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北回歸線從廣州的中南部穿過，造就了這座城市的“花城”之名。2025春節(jié)將近，廣州特有的年宵花市也漸行漸近。在十里花街的盛事即將上演之際，“五篇大文章”也迎來問世一周年的節(jié)點時刻。

在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的浪潮下，“科技金融”作為重要抓手和關(guān)鍵工具，被賦予新的歷史使命，也因此躋身“五篇大文章”的首位。正因如此，近一年來，廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，廣州銀行依托廣東本地科創(chuàng)企業(yè)眾多的特色，圍繞重點行業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域，持續(xù)進行組織架構(gòu)和信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，力圖探索出科技金融大文章的“花城之道”，并取得了一定成效——截至2024年11月末，廣州銀行科技金融累計服務(wù)客戶超萬戶，科技金融信貸余額超330億元，較年初增長近18%。

聚焦省內(nèi)外重點科技產(chǎn)業(yè) 全面發(fā)力科技金融

從蒸汽機革命開始，每一輪科技革命浪潮的背后，都離不開以銀行為代表的金融業(yè)的強大支撐。而作為中國經(jīng)濟第一大省的廣東，轄內(nèi)擁有大量先進制造、人工智能、基因生物、新能源企業(yè)。從這一點來說，廣州銀行發(fā)展科技金融，也有著得天獨厚的條件。

廣州銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，近年來，該行緊貼省、市發(fā)展戰(zhàn)略，系統(tǒng)梳理重點產(chǎn)業(yè)鏈條及鏈主企業(yè)，向生物醫(yī)藥、電子信息、智能裝備等重點產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈不斷發(fā)力，持續(xù)加大對新質(zhì)生產(chǎn)力、科創(chuàng)小巨人企業(yè)的信貸投放力度，以金融活水推動廣州產(chǎn)業(yè)集群繁榮發(fā)展。

據(jù)悉，廣州本地的一家生物醫(yī)藥公司是基因治療領(lǐng)域技術(shù)領(lǐng)軍企業(yè)，具有專精特新“小巨人”“獨角獸企業(yè)”“制造業(yè)單項冠軍”等多項資質(zhì)。但是，因其上游供應(yīng)商較為零散，賬期相對較短，公司需要更多資金應(yīng)對周轉(zhuǎn)。在獲悉企業(yè)融資需求后，廣州銀行總行專業(yè)團隊帶領(lǐng)分支機構(gòu)對基因治療行業(yè)做了深入研究，從申報、盡調(diào)到審結(jié)落地全流程賦能，為企業(yè)核定超億元授信，成為該企業(yè)最大授信合作銀行。

“廣州銀行對生物醫(yī)藥行業(yè)做了充分的調(diào)研和研究，對我們的技術(shù)非常熟悉。”該企業(yè)相關(guān)負責(zé)人對廣州銀行團隊在基因治療行業(yè)的專業(yè)度表示高度認可，他表示，在廣州銀行的科技金融支持下，企業(yè)已成為國內(nèi)基因治療CRO領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)之一。

南京醫(yī)藥谷是南京市委、市政府重點打造的高端生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地和研發(fā)區(qū)，自2011年誕生之日起就備受矚目。作為21世紀朝陽產(chǎn)業(yè)，生物醫(yī)藥領(lǐng)域研發(fā)經(jīng)費、設(shè)備投入動輒數(shù)千萬元，對資金需求也尤為迫切。瞄準該產(chǎn)業(yè)園的發(fā)展需要和入園企業(yè)需求，2023年起，廣州銀行針對性開發(fā)授信場景，設(shè)計出南京醫(yī)藥谷生物醫(yī)藥企業(yè)投貸聯(lián)動打分評價模型，并從人才水平、資本屬性、財務(wù)表現(xiàn)三個維度，建立起生物醫(yī)藥中小企業(yè)評價體系。得益于前期的大量工作，廣州銀行已對醫(yī)藥谷內(nèi)的多家企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)破冰，探索出前沿生物醫(yī)藥企業(yè)授信模式，該模式也獲得南京醫(yī)藥谷的一致好評。

針對專利多、技術(shù)強的科創(chuàng)企業(yè)，廣州銀行正在探索包括“信貸+股權(quán)”在內(nèi)的多樣化的融資方案，通過“客群研究—授信評價—服務(wù)建議”精準畫像，致力于為每一家企業(yè)打造量身定制的新型融資模式，為更多科學(xué)家、創(chuàng)業(yè)者保駕護航。

據(jù)了解，目前廣州銀行針對半導(dǎo)體、模擬芯片、IDC及鋰電池等前沿行業(yè)正進行深入摸排，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、相應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈特色有了較為全面的認識，并結(jié)合廣州銀行業(yè)務(wù)情況，為一些新創(chuàng)企業(yè)提出針對性的支持方案建議。后續(xù)，廣州銀行將繼續(xù)加深各細分行業(yè)研究工作，盡快形成產(chǎn)業(yè)研究特色，夯實科技金融的信貸基礎(chǔ)。

以管理經(jīng)營體制改革為牽引 打造科技金融新模式

面對即將到來的新一輪科技革命浪潮，聚焦科技金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行正在經(jīng)歷一場自上而下的內(nèi)部變革。如何打破傳統(tǒng)信貸模式“固有思維”？這需要銀行從組織架構(gòu)、授信流程到金融產(chǎn)品，全方位增強間接融資金融供給與科技企業(yè)需求的適配性。

目前，廣州銀行在總行層面成立了科技金融中心，統(tǒng)籌全行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，通過內(nèi)嵌審批團隊，建立差異化的授信審批機制。在分支行層面，不斷設(shè)立科技金融特色支行，在營銷、審批、激勵方面建立相對獨立的科技金融業(yè)務(wù)管理體制。通過總分行專業(yè)團隊聯(lián)動機制，大力支持科技企業(yè)發(fā)展。

得益于自上而下的組織創(chuàng)新，廣州銀行的科技類信貸投放速度不斷加快。比如，廣州一智能科技股份有限公司是國家級高新技術(shù)企業(yè)，其自主開發(fā)產(chǎn)品主要包括監(jiān)控?zé)o線套裝等產(chǎn)品，因客戶對生產(chǎn)線技術(shù)改造具有一定資金需求，廣州銀行第一時間為客戶提供融資方案，并于T+1日完成審批，獲得客戶高度好評。此外，在一次涉及低空經(jīng)濟的信貸投放中，廣州銀行主動為市內(nèi)某家低空經(jīng)濟領(lǐng)域的代表企業(yè)提供專屬融資方案，僅4個工作日即完成授信審批，有效緩解了企業(yè)的燃眉之急。

另據(jù)了解，廣州銀行已積極篩選工信等政府部門下發(fā)的“專精特新”企業(yè)名單，搭建“七個一”專項服務(wù)體系，即一張金融服務(wù)作戰(zhàn)地圖、一支專屬服務(wù)團隊、一套完備配套支撐、一套專業(yè)運營機制、一條綠色審批通道、一個重要業(yè)務(wù)抓手、一套專屬產(chǎn)品體系，總分支緊密聯(lián)動，為客戶提供全流程“一站式服務(wù)”。

同時，針對廣州區(qū)域重點產(chǎn)業(yè)，總分行協(xié)同開展產(chǎn)業(yè)研究，推動分支行聚焦區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，提升業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)性，做深做透產(chǎn)業(yè)客戶、上市公司/擬上市公司、專精特新及創(chuàng)新型中小企業(yè)，為廣州科技企業(yè)發(fā)展貢獻自身力量。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系 全方位賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

需要指出的是，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸評價體系過去往往與科技企業(yè)的實際需求錯配，科技企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長性的特點，而傳統(tǒng)信貸主要基于企業(yè)抵押和現(xiàn)金流等發(fā)放貸款，這使得部分科技企業(yè)在授信評審時往往處于不利地位，難以獲得有效支持。針對這一問題，依托科技金融新模式，近年來，廣州銀行已推出多款服務(wù)科技型企業(yè)的信貸產(chǎn)品，得到業(yè)內(nèi)高度好評。

其中，“廣科貸”系列是面向科技型企業(yè)全生命周期量身定制的“多元化、接力式、全方位”綜合金融服務(wù)產(chǎn)品包。“知易貸”以專利價值定貸，讓無形“知本”化為有形“資本”，實現(xiàn)金融活水對早期科技企業(yè)的“精準滴灌”；“投聯(lián)貸”攜手生態(tài)圈合作伙伴，以投定貸，多維評價定貸，實現(xiàn)貸小、貸早、貸硬科技破局；“科創(chuàng)貸”具備標(biāo)準化、快審批、純信用、定制化特征，為“硬科技、高成長”企業(yè)提供綜合金融服務(wù)；“技改貸”產(chǎn)品覆蓋企業(yè)技術(shù)改造全周期、多場景，助力產(chǎn)業(yè)升級；“專精特新貸”為專精特新中小企、小巨人及制造業(yè)單項冠軍騰飛服務(wù)；“并購貸”“商行+投行”助力企業(yè)強鏈延鏈補鏈，為企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃保駕護航。

此外，廣州銀行還發(fā)布“廣鏈貸”這一供應(yīng)鏈信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)由單一貸款向供應(yīng)鏈多產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，為核心企業(yè)生態(tài)圈提供金融產(chǎn)品和服務(wù)；“商票債權(quán)債務(wù)關(guān)系場景應(yīng)用”提升企業(yè)融資便利性及可獲得感；“無追保理”“國內(nèi)證+福費廷”等助力企業(yè)降負債、優(yōu)報表；“訂單融資”憑借核心企業(yè)訂單核定授信，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)生產(chǎn)；“應(yīng)付通”免審批、不開戶、全線上化和區(qū)域廣等特點，極大提升中小企業(yè)融資可得性。

以“技改貸”相關(guān)信貸類產(chǎn)品為例，企業(yè)技改主要是對自身技術(shù)的迭代升級，在轉(zhuǎn)型過程中資金需求較大。廣州銀行聚焦企業(yè)技術(shù)改造需求成立專門服務(wù)團隊，根據(jù)企業(yè)客戶實施技術(shù)改造的實際情況和不同需求場景，制定《技術(shù)改造客群攻堅行動方案》，設(shè)身處地為其補短板、破難題。根據(jù)企業(yè)實施技術(shù)改造不同階段的不同融資需求，打造囊括“補流貸”“優(yōu)改貸”“數(shù)改貸”“機改貸”等拳頭產(chǎn)品的專屬、完整產(chǎn)品體系，提供涵蓋“項目備案”“項目建設(shè)”“財政支持”等環(huán)節(jié)的全流程服務(wù)，并建立快速審批機制，最大程度幫助客戶降本增效。

廣東某機械公司是一家從事冶金備件、機械配件加工及非標(biāo)準件的設(shè)計和生產(chǎn)加工的小微企業(yè)。該企業(yè)針對過往生產(chǎn)線進行升級改造，技術(shù)改造項目當(dāng)時已取得政府相關(guān)部門立項，前景可觀，但前期投入資金主要來源于融資租賃公司，成本較高，財務(wù)壓力較大。獲悉上述情況后，廣州銀行工作人員第一時間與企業(yè)對接并詳細介紹針對性的服務(wù)方案，最終成功通過“優(yōu)改貸”技術(shù)改造專項產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決資金難題。

廣州銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，目前，根據(jù)企業(yè)在成長期、成熟期和上市等不同階段特點，該行力圖打造全生命周期產(chǎn)品體系，以幫助實現(xiàn)“科技——金融——產(chǎn)業(yè)”的良性循環(huán)。針對成長期企業(yè)，廣州銀行提供技改貸、知易貸、科技貸、應(yīng)付通等產(chǎn)品；針對成熟期企業(yè)，廣州銀行提供并購融資、上市配套融資等產(chǎn)品；針對上市公司，廣州銀行可為企業(yè)提供股票質(zhì)押式回購、直接融資業(yè)務(wù)等產(chǎn)品服務(wù)。未來，廣州銀行將繼續(xù)為科技企業(yè)注入金融活水，推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，力爭成為和科技企業(yè)共同成長的金融伙伴，譜寫科技金融的“花城之道”。