中國經(jīng)營報
2024-12-12 
數(shù)字金融頂層方案出爐銀行深挖數(shù)據(jù)價值
近日，中國人民銀行、發(fā)改委等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱“《方案》”）。
《方案》要求金融機(jī)構(gòu)完善數(shù)據(jù)質(zhì)量管控和治理體系，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理和融合共享。
《中國經(jīng)營報》記者在采訪中了解到，如何整合數(shù)據(jù)資源成為銀行下一步發(fā)力點(diǎn)。興業(yè)研究金融監(jiān)管高級研究員任圖南指出：“我國銀行業(yè)在2025年展業(yè)中面臨的最重要機(jī)遇將是由公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)所帶來?！?/p>
高質(zhì)量數(shù)據(jù)是AI基礎(chǔ)
《方案》明確發(fā)展數(shù)字金融的目標(biāo)是為了金融更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時提出“到2027年年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系”的總體目標(biāo)。
蘇商銀行金融科技實(shí)驗(yàn)室指出，《方案》的實(shí)施，為金融行業(yè)注入了全新的發(fā)展動能。數(shù)字化轉(zhuǎn)型使金融機(jī)構(gòu)在市場響應(yīng)能力和客戶服務(wù)能力上實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，助力提升整體競爭力。前沿技術(shù)的應(yīng)用不僅推動了金融產(chǎn)品的更新迭代，也帶來了全新的服務(wù)模式，激發(fā)了行業(yè)創(chuàng)新潛力。與此同時，基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能風(fēng)控體系，將使風(fēng)險管理更加精準(zhǔn)、及時，為金融機(jī)構(gòu)在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中保持穩(wěn)健運(yùn)營提供堅實(shí)保障。
任圖南告訴記者，2024年9月到10月，我國密集發(fā)布多項(xiàng)政策破解公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)中存在的機(jī)制性障礙，2025年或?qū)⒊蔀楣矓?shù)據(jù)資源開發(fā)大潮的起點(diǎn)。在數(shù)字金融的三個層次（數(shù)據(jù)要素應(yīng)用、金融科技運(yùn)用、銀行展業(yè)方式數(shù)字化）中，我國銀行業(yè)在2025年展業(yè)中面臨的最重要機(jī)遇將是由公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)所帶來的。
記者采訪了解到，金融行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，大規(guī)模且高質(zhì)量的數(shù)據(jù)將為銀行業(yè)務(wù)提供有力支撐。全球網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)Palo Alto Networks（派拓網(wǎng)絡(luò)）發(fā)布的一項(xiàng)預(yù)測指出，2025年，與新成立的AI初創(chuàng)公司相比，擁有大量客戶和數(shù)據(jù)資源的大型企業(yè)將在網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域占據(jù)明顯優(yōu)勢。這些大型企業(yè)可以獲取大量高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，并使用這些數(shù)據(jù)提高AI模型的性能，實(shí)現(xiàn)競爭優(yōu)勢。
《2024年畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，81%的受訪首席執(zhí)行官表示，生成式人工智能仍是其最優(yōu)先的投資選擇。大多數(shù)受訪者（65%）預(yù)計此項(xiàng)投資在三到五年內(nèi)可獲得回報。他們也特別提到對此類技術(shù)在大力改善欺詐識別和網(wǎng)絡(luò)安全功能、數(shù)據(jù)分析、運(yùn)營效率和客戶服務(wù)個性化方面的潛力充滿期待。
交通銀行相關(guān)人士表示，在數(shù)據(jù)要素成為生產(chǎn)要素的背景下以及生成式人工智能帶來的顛覆性變革下，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理工作需要順應(yīng)要素化、智能化的趨勢，持續(xù)把握數(shù)據(jù)治理的服務(wù)目標(biāo)要求和工作主線，以應(yīng)對數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的新變量。
銀行如何加強(qiáng)數(shù)據(jù)融合？
在深挖數(shù)據(jù)價值的同時，數(shù)據(jù)安全與合規(guī)重要性凸顯。多家銀行提出強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理，提升數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力以及降低數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。
蘇商銀行金融科技實(shí)驗(yàn)室分析，《方案》要求金融機(jī)構(gòu)完善數(shù)據(jù)質(zhì)量管控和治理體系，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理和融合共享。深化“數(shù)據(jù)要素×”應(yīng)用模式，借助大數(shù)據(jù)、隱私計算等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)控模型和金融產(chǎn)品設(shè)計。在降低數(shù)據(jù)采集成本方面，《方案》提出利用全國信用信息共享平臺和公益性融資信用服務(wù)平臺，幫助金融機(jī)構(gòu)獲取高質(zhì)量數(shù)據(jù)，降低數(shù)據(jù)使用門檻和成本。
值得注意的是，數(shù)據(jù)價值的提升也帶來了數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)治理方面的挑戰(zhàn)。Commvault亞太地區(qū)副總裁Martin Creighan接受記者采訪時指出，在云計算的時代，出現(xiàn)了私有云、公有云以及多個公有云的混合環(huán)境。同時，數(shù)據(jù)量隨著技術(shù)發(fā)展尤其是人工智能的普及呈現(xiàn)爆炸式增長，這使得數(shù)據(jù)孤島的問題更加嚴(yán)重。企業(yè)必須認(rèn)識到，在數(shù)據(jù)治理方面，尤其是管理數(shù)據(jù)孤島，需要一個統(tǒng)一的平臺，能夠全面掌握本地、私有云和公有云的整體數(shù)據(jù)情況。然而，企業(yè)通常僅針對數(shù)據(jù)孤島構(gòu)建數(shù)據(jù)保護(hù)和恢復(fù)方案，而忽視了如何應(yīng)對意外或不可預(yù)見情況對數(shù)據(jù)恢復(fù)能力的影響。針對這一問題，企業(yè)需要通過單一平臺來全面解決這一問題，從根本上提升數(shù)據(jù)治理能力，保障數(shù)據(jù)的安全性與可用性。
前述交通銀行相關(guān)人士也表示，商業(yè)銀行豐富的金融服務(wù)場景需要多領(lǐng)域數(shù)據(jù)的融合，《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃(2024—2026年)》提供了契機(jī)，但如何在現(xiàn)有數(shù)據(jù)要素市場規(guī)范和交易機(jī)制下，規(guī)避供需雙方溝通成本高、信任度不夠、交易成本高等問題，拓展數(shù)據(jù)融合的安全邊界，仍需要各方持續(xù)探索與共建。
從交通銀行的實(shí)踐來看，該行構(gòu)建縱跨“數(shù)據(jù)、模型、知識”三個層次的數(shù)據(jù)供給能力。
在數(shù)據(jù)層面，構(gòu)建全覆蓋的底層數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)之外，拓展非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)版圖，加快推進(jìn)對文本、圖片、音視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)的梳理，支撐人工智能應(yīng)用的精準(zhǔn)定位與前置轉(zhuǎn)化。
在模型層面，做好指標(biāo)、標(biāo)簽、模型等信息的萃取提煉與統(tǒng)籌管理。大模型與小模型共存的格局將長期存在，項(xiàng)目組級的“煙囪式”模型及模型特征的重復(fù)開發(fā)愈發(fā)普遍，需搭建企業(yè)級模型特征庫，實(shí)現(xiàn)模型及模型特征數(shù)據(jù)的“一次治理、多場景復(fù)用”，提升模型搭建效率。
在知識層面，建立企業(yè)級知識沉淀與運(yùn)營機(jī)制，構(gòu)建高效合規(guī)的數(shù)據(jù)標(biāo)注體系，明確知識沉淀規(guī)范，推動企業(yè)內(nèi)部的“隱性知識”向“顯性知識”轉(zhuǎn)變，打造全行知識庫，降低溝通成本；組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，研究標(biāo)注規(guī)則和工作流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)審查和脫敏，充分滿足人工智能數(shù)據(jù)標(biāo)注合規(guī)化、專業(yè)化要求，提供安全合規(guī)、準(zhǔn)確高效的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集，形成標(biāo)注質(zhì)量與模型效果的正向循環(huán)。
（文章來源：中國經(jīng)營報）
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