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財聯(lián)社9月14日訊（記者 王宏）隨著國內首個無人駕駛航空第三者責任保險地區(qū)示范性條款落地，低空經(jīng)濟保險也進入快速發(fā)展期。萬億低空經(jīng)濟催生了相關保險需求，業(yè)內人士表示，低空保險發(fā)展前景廣闊。

據(jù)業(yè)內人士介紹，低空經(jīng)濟走入大眾生活，對地面人員和財產(chǎn)造成的潛在可能損失也越來越多。隨著飛行量增大，相關報損和理賠的頻率也明顯上升。此外，隨著低空經(jīng)濟快速發(fā)展，各地在低空空域審批、飛行服務、實名登記等環(huán)節(jié)對保險都提出了類車險風險管理和減量要求，比如提高承保理賠效率、提供標準化條款、服務等。而保險業(yè)在低空經(jīng)濟產(chǎn)品供給方面存在不足，如何提升在低空經(jīng)濟領域的綜合風險管理能力是行業(yè)面臨的共同難題。

進入快速發(fā)展期，報損理賠頻率提升

《中國低空經(jīng)濟發(fā)展研究報告》顯示，2023年中國低空經(jīng)濟規(guī)模達到了5059.5億元，增速高達33.8%。中國民航局預估，到2025年，低空經(jīng)濟市場規(guī)模將達到1.5萬億元。

萬億藍海市場下，新應用場景、新技術不斷涌現(xiàn)催生更多新風險的衍生。“低空經(jīng)濟的快速發(fā)展為低空保險帶來了市場規(guī)模的擴大、應用場景的拓展、政策支持以及保險科技應用和創(chuàng)新等多方面的機遇”，上海市建緯律師事務所高級顧問王民律師表示，低空保險發(fā)展前景廣闊。

今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》中明確提出，圍繞低空經(jīng)濟等領域提供適配的保險保障方案，為低空經(jīng)濟保險業(yè)務發(fā)展提供政策指引；廣東、江蘇、浙江等地相繼落地示范條款，逐步加快規(guī)范化建設，有力地推動了低空經(jīng)濟保險的快速發(fā)展。

財聯(lián)社記者獲悉，近日中再產(chǎn)險和太保產(chǎn)險共同發(fā)布了“低空經(jīng)濟第三者責任險”保險創(chuàng)新成果，該成果在大量調研訪談的基礎上，系統(tǒng)性地構建核心條款、承保指引和服務規(guī)范等準則，并創(chuàng)新諸多保險保障內容，幫助防范化解社會風險，提升承保理賠服務效率。成果中的核心條款已成為國內首個無人駕駛航空第三者責任保險地區(qū)示范性條款。

據(jù)介紹，該低空經(jīng)濟第三者責任險創(chuàng)新產(chǎn)品，在核心條款中創(chuàng)造性地增加無過失保障、空中墜人墜物保障內容，幫助防范化解社會風險，提升承保理賠服務效率，目前，已經(jīng)為超過300個客戶提供保險保障。在核心條款之外，還撰寫形成了承保指引和服務體系，形成了一套完整的保險服務低空經(jīng)濟風險管理的成果。

保險科技也應用到其中，該成果在超過30萬條承保數(shù)據(jù)和2萬個理賠數(shù)據(jù)的基礎上，利用AI工具和機器學習方法，提煉了包括保額限額、機型類型、用途、行業(yè)、企業(yè)性質等超過百萬條原始數(shù)據(jù)，構建了行業(yè)首個基于實際承保理賠數(shù)據(jù)的定價系統(tǒng)。

“低空經(jīng)濟走入大眾生活，對地面人員和財產(chǎn)造成的潛在可能損失也越來越多。特別是個人消費、農林噴灑和巡檢航拍等接近人員財產(chǎn)的飛行用途，隨著飛行量增大，報損和理賠的頻率也明顯上升”，中再產(chǎn)險相關業(yè)務負責人嚴賢懷表示。

低空經(jīng)濟發(fā)展對保險服務提出更高要求

雖然低空經(jīng)濟是2023年才被明確為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的熱點行業(yè)，但以無人駕駛航空器為代表的低空經(jīng)濟主體，已經(jīng)經(jīng)歷了一段比較長的發(fā)展時期。自2014年起，就有保險公司經(jīng)營起民用無人機業(yè)務。

據(jù)業(yè)內人士介紹，隨著低空經(jīng)濟飛行管理的要求不斷提升，空中交通規(guī)則逐步形成，各地在低空空域審批、飛行服務、實名登記等環(huán)節(jié)對保險都提出了類車險風險管理和減量要求：一要求保險對于過失事故提供標準化的條款、產(chǎn)品和服務；二是對涉及公共安全的無責任事故、無過失賠償?shù)确矫嫣岢隽嗣鞔_的要求；三是對保險嵌入服務流程，提高承保理賠效率提高了要求，四是對保險反饋風險的分級分類管理和減量服務提出了訴求。

嚴賢懷還表示，傳統(tǒng)的無人駕駛航空器保險還存在各種問題，難以滿足低空經(jīng)濟日新月異的需求?！氨热?，市場上無人駕駛航空器保險的保險條款在意圖、表意和定義方面各不相同，有基于特險承保的無人機、航空模型、飛機等名義的保險產(chǎn)品，也有少量表述為機器、設備、財產(chǎn)等標的信息的產(chǎn)品”。

此外，絕大多數(shù)產(chǎn)品的責任險部分，均是傳統(tǒng)的基于侵權責任為基礎的商業(yè)產(chǎn)品，但無人駕駛航空器和地面交通類似，無過失賠償?shù)脑V求較大，傳統(tǒng)的條款無法進行保障；以eVTOL為代表的航空器開始投入運行，此前的條款技術上未考慮到無人駕駛航空器載人飛行的情況，無法提供保障。

“作為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，低空經(jīng)濟對于激活立體空間資源、提供高效公共服務、打造經(jīng)濟增長新引擎、加快形成新質生產(chǎn)力具有重要意義”，中再產(chǎn)險總經(jīng)理王忠曜表示，保險業(yè)在低空經(jīng)濟產(chǎn)品供給方面存在不足，如何提升在低空經(jīng)濟領域的綜合風險管理能力是行業(yè)面臨的共同難題。