九九热视频精品在线_国产成人mv视频在线观看_国产精品三级一区二区_亚洲精品国产av成拍色拍婷婷_久久伊人一区二区_国产高清精品网站_九九99热久久精品离线6_国产在线一卡2卡三卡4卡免费_日韩美女乱淫aaa高清视频_亚洲大胆_啪啪一级视频_午夜av免费观看_国产高清精品福利私拍国产写真_亚洲婷婷五月综合狠狠_日韩欧美一区二区三区视频_岛国av免费看_精品国产乱码久久久久久久软件_亚洲国产成人精品无码区99_www日本色_免费黄色看片

財(cái)聯(lián)社12月1日訊（記者 郭子碩）2023年中央金融工作會(huì)議明確提出，要做好數(shù)字金融這篇大文章，將數(shù)字金融提升到國(guó)家戰(zhàn)略部署的新高度，銀行業(yè)將迎來(lái)數(shù)字化加速發(fā)展的新階段。

不過(guò)，數(shù)字化浪潮下，中小銀行所感受到的壓力和客觀面臨的沖擊也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告2023》（下稱《報(bào)告》）顯示，一方面是金融科技創(chuàng)新賦能，前沿技術(shù)應(yīng)用分化。另一方面中小銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效雙重承壓，轉(zhuǎn)型發(fā)展任重道遠(yuǎn)。

對(duì)此，《報(bào)告》也指出，中小銀行更需要通過(guò)全方位的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)來(lái)降本增效，將政策紅利與業(yè)務(wù)潛力有機(jī)結(jié)合，為資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化創(chuàng)造新機(jī)遇。

面臨持續(xù)性與結(jié)構(gòu)性問(wèn)題

“過(guò)去一兩年來(lái)金融科技領(lǐng)域發(fā)生了重要的變革，特別是以ChatGPT為代表的生成式人工智能（AIGC）異軍突起，需要進(jìn)一步思考其對(duì)中小銀行帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，以及中小銀行的應(yīng)對(duì)策略。”《報(bào)告》也指出，大型銀行業(yè)務(wù)持續(xù)下沉，從規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩個(gè)層面對(duì)中小銀行造成競(jìng)爭(zhēng)壓力，同時(shí)，中小銀行還面臨著盈收凈利下滑的沖擊。

“中小銀行金融科技發(fā)展仍然面臨一些持續(xù)性與結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題。”《報(bào)告》從內(nèi)部協(xié)同、人才供給、業(yè)務(wù)融合等多方面剖析目前中小銀行數(shù)字化過(guò)程中遇到的問(wèn)題，存在的難點(diǎn)。

首先，中小銀行在戰(zhàn)略頂層規(guī)劃普遍完善的同時(shí)，行業(yè)內(nèi)部分化格局更加明顯，戰(zhàn)略執(zhí)行保障能力有待提高。

在組織層面，中小銀行在科技條線布局優(yōu)化的同時(shí)，創(chuàng)新組織機(jī)制僵化問(wèn)題依然存在，導(dǎo)致科技條線與業(yè)務(wù)條線難以高效協(xié)同配合；在純科技人才規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，高端復(fù)合型人才和數(shù)據(jù)人才缺口較大，配套考核激勵(lì)措施欠缺。

在技術(shù)層面，中小銀行在金融科技投入穩(wěn)步增加的同時(shí)，投入規(guī)模進(jìn)一步分化，投入產(chǎn)出壓力加大；在加大技術(shù)研發(fā)的同時(shí)，前沿技術(shù)存在較高門檻，自主研發(fā)或外部合作模式均需攻堅(jiān)克難。

在應(yīng)用層面，全流程數(shù)字化穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí)，前端營(yíng)銷獲客數(shù)字化相對(duì)滯后，傳統(tǒng)營(yíng)銷手段難以有效觸達(dá)客戶群體；技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，金融科技全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未建立健全，數(shù)字化審計(jì)進(jìn)展較慢；

在數(shù)據(jù)層面，數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)提速的同時(shí)，數(shù)據(jù)共享機(jī)制不夠暢通，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化應(yīng)用處于探索狀態(tài)；改革化險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)，但不良資產(chǎn)處置壓力較大，不良資產(chǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型處于布局初期。

在生態(tài)層面，加大場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)的同時(shí)，消費(fèi)端生態(tài)建設(shè)同質(zhì)化，產(chǎn)業(yè)端生態(tài)建設(shè)難度較大。

擁抱新技術(shù)的同時(shí)也需要理性地思考

“擁抱新技術(shù)的同時(shí)也需要理性地思考。我國(guó)金融科技創(chuàng)新百花齊放，但關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新有所不足。”中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤在第七屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇上表示，理解數(shù)字金融，要從需求和痛點(diǎn)出發(fā)，明確哪些技術(shù)可有效地應(yīng)用到金融領(lǐng)域。避免短期內(nèi)高估、長(zhǎng)期內(nèi)低估某項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)，把握好技術(shù)的成熟度與應(yīng)用的廣泛度。成本收益也是中小銀行技術(shù)創(chuàng)新的重點(diǎn)考量指標(biāo)之一。

中小銀行要根據(jù)自身特質(zhì)，差異化構(gòu)建數(shù)字化能力。金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO沈崇鋒在第七屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇上指出，大型銀行實(shí)力比較強(qiáng)，數(shù)字化能力，要向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控，提升精細(xì)化的水平方面下功夫。相比于國(guó)有大行和股份制銀行，中型銀行和中小銀行，在上述方向上力量較弱。

以此來(lái)看，中型銀行應(yīng)該加強(qiáng)構(gòu)建整體轉(zhuǎn)型，尋求量質(zhì)提升、管理提升的數(shù)字化。至于（規(guī)模較小的）中小銀行，它們應(yīng)該聚焦管理效能提升和業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

在楊濤看來(lái)，基于國(guó)際視野和經(jīng)驗(yàn)來(lái)看銀行業(yè)新技術(shù)與業(yè)務(wù)相融合，也需要關(guān)注部分風(fēng)險(xiǎn)。首先是模型算法的風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著大模型在金融領(lǐng)域進(jìn)一步應(yīng)用，其所面臨的挑戰(zhàn)也進(jìn)一步凸出。此外，融合還可能要關(guān)注創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性、自主創(chuàng)新與自主可控、數(shù)據(jù)治理的風(fēng)險(xiǎn)。