經(jīng)濟參考報
2024-11-28 
找好著力點構建場景金融生態(tài)圈數(shù)字金融持續(xù)為千行百業(yè)“添翼賦能”
通過數(shù)字金融賦能助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級、以數(shù)據(jù)賦能千行百業(yè)促進數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，圍繞如何譜寫好“數(shù)字金融”這篇大文章，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的眾多金融機構在積極推進自身數(shù)字化轉型的同時，也正逐漸開拓出一條與產(chǎn)業(yè)“共贏”的新局面。
紓痛點通堵點
助力“鏈”上企業(yè)再騰飛
在數(shù)智化轉型探索實踐中，廈門象嶼集團有限公司旗下廈門象嶼股份有限公司（下稱“廈門象嶼”）自2020年起自主搭建的象嶼智運網(wǎng)絡貨運服務系統(tǒng)已初具成果。“不過在系統(tǒng)生態(tài)搭建中，除了技術層面需要不斷解決和突破的問題，我們也面臨著一些痛點，比如如何通過數(shù)字化的金融服務提升效能，更好地賦能上下游等?！闭{(diào)研交流期間，廈門象嶼相關負責人介紹道，“這就需要與銀行機構協(xié)力合作?！?/p>
“日常經(jīng)營走訪中，自貿(mào)區(qū)分行了解到其在業(yè)務高速發(fā)展過程中存在著現(xiàn)有支付結算系統(tǒng)無法滿足高頻交易的訴求，結合該公司對未來深化供應鏈金融的布局打算后，我們與總行共同制定了服務策略，依托‘物流通’服務模式積極開展數(shù)字金融探索實踐?！惫獯筱y行廈門自貿(mào)區(qū)分行相關負責人告訴記者。經(jīng)歷了多輪產(chǎn)品方案協(xié)商及調(diào)整，該行最終在五家競爭同業(yè)中脫穎而出，在銀行傳統(tǒng)授信結算基礎上，成功推動了數(shù)字物流結算系統(tǒng)對接落地。
從點對點單一公司銀企授信結算合作，提升至全方位綜合金融服務合作，再到如今依托數(shù)字金融賦能提供定制化創(chuàng)新供應鏈金融服務合作……數(shù)字金融帶來的不僅是金融產(chǎn)品的優(yōu)化提升，它更能幫助金融機構深度融入不同行業(yè)領域，與數(shù)智化轉型中的企業(yè)共建生態(tài)，形成超越傳統(tǒng)銀行服務的開放經(jīng)營新格局。
在光大銀行廈門分行副行長黎明看來，為象嶼提供的定制化“嶼鏈通”金融服務方案，不僅將服務對象延伸至相應供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，未來更有望實現(xiàn)創(chuàng)新模式的可復制，進而賦能更多的“鏈”上企業(yè)。
不僅是廈門，在福州，光大銀行福州分行也依托“物流通”產(chǎn)品優(yōu)勢，為福建省最大的網(wǎng)絡貨運平臺物泊科技提供了支付結算的一站式金融服務。目前在省內(nèi)頭部網(wǎng)絡貨運企業(yè)中，光大銀行福州分行“物流通”產(chǎn)品覆蓋率達到80%以上，累計服務平臺會員近190萬戶，交易金額超360億元。同時，該行還將“物流通”產(chǎn)品進行復制推廣，在航運、廢品收購等行業(yè)形成“結算易”產(chǎn)品體系，賦能更多行業(yè)數(shù)字化轉型和降本增效。
變“數(shù)”為“金”
積極探索數(shù)據(jù)要素價值發(fā)現(xiàn)
高效便捷地解決企業(yè)的數(shù)字化建設需求、更好服務實體經(jīng)濟的同時，商業(yè)銀行也正致力于不斷挖掘和培育更多新質(zhì)生產(chǎn)力成長的可能性。不久前，一筆面向泉州市數(shù)據(jù)集團有限責任公司（下稱“泉州數(shù)據(jù)集團”）的5000萬元的融資授信，就實現(xiàn)了當?shù)仄髽I(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資授信“零”的突破，打通了數(shù)據(jù)要素“資源化-資產(chǎn)化-資本化”的“最后一公里”。
在“數(shù)字泉州”建設的戰(zhàn)略部署下，泉州數(shù)據(jù)集團于2024年正式組建成立。作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的先行者，泉州數(shù)據(jù)集團黨委書記、董事長范方志介紹，公司整合了智慧交通、智慧政務、大數(shù)據(jù)等數(shù)字信息化產(chǎn)業(yè)相關的企業(yè)及資產(chǎn)資源，以構建數(shù)據(jù)要素市場、激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能、保障數(shù)據(jù)安全為戰(zhàn)略使命，聚焦全市數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化及數(shù)據(jù)價值化，致力提供高質(zhì)量數(shù)字信息化服務，賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表后，不斷挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，與金融機構的合作是重要一環(huán)。記者了解到，泉州數(shù)據(jù)集團以工程項目招投標信息數(shù)據(jù)為基礎，形成企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品“泉數(shù)工采通數(shù)據(jù)集”，2024年1月先行先試實現(xiàn)福建省首單企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，該數(shù)據(jù)產(chǎn)品已在深圳數(shù)據(jù)交易所以及福建大數(shù)據(jù)交易所成功掛牌上市。
“合力打通數(shù)據(jù)由資源到資產(chǎn)再到資本的新路徑，泉州分行與泉州數(shù)據(jù)集團達成攜手搭建區(qū)域數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資橋梁的合作共識，以‘泉數(shù)工采通數(shù)據(jù)集’數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表為切入點，我行于6月25日給予了該集團融資授信額度5000萬元?！惫獯筱y行泉州分行行長助理黃振裕介紹，“這也為下一階段我們在數(shù)字金融領域的創(chuàng)新與探索積累了寶貴經(jīng)驗?！?/p>
“當前，數(shù)據(jù)要素在社會生產(chǎn)中的作用越來越重要。我們鼓勵金融機構在深入挖掘產(chǎn)業(yè)需求的基礎上，以相關數(shù)據(jù)資產(chǎn)為要素，創(chuàng)新開展基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)未來收益權的質(zhì)押融資新模式，做深做實數(shù)字金融大文章，更好賦能產(chǎn)業(yè)轉型升級和經(jīng)濟高質(zhì)量增長?！敝袊嗣胥y行泉州市分行副行長鄭錦民表示。
賦能提質(zhì)增效
為多場景插上“數(shù)字翅膀”
全力做好數(shù)字金融這篇“大文章”，近年來，商業(yè)銀行多元化場景綜合金融服務也正不斷豐富。
距福州主城區(qū)30公里，毗鄰連江北（東湖）高速口和新104國道，半小時內(nèi)可直達福州國際空港、可門港……位于福建省福州市連江縣的中國（連江）海峽國際農(nóng)產(chǎn)品物流園，是福州現(xiàn)代物流城的三大專業(yè)市場之一，更是福建乃至全國范圍內(nèi)重要的農(nóng)產(chǎn)品流通樞紐。
現(xiàn)代化的農(nóng)產(chǎn)品智慧物流園構建過程中，除了更具科技感、更便利的基礎設施和技術，穩(wěn)定高效的交易平臺系統(tǒng)“軟實力”亦是重要一環(huán)。
“我們計劃將園區(qū)建立成有別于以往靠人力、靠線下管理運營的智慧型園區(qū)，但隨著系統(tǒng)上線，金融交易與系統(tǒng)的隔離也使得數(shù)字化運營有斷點，多場景下的繳款對賬、便捷支付等仍是困擾園區(qū)的一大痛點?！敝袊ㄟB江）海峽國際農(nóng)產(chǎn)品物流園副董事長吳融華告訴記者，“光大銀行福州分行組建專家團隊多次上門溝通園區(qū)需求，為我們提供了一套‘智慧農(nóng)批’的解決方案。該方案實現(xiàn)了支付交易與商品流通互相關聯(lián)，原本需要人工處理的步驟都可以通過線上化進行自動處理，大大方便了入駐商戶線上繳費需求及經(jīng)營管理需求?！?/p>
“同時，這一方案節(jié)約了園區(qū)管理成本，并有效提升了園區(qū)數(shù)字化運營管理水平，這也成為我們園區(qū)招商的一大優(yōu)勢?！眳侨谌A補充道。
光大銀行福州分行數(shù)字金融/云生活業(yè)務部總經(jīng)理李敏介紹，“智慧農(nóng)批”金融服務模式集合了電子支付代收、聯(lián)合收單、現(xiàn)金管理等豐富的支付結算產(chǎn)品。同時，將支付結算產(chǎn)品整合輸出至園區(qū)信息管理系統(tǒng)，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動傳輸和共享。當資金交易完成后，相關信息可及時反饋到園區(qū)信息管理系統(tǒng)，觸發(fā)后續(xù)的業(yè)務流程，如安排貨物出庫、車輛調(diào)度等，實現(xiàn)園區(qū)業(yè)務的自動化和智能化運作。
“目前該園區(qū)一期投入試運營，我行已為園區(qū)商戶提供商戶入網(wǎng)、代收協(xié)議簽署等服務，累計為超百家商戶提供金融服務。截至目前，園區(qū)入駐商戶近500家，光大銀行為園區(qū)提供水電等繳費代收服務，上線僅四個月就實現(xiàn)代收交易筆數(shù)近400筆?！崩蠲舯硎?。
“我們始終積極貫徹落實總行制定的數(shù)字金融發(fā)展策略，聚焦大公司、大零售、大場景三大重點領域，逐步建立具有福州光大特色的數(shù)字金融發(fā)展新模式。”光大銀行福州分行黨委委員、副行長湯俊表示，分行始終堅持與福建發(fā)展同頻共振，充分運用數(shù)字金融技術，為福建地區(qū)企業(yè)提供更加便捷、高效的資金與支付解決方案，提升企業(yè)數(shù)字化運營管理水平。同時運用金融科技手段和互聯(lián)網(wǎng)思維以及該行多元化產(chǎn)品體系，打造供應鏈金融的全流程數(shù)字化服務。
據(jù)悉，圍繞數(shù)字民生、數(shù)字產(chǎn)業(yè)和數(shù)字政務三大領域，光大銀行正通過場景融合拓展特色產(chǎn)品服務的應用輸出，著力打造以該行為“主賬戶、主結算、主交易”的場景金融新業(yè)態(tài)。截至今年9月末，該行“安居通”已與20多家業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)建立深度合作，本年交易金額近3000億元；“薪悅通”以公私聯(lián)動為基礎，深耕企業(yè)人、財、事等綜合管理數(shù)字化增值服務，平臺累計已入駐企業(yè)客戶超1.9萬戶。
（文章來源：經(jīng)濟參考報）
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