南方都市報
2023-12-21 
南都聯(lián)合近20家單位機構(gòu)發(fā)起倡議呼喚金融業(yè)負責(zé)任的AI
去年ChatGPT面世，給國內(nèi)AI大模型領(lǐng)域按下了“快進鍵”，引發(fā)了“百模大戰(zhàn)”，競爭趨于白熱化。值得注意的是，AIGC技術(shù)在金融業(yè)的落地和應(yīng)用也是所有垂直行業(yè)中最快的，正重構(gòu)數(shù)字金融業(yè)務(wù)全生命周期，在金融行業(yè)內(nèi)掀起一場生產(chǎn)力革命，但也伴生性地引發(fā)了新的技術(shù)風(fēng)險與倫理挑戰(zhàn)，涉及數(shù)據(jù)質(zhì)量、算力成本、隱私安全和倫理善治等問題。
12月19日，南方都市報、南都大數(shù)據(jù)研究院與琶洲實驗室、光明實驗室聯(lián)合舉辦“勢起AI 智啟新界——大模型創(chuàng)新應(yīng)用與安全治理大會”。會上，南方都市報、南都大數(shù)據(jù)研究院發(fā)揮智媒特色，聯(lián)合近20家高校、科研機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、行業(yè)企業(yè)等發(fā)起了《發(fā)展負責(zé)任的金融AIGC聯(lián)合倡議》（以下簡稱《倡議》），攜手探尋人工智能治理良策，踐行AI向上向善理念，做好數(shù)字金融大文章。這也是國內(nèi)首份由智庫媒體發(fā)起的對金融領(lǐng)域生成式AI倫理治理規(guī)范的倡議書。
該《倡議》內(nèi)容提出了“三大價值觀”和“八大基本原則”，其中“三大價值觀”分別是：堅持智能向善，金融高質(zhì)量發(fā)展；堅持以人為本，金融風(fēng)險可控；堅持回歸本源，助力實體經(jīng)濟?！鞍舜蠡驹瓌t”包括了：推動有序創(chuàng)新，堅守合規(guī)底線，強化倫理善治，完善數(shù)據(jù)治理，增強透明可信，保障用戶權(quán)益，共促公平普惠，鼓勵開放互通等方面內(nèi)容。
附《發(fā)展負責(zé)任的金融AIGC聯(lián)合倡議》全文：
金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。2023年中央金融工作會議首次提出“加快建設(shè)金融強國”目標(biāo)，明確以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。在重點領(lǐng)域上，明確要求“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。
其中，做好數(shù)字金融大文章，離不開通過科技創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展。而用好數(shù)字技術(shù)推進金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低金融服務(wù)成本、擴大金融服務(wù)覆蓋面、深化金融服務(wù)滲透，也是推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的題中應(yīng)有之義。
生成式人工智能的出現(xiàn)，成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強力“催化劑”。大模型的落地應(yīng)用，正在重構(gòu)數(shù)字金融業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，在金融行業(yè)內(nèi)掀起一場生產(chǎn)力革命，讓金融服務(wù)更敏捷、精準(zhǔn)地觸達長尾市場，也伴生性地引發(fā)了新的技術(shù)風(fēng)險與倫理挑戰(zhàn)。
不可忽視的是，所有人工智能技術(shù)造福于人類的基礎(chǔ)無疑是取得使用者的信任。當(dāng)生成式人工智能愈發(fā)聰慧，成為一種與人一樣有認知決策能力的復(fù)雜工具，我們亟須確保其秉持著與人類共同的價值規(guī)范與需求，讓人工智能安全，才會取得公眾的信任。在金融領(lǐng)域，這樣的信任尤為重要。
金融是強監(jiān)管行業(yè)，安全合規(guī)是大模型落地的前提條件和重要保障。金融大模型安全合規(guī)既需要監(jiān)管政策的約束，更需要大模型企業(yè)自身的主動作為。在金融領(lǐng)域發(fā)展生成式人工智能，需要研發(fā)、應(yīng)用、監(jiān)管和公眾各方協(xié)同，確保大模型的穩(wěn)健創(chuàng)新和安全應(yīng)用。
為推動金融機構(gòu)、科技公司等各方主體更負責(zé)任并合乎道德地應(yīng)用生成式人工智能，擦亮金融為民底色，南方都市報作為人工智能安全治理專業(yè)委員會首批成員單位，聯(lián)合多家高校、科研機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、行業(yè)企業(yè)發(fā)起這份倡議，希望能夠以此為起點，共建起“智能金融向善”的生成式人工智能“善治”生態(tài)圈。為此，我們提出以下三大價值觀和八大基本原則倡議：
一、三大價值觀
1．堅持智能向善，金融高質(zhì)量發(fā)展
將“善”融入金融服務(wù)的基因，提倡用負責(zé)任的人工智能技術(shù)打造有溫度、高質(zhì)量的金融服務(wù)，主張發(fā)展技術(shù)的有益性，避免誤用、濫用及惡用。
2．堅持以人為本，金融風(fēng)險可控
堅持技術(shù)為人賦能、為人服務(wù)，堅守合規(guī)底線。在技術(shù)探索中體現(xiàn)和尊重人類主體性，做好必要的人工把關(guān)，給予用戶充分自主選擇權(quán)。
3.堅持回歸本源，助力實體經(jīng)濟
回歸金融本源，深化數(shù)實融合。以人工智能技術(shù)賦能數(shù)字金融創(chuàng)新，不斷深耕普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟和人民美好生活需要。
二、八大基本原則
1. 推動有序創(chuàng)新
平衡創(chuàng)新與倫理，均衡效益與風(fēng)險，積極倡導(dǎo)并穩(wěn)妥有序推進生成式人工智能在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新與應(yīng)用。鼓勵多元主體參與生成式人工智能研發(fā)及規(guī)?；瘧?yīng)用的探索，推動重點業(yè)務(wù)場景應(yīng)用賦能，加強相關(guān)領(lǐng)域人才能力建設(shè)。
2. 堅守合規(guī)底線
強化全面風(fēng)險治理和合規(guī)監(jiān)管，制定有效的風(fēng)險管理策略。提升人工智能算法的可靠性，建立有效的風(fēng)險預(yù)警機制，及時開展系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)測和評估，確保交易場景的可控性、合規(guī)性。
3. 強化倫理善治
履行好倫理治理主體責(zé)任，做好倫理治理的制度建設(shè)、風(fēng)險管控、協(xié)同共治。建立人工智能倫理審計制度與信息披露制度，及時發(fā)現(xiàn)、管控生成式人工智能技術(shù)和產(chǎn)品引發(fā)的負面?zhèn)惱碛绊?。進一步明確金融機構(gòu)、科技公司、第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商及用戶等多方的社會責(zé)任和權(quán)利義務(wù)，建立健全責(zé)任分擔(dān)機制。
4. 完善數(shù)據(jù)治理
做好數(shù)據(jù)治理是金融業(yè)應(yīng)用好生成式人工智能技術(shù)的起點，以高質(zhì)量數(shù)據(jù)從源頭對抗AI虛假、偏見和價值缺陷等。建立健全數(shù)據(jù)安全防護長效機制，增強數(shù)據(jù)保密性、完整性和準(zhǔn)確性，完善數(shù)據(jù)治理體系，提升數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用能力。
5. 增強透明可信
發(fā)展可解釋、可信任的生成式人工智能金融應(yīng)用。在算法設(shè)計、實現(xiàn)、應(yīng)用等環(huán)節(jié)，提升透明度與可解釋性，避免算法黑箱。引入行業(yè)專家進行人機協(xié)同，實現(xiàn)價值對齊，確保領(lǐng)域知識和專業(yè)邏輯的嚴謹性以及內(nèi)容生成的可控性。
6. 保障用戶權(quán)益
尊重并保障用戶的隱私、自由、尊嚴、安全等權(quán)利及其他合法權(quán)益。采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞讲杉脩魯?shù)據(jù)，確保采集目的明確、合理，充分獲取用戶授權(quán)；按國家及金融行業(yè)有關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)要求，披露生成式人工智能產(chǎn)品的技術(shù)應(yīng)用遠離、潛在風(fēng)險等信息，并提供公眾反饋渠道，為用戶的自主理性選擇提供支撐。
7. 共促公平普惠
強調(diào)包容普惠的設(shè)計與服務(wù)，有效發(fā)揮金融科技與普惠金融的天然相容性，提升金融服務(wù)的可得性、易用性、便捷性。減少大模型對個人和社會群體的歧視、偏見，提升人工智能學(xué)習(xí)準(zhǔn)確性，堅決抵制利用技術(shù)優(yōu)勢進行算法殺熟，避免違反消費者適當(dāng)性原則進行誘導(dǎo)消費或高風(fēng)險產(chǎn)品錯配等不正當(dāng)行為。
8. 鼓勵開放互通
倡導(dǎo)公平競爭，鼓勵開放互通。金融領(lǐng)域大模型落地應(yīng)用應(yīng)從自身優(yōu)勢和業(yè)務(wù)重點出發(fā)，避免同質(zhì)化建設(shè)和資源浪費，不可利用數(shù)據(jù)、流量等優(yōu)勢壟斷經(jīng)營。鼓勵技術(shù)開放、互通協(xié)作，鼓勵跨學(xué)科、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)、跨國界的交流與合作，推動共建協(xié)調(diào)發(fā)展、合作共贏的金融大模型生態(tài)。
三、倡議聯(lián)合方（排名不分先后）
南方都市報南都大數(shù)據(jù)研究院
中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院
中央民族大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)發(fā)展與治理研究中心
廣州市數(shù)字金融協(xié)會
度小滿
新網(wǎng)銀行
馬上消費金融
中郵消費金融
中原消費金融
眾安保險
陸金所控股
金融壹賬通
奇富科技
樂信
信也科技
新浪數(shù)科
曠視科技
云從科技
百融云創(chuàng)
（文章來源：南方都市報）
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