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中央金融工作會議提出做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，為建設(shè)“金融強國”指明了方向?！翱萍冀鹑凇薄皵?shù)字金融”同列于五篇大文章，可見科技應用與數(shù)字化對于金融業(yè)下一階段發(fā)展的重要性。

作為擁抱科技最早的金融領(lǐng)域之一，保險業(yè)對科技應用的探索已有十年之久。2013年是公認的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，保險與科技的創(chuàng)新融合也是從這一年蹣跚起步。十年來，保險科技經(jīng)歷起步期、爆發(fā)期、高質(zhì)量發(fā)展期，如今正通過探索大模型技術(shù)應用重塑保險業(yè)全新生態(tài)，既成為保險業(yè)升級迭代的重要引擎，又為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更廣闊的探索空間。

隨著保險科技應用日漸深入，其在落地實踐中面臨的挑戰(zhàn)也逐漸顯現(xiàn)。在此關(guān)鍵時刻，陽光保險集團作為保險科技改革先鋒，積極響應中央金融工作會議號召，主動承擔起助力建設(shè)“金融強國”的責任和使命，于11月19日聯(lián)合清華大學五道口金融學院、北京金融科技研究院共同主辦首屆保險科技數(shù)智大會，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學會、中國精算師協(xié)會以及來自150余家保險企業(yè)、保險科技企業(yè)、科技企業(yè)及高等院校、研究機構(gòu)近300名企業(yè)高管、行業(yè)資深學者專家出席會議，共同探討保險科技未來發(fā)展；陽光還與研究機構(gòu)共同牽頭組建了保險科技數(shù)智創(chuàng)新聯(lián)合體，并發(fā)布《大模型技術(shù)深度賦能保險行業(yè)白皮書》，試圖集合業(yè)內(nèi)外力量為行業(yè)探索出一條更好的保險科技應用之路，助力行業(yè)開啟高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

保險科技十年演變之路

2013年是公認的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，這一年，互聯(lián)網(wǎng)思維開始改變傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)。作為金融業(yè)的重要分支，保險與科技的創(chuàng)新融合從這一年萌芽起步，最具標志性的事件便是，全國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安保險獲批成立。這既標志著監(jiān)管層面開始重視并鼓勵探索科技在保險領(lǐng)域的應用，也意味著以互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)為核心技術(shù)驅(qū)動的保險機構(gòu)架構(gòu)在行業(yè)里首次誕生。

2013-2015年，作為起步探索階段，保險科技領(lǐng)域的探索主要從兩方面展開，一是168家保險科技公司在這個時期成立，它們開始嘗試互聯(lián)網(wǎng)保險、智能理賠等新模式，賦能保險公司的傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)；二是傳統(tǒng)保險機構(gòu)在官網(wǎng)、搜索引擎、電商平臺和互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺等擴展線上銷售渠道，催生出多元化的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)銷售場景。

隨著探索深入，保險科技在2016-2020年迎來爆發(fā)期。一組數(shù)據(jù)可以佐證：這一階段，197家保險科技公司設(shè)立，形成874筆保險科技領(lǐng)域的重大投資。這一階段，保險科技從賦能保險業(yè)務(wù)單一環(huán)節(jié)向?qū)φw業(yè)務(wù)演進，高科技在保險領(lǐng)域廣泛應用，并且催生出許多新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。

總的來說，人臉識別、大數(shù)據(jù)、云計算、電子支付和在線銷售、信息安全和隱私保護等技術(shù)開始應用于在保險業(yè)各個環(huán)節(jié)，深刻改變著保險業(yè)務(wù)運營的全流程。以被廣泛運用的人臉識別技術(shù)為例，其深入到保險承保和理賠等各環(huán)節(jié)中，大大減少了消費者辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)和時間，保險服務(wù)效率大大提升；同時其也幫助保險公司準確驗證客戶各類信息的真實性，為保險公司更加精細化地進行客戶畫像和風險防控創(chuàng)造了條件。此外，隨著科技深入應用，也催生出了一些具有劃時代意義的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)模式，例如國民醫(yī)保“百萬醫(yī)療險”、UBI車險都是在這一時期誕生的。

2021年至今，我國保險科技邁入高質(zhì)量發(fā)展期，成為全球保險科技領(lǐng)域的重要參與者。這一階段，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展，保險科技在風險評估、產(chǎn)品設(shè)計、定價精算、理賠服務(wù)等方面實現(xiàn)了更精準的決策和更高效的服務(wù)。

尤其值得關(guān)注的是，2023年，以ChatGPT為代表的大模型技術(shù)橫空出世，給人類社會帶來深刻改變。保險業(yè)也對大模型技術(shù)應用展開了積極探索，海外一些保險公司已經(jīng)將年度最熱門的生成式AI大模型技術(shù)（AIGC）嵌入到承保、理賠等多個保險業(yè)務(wù)流程中，國內(nèi)保險業(yè)則處于摸索AIGC落地的初級階段，人保、平安、太保、陽光、泰康、眾安等保險公司率先行動，圍繞大模型研發(fā)及應用進行布局，啟動大模型在保險應用的主題創(chuàng)新。

在新技術(shù)重構(gòu)保險經(jīng)營模式、保險業(yè)發(fā)展格局的關(guān)口，在國內(nèi)保險業(yè)競逐全球保險業(yè)高地的當下，陽光保險承擔起了推動保險業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的時代使命與責任，牽頭主辦首屆保險科技數(shù)智大會，并在大會上重磅發(fā)布《大模型技術(shù)深度賦能保險行業(yè)白皮書》，為我國保險行業(yè)進一步探索大模型技術(shù)添磚加瓦。

白皮書認為，大模型和保險的結(jié)合將從“能力涌現(xiàn)”逐步走向“價值涌現(xiàn)”，其價值創(chuàng)造也將向從量變到質(zhì)變、從改變到變革、從變革到顛覆逐步演進。大模型的深度認知能力，將改變行業(yè)對風險認知與管理的能力，推動保險行業(yè)的精算模式從 “粗放預測”向“精準預知”升級，推動風險管理從相對被動的“等量管理”向相對主動的“減量管理”轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變將重塑保險行業(yè)的商業(yè)模式，引領(lǐng)一場顛覆性的變革，開啟保險業(yè)新的發(fā)展篇章。

保險機構(gòu)紛紛布局大模型 相關(guān)挑戰(zhàn)逐漸顯現(xiàn)

隨著大模型技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，其在保險領(lǐng)域的應用將更加廣泛和深入，將為保險行業(yè)帶來全新發(fā)展機遇。

根據(jù)白皮書，大模型技術(shù)具有強大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，能夠深入挖掘保險業(yè)務(wù)中的潛在規(guī)律和趨勢，為保險公司提供更加準確的風險評估和定價策略。同時，大模型技術(shù)還能夠?qū)崿F(xiàn)個性化推薦和精準營銷，提高客戶滿意度和忠誠度，降低營銷成本。此外，大模型技術(shù)還可以應用于智能客服、智能核保與理賠等領(lǐng)域，提高客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率，降低運營成本。

保險業(yè)已認識到大模型技術(shù)的戰(zhàn)略價值，圍繞大模型研發(fā)及應用進行積極布局。

例如，在人工智能領(lǐng)域，人保、平安、太保等保險公司積極推進人工智能算法團隊的建設(shè)。在大模型應用試點上，人保充分利用人保海量語料、數(shù)據(jù)及行業(yè)知識的優(yōu)勢，打造了自主可控的人保大模型，在代理人賦能、智能客服等場景中應用；平安則推出了基于大模型的數(shù)字人產(chǎn)品，用于協(xié)助代理人更有效地與客戶溝通；陽光以一個GPT技術(shù)底座支持打造了三個機器人——銷售機器人、服務(wù)機器人、管理機器人，有效強化了客戶服務(wù)、內(nèi)容運營、經(jīng)營管理的核心能力。一些公司還利用大模型為客戶提供個性化服務(wù)，太保、泰康等公司在智能投研領(lǐng)域利用大模型提供個性化的研報提煉和分析等。

隨著保險業(yè)對以大模型技術(shù)為主的保險科技應用越來越深入，保險科技在行業(yè)落地應用中面臨的挑戰(zhàn)和困難逐漸顯現(xiàn)。首先是業(yè)務(wù)與技術(shù)的匹配問題，要實現(xiàn)大模型技術(shù)與保險業(yè)務(wù)深度融合，需要保險公司具備足夠的技術(shù)能力和業(yè)務(wù)理解；其次，隨著技術(shù)不斷發(fā)展，如何讓公司保持技術(shù)的領(lǐng)先地位并持續(xù)創(chuàng)新也是一個難點；另外，如何真正利用好技術(shù)，讓保險充分發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟、惠及全體人民的職能，同樣需要深入探討。

總的來看，保險科技應用中的難點不僅在技術(shù)層面，還包括業(yè)務(wù)匹配、技術(shù)更新、功能發(fā)揮等方面問題。要解決這些問題，僅僅靠保險公司的力量顯然是不夠的，需要與科技公司、研究機構(gòu)等各方緊密合作，共同推動保險科技在行業(yè)的全面發(fā)展和應用。

陽光保險匯聚各界力量 加快保險科技創(chuàng)新突破

正是在這種背景下，陽光保險集團承擔起了帶領(lǐng)行業(yè)破局的使命與責任。在上述陽光保險召開的首屆保險科技數(shù)智大會上，來自不同領(lǐng)域的從業(yè)者、踐行者為保險業(yè)數(shù)智化發(fā)展提供深刻實用見解，全面助推加快保險科技創(chuàng)新突破。

正如大會發(fā)起人陽光保險集團董事長張維功所期待的，保險企業(yè)、科技企業(yè)、保險科技創(chuàng)新組織應該交流起來、合作起來、團結(jié)起來，聚合中國保險的科技力量，借助全球科技進步的成果，推動保險科技真正成為推動保險業(yè)全面升級和建設(shè)金融強國不可替代的重要力量。

基于此，陽光保險集團牽頭聯(lián)合清華大學五道口金融學院、北京金融科技研究院等研究院、國內(nèi)實力保險企業(yè)、科技公司相關(guān)平臺組建了“保險科技數(shù)智創(chuàng)新聯(lián)合體”。該聯(lián)合體是保險業(yè)首個高規(guī)格科技共創(chuàng)平臺型組織，旨在整合科技、保險、投資等領(lǐng)域的行業(yè)力量，以“產(chǎn)、學、研、用、投”五位一體的新模式，打造一個充滿活力、深度連接、穩(wěn)定可持續(xù)的生態(tài)鏈接平臺。

業(yè)內(nèi)專家認為，本屆大會的召開以及“聯(lián)合體”的籌備正當其時，大會的豐碩成果、有效探討為行業(yè)將大模型技術(shù)與保險業(yè)務(wù)深度融合，助推行業(yè)從科技賦能向科技引領(lǐng)轉(zhuǎn)變探索更多可能性提供根本遵循，也為保險業(yè)做好“科技金融”和“數(shù)字金融”兩篇大文章提供了有力的“智識”支撐，讓保險業(yè)在服務(wù)社會經(jīng)濟大局中找到支柱點。

當然，如何把握保險業(yè)的發(fā)展機遇并充分釋放科技潛能，這必然需要多方力量繼續(xù)共同探索，本屆盛會的召開是一個好的起點。相信伴隨著保險業(yè)內(nèi)外各界伙伴攜手共進，共同推動科技保險與數(shù)字保險的發(fā)展，保險行業(yè)將實現(xiàn)從局部業(yè)務(wù)優(yōu)化到全域數(shù)字化的整體進階，以高質(zhì)量發(fā)展全新姿態(tài)充分發(fā)揮好經(jīng)濟減震器、社會穩(wěn)定器職能，為保險服務(wù)強國建設(shè)展開生動畫卷。