中國人保涼山分公司的工作人員介紹道。
據(jù)了解，針對涼山州地廣人稀的特點，為了方便農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者投保和理賠，中國人保開發(fā)了“川農(nóng)保/耘智保”手機APP，從2020年7月上線運用，至今系統(tǒng)已經(jīng)超過150次迭代升級，陸續(xù)新增了“人工智能點數(shù)”“遠程電子簽名”“云視頻服務(wù)”等功能。這款手機APP，內(nèi)接人保集團公司農(nóng)險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，外接“四川省社保卡信息系統(tǒng)”“農(nóng)業(yè)保險天氣風險管理系統(tǒng)”等公共服務(wù)數(shù)據(jù)。在客戶投保農(nóng)業(yè)保險時，可以實現(xiàn)在線投保、在線繳費、在線出單等便捷服務(wù)。在客戶理賠時，可以實現(xiàn)在線報案、移動查勘定損、農(nóng)戶自助查勘、索賠資料上傳等全流程無紙化、線上化快速理賠。近4年來，人保財險涼山分公司利用“川農(nóng)保/耘智保”手機APP共處理了農(nóng)險賠案近6萬件，目前“川農(nóng)保/耘智保”使用率在98%以上。平均理賠周期從2020年的66天降低至現(xiàn)在的3.3天，理賠效率提升了近20倍。
平安財險也開發(fā)了手機APP“平安愛農(nóng)寶”，客戶可以通過該APP實現(xiàn)自主繳納保費、自主報案、查看投保公示信息、查詢自己的保單等所有服務(wù)。該APP還能通過和政府共享信息全量確權(quán)地塊精準標繪實現(xiàn)精準承保，杜絕虛構(gòu)、虛增、冒保等風險。另外，該APP還能采用生長監(jiān)測模式覆蓋作物全生長周期，解決保險公司與農(nóng)戶、政府信息不對稱的問題。公司人員可以通過拍照，對作物的產(chǎn)量結(jié)果進行評估，同時將拍照測產(chǎn)的結(jié)果實時回傳給區(qū)間估損模型中，推算該區(qū)域的其他地塊的產(chǎn)量結(jié)果，大大提高了作業(yè)效率，同時也防范了測產(chǎn)過程中，人為造假的風險。
（文章來源：金融投資報）
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