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  2023年，大模型給人們帶來了諸多驚喜。

  電影《奧本海默》的一句臺(tái)詞：“（原子彈）不是一種新武器，而是一個(gè)新世界。”過去一年，用這句話形容大模型爆發(fā)式發(fā)展再合適不過，正如大模型的出現(xiàn)，“不是一個(gè)新技術(shù)，而是一個(gè)新世界?！?/p>

  金融業(yè)作為數(shù)字化、全球化程度最高的行業(yè)之一，率先與新興科技進(jìn)行融合。2023年，金融機(jī)構(gòu)紛紛掀起“百模大戰(zhàn)”，行業(yè)想要依靠大模型產(chǎn)生新變革。度小滿、奇富科技、馬上消費(fèi)金融等科技企業(yè)爭先布局，先后發(fā)布落地了多項(xiàng)金融大模型，金融業(yè)正提速走向AI創(chuàng)新應(yīng)用期。

  12月28日，馬上消費(fèi)人工智能研究院院長陸全對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，大模型正在為金融產(chǎn)業(yè)帶來體驗(yàn)方面的變革，金融領(lǐng)域需要私有化部署的通用大模型、知識(shí)處理大模型、工具型大模型、決策型大模型等四類大模型，而提供決策流程智能生成執(zhí)行的決策型大模型，將是未來趨勢(shì)。

  從通用到垂直

  今年5月，度小滿發(fā)布了開源大模型“軒轅”；同月，奇富科技推出金融行業(yè)通用大模型“奇富GPT”；6月，恒生電子金融行業(yè)大模型LightGPT對(duì)外亮相；8月，馬上消費(fèi)發(fā)布了國內(nèi)首個(gè)零售金融大模型“天鏡”；11月，騰訊云發(fā)布金融行業(yè)大模型解決方案。

  針對(duì)當(dāng)前金融業(yè)面臨的諸多挑戰(zhàn)，華為云通過PaaS 3.0切入金融場景；馬上消費(fèi)的天鏡大模由“三縱三橫”的技術(shù)布局，嵌入優(yōu)化金融業(yè)流程；星環(huán)科技了推出金融大模型“星環(huán)無涯Infinity”，可用于智能研報(bào)生成、資訊解讀分析、量化因子策略等金融場景。

  “金融科技公司將是金融大模型落地的第一戰(zhàn)場。”奇富科技首席算法科學(xué)家費(fèi)浩峻對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，市面上的主流金融科技公司普遍都有小10年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，手握幾百家合作機(jī)構(gòu)、上億的用戶群，相較于科技巨頭更貼近業(yè)務(wù)場景，數(shù)據(jù)精度和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)也都更勝一籌，而這些對(duì)垂直大模型的調(diào)優(yōu)至關(guān)重要。

  星環(huán)科技相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，初步來看，大模型分為通用場景和專有領(lǐng)域場景兩大重要應(yīng)用方向。通用場景由于基于基礎(chǔ)大模型，因此落地時(shí)間更短，應(yīng)用速度更快；而專有大模型存在專有領(lǐng)域語料發(fā)展、積累及訓(xùn)練的過程，不過一旦落地，對(duì)業(yè)務(wù)效果會(huì)有更大和更顯著的提升作用。

  通用大模型和實(shí)際落地之間鴻溝巨大。只有金融領(lǐng)域的專有大模型才能更好地服務(wù)于金融業(yè)。金融大模型是機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)場景中積累的金融數(shù)據(jù)訓(xùn)練而來。相較于通用大模型，金融大模型通常涵蓋金融研報(bào)、政策、基金、銀行、保險(xiǎn)等各個(gè)方向的專業(yè)知識(shí)。

  “現(xiàn)階段金融大模型就是一個(gè)效率工具，必須依托具體的業(yè)務(wù)場景才能釋放能效。某種程度上來說，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)就是要用大模型將過去大數(shù)據(jù)所做的事情再重新做一遍?！辟M(fèi)浩峻表示。

  那么，金融業(yè)到底需要什么樣的大模型？

  決策型大模型將成趨勢(shì)

  當(dāng)前在金融領(lǐng)域，大模型主要落地在智能客服、企業(yè)內(nèi)部智能運(yùn)營等方面。

  例如在營銷方面，針對(duì)銷售業(yè)務(wù)決策場景，通過大模型訓(xùn)練智能電銷對(duì)話系統(tǒng)，以便電銷機(jī)器人更好地理解客戶，并更好地滿足他們的需求。

  陸全補(bǔ)充到，利用大模型與用戶深度對(duì)話的過程中，對(duì)話輪次的多少、用戶說了多少話、通話時(shí)長等指標(biāo)的提升，都代表用戶愿意去說。首先得讓用戶開口，不掛斷電話，能說得多，這是轉(zhuǎn)化的先決條件。

  在助力企業(yè)內(nèi)部智能運(yùn)營方面，天壤COO胡艷華表示，大模型加持的新搜索，在新手需要獲取專家知識(shí)時(shí)，能夠及時(shí)解答疑問，降低新員工的入門難度。新營銷能夠使新手如優(yōu)秀的客戶經(jīng)理一般，既懂得如何與客戶溝通，又具備足夠的專業(yè)知識(shí)。

  內(nèi)容生成方面，大模型能夠進(jìn)行文本生成、圖像生成、3D素材生成、音視頻生成等在內(nèi)的多種技術(shù)能力。例如，將訓(xùn)練好的生成式語言大模型應(yīng)用于金融行業(yè)文本生成，生成年報(bào)、研報(bào)以及分析報(bào)告等。

  風(fēng)險(xiǎn)管理方面，將大模型應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、征信報(bào)告的解讀上，通過用文本數(shù)據(jù)構(gòu)造的預(yù)訓(xùn)練模型以及AI算法，可以解讀更多維的出征信報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)變量，更好的識(shí)別貸款人、小微企業(yè)主的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  涉及金融大模型是否會(huì)在信貸風(fēng)控等核心領(lǐng)域應(yīng)用時(shí)，在陸全看來，大模型可以幫助小模型生成更好的合成數(shù)據(jù)，尤其對(duì)金融合規(guī)和風(fēng)控。另有業(yè)內(nèi)人士坦言，目前也在開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)決策領(lǐng)域，但具體如何應(yīng)用還不好說。風(fēng)險(xiǎn)管理是量化的工作，大模型現(xiàn)階段的價(jià)值在于數(shù)據(jù)理解、工作流程更加流暢和低成本，而不在于更精準(zhǔn)地做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

  陸全認(rèn)為，金融企業(yè)需要的大模型分為四個(gè)方面。首先是私有化部署的通用大模型。金融業(yè)是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，大部分情況下數(shù)據(jù)不能出私域，這需要有私有化部署的功能供它做泛化的使用、私有化部署。其次是知識(shí)處理大模型。大模型核心解決企業(yè)內(nèi)部無論是數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)化知識(shí)、文本半結(jié)構(gòu)化知識(shí)，還是視頻、圖像、聲音等一些半結(jié)構(gòu)化知識(shí)，都可以通過不同的專有知識(shí)處理大模型提質(zhì)增效，甚至替代人工去做中間的轉(zhuǎn)化工作。再次是工具型大模型，端到端代替原來必須要人工去做的事情，如果知識(shí)型大模型是輔助，工具型則是替代性的。最后是決策型大模型，提供決策流程智能生成執(zhí)行，會(huì)成為未來趨勢(shì)。

  “金融大模型不是對(duì)傳統(tǒng)模型的替代，其優(yōu)勢(shì)在于與人的交互能力更強(qiáng)?！标懭硎荆瑹o論是工具型、知識(shí)型還是決策型大模型都要融到場景中去，脫離了場景大模型就是一個(gè)抽象的概念。

  挑戰(zhàn)與未來

  “一本正經(jīng)地胡說八道”“感覺它很聰明，卻總犯低級(jí)錯(cuò)誤”，人們對(duì)大模型常持有這種觀點(diǎn)。

  大模型在人機(jī)對(duì)話中會(huì)出現(xiàn)“幻覺”，即給出事實(shí)錯(cuò)誤?？梢哉f，生成式大模型非常擅長創(chuàng)造，往往創(chuàng)造有余，但準(zhǔn)確性不足。且金融領(lǐng)域的本質(zhì)是復(fù)雜決策，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比對(duì)話聊天困難得多，通用模型里面的專業(yè)知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

  除了“幻覺”現(xiàn)象，金融大模型還會(huì)面臨哪些挑戰(zhàn)?

  一方面，和其他行業(yè)相比，金融業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)的安全性、精準(zhǔn)性要求更高，而大模型對(duì)金融領(lǐng)域的知識(shí)存在缺失。另一方面，大模型的迭代和訓(xùn)練，成本高、成本大，模型需及時(shí)調(diào)整，也有銀行選擇利用大數(shù)據(jù)的整合，在垂直領(lǐng)域精調(diào)模型，以小規(guī)模算力打造輕量級(jí)精調(diào)模型。

  金融的本質(zhì)是風(fēng)控，大模型優(yōu)化金融業(yè)務(wù)流程和用戶體驗(yàn)的同時(shí)，要將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

  今年8月15日，由國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等七部門聯(lián)合發(fā)布的《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》（下稱《辦法》）正式施行，是我國首份針對(duì)生成式人工智能的規(guī)范性監(jiān)管文件，旨在促進(jìn)生成式人工智能健康發(fā)展和規(guī)范應(yīng)用。

  在數(shù)據(jù)安全方面，《辦法》明確生成式人工智能技術(shù)提供者對(duì)使用者的輸入信息和使用記錄應(yīng)當(dāng)依法履行保護(hù)義務(wù)，不得收集非必要個(gè)人信息。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題方面，《辦法》明確生成式人工智能服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)使用具有合法來源的數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)模型，涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)的，不得侵害他人依法享有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)?！掇k法》還在倫理和未成年保護(hù)等多個(gè)方面，也提出了相應(yīng)要求。

  值得注意的是，最近幾個(gè)月，金融大模型迅速地向一個(gè)Agent自治智能體的方向在發(fā)展，不僅有知識(shí)，還有認(rèn)知能力、工具的使用能力以及規(guī)劃能力，能夠理解使用者的習(xí)慣和需求，并做出調(diào)整。

  基于大模型對(duì)自然語言的理解和生成，可以讓Agent針對(duì)其所處環(huán)境和指定的目標(biāo)，使用基于文本存儲(chǔ)的記憶，并進(jìn)行反思和評(píng)估，不斷調(diào)整策略，進(jìn)一步拆解目標(biāo)和路徑，制訂下一步的方案和行動(dòng)計(jì)劃，同時(shí)利用文本生成的能力，調(diào)用各個(gè)工具，最終達(dá)成指定目標(biāo)，這整個(gè)過程無需人工介入。

  業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，大模型下階段的發(fā)展方向是Agent，大模型將化身“數(shù)字管家”，成為鋼鐵俠的“賈維斯”，助力行業(yè)效率提升。

（文章來源：華夏時(shí)報(bào)）