新火種
2023-11-22 
2023中國高新技術論壇主旨演講——德意志銀行（中國）有限公司行長邱運平
2023年11月15日（周三）下午，德意志銀行（中國）有限公司行長、董事總經理邱運平發表演講：
尊敬的各位領導，各位嘉賓，媒體朋友們，大家下午好!
感謝主辦方的邀請，很高興借此機會與大家共同探討人工智能技術在金融數字化創新領域的應用，以及可持續金融的發展與前景。我認為，這將是影響銀行業新變革的兩大主要因素。為了更清楚地表達以上觀點，我將在今天的演講中，結合德意志銀行在上述兩大領域的探索與理念，與大家分享和交流。
首先，我想和大家聊聊人工智能在銀行業的應用。全球已全面進入數字化和智能化時代，作為金融領域重要組成部分的銀行應不斷提高數字化能力建設，通過高效轉型重塑新金融業態，繼而順應趨勢，提高長期競爭力。為了實現這一目標，利用新興技術并積極尋找合適的合作伙伴，以有效部署先進技術是決定轉型進程的關鍵所在。
基于以上因素，我認為，人工智能在銀行業具有廣泛應用場景，它將對金融產品、服務渠道、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策等帶來新一輪的變革。
具體到人工智能在金融行業的落地，我認為主要有以下三個方向：
從概念到實施，德意志銀行在中國現已成功落實以上三個方向的數字化轉型與應用。
德意志銀行在“現金管理2025全球戰略”中明確提出，在下一代產品設計中要融入擁抱客戶生態鏈以及價值鏈的核心目標。因此我行在設計未來金融科技場景及產品時，充分聽取客戶的意見，采取從概念論證（POC）到商業落地兩步走的策略，將業務場景從銀企通道延伸至客戶的供應鏈，從技術賦能向價值賦能轉變，整合資源，融合發展，打造銀企雙贏生態圈，支持實體經濟。
在實施過程中，我們采用效果顯著的探索切入口方式，進行畫像服務，結合創新方式和產品，避免在轉型初始階段對企業整體造成大規模變革沖擊，進而加強德意志銀行在華客戶數字創新服務，深化與中國金融科技行業的合作。
為提升科技應用的效率與精細度，我們還在業務中加大了對人工智能生成內容（AIGC）、自然語言處理（NLP）、光學字符識別（OCR）及機器人流程自動化（RPA）等人工智能技術的應用，利用人工智能技術的創新金融解決方案，取代大量繁雜的人力勞動，從而提高業務運行效率，提升客戶體驗。
2019年9月，我們在中國成立了Blue Water藍海金融科技實驗室以及金融科技團隊，專職協助企業客戶實現數字化轉型目標以及金融科技賦能任務，基于企業客戶在財資轉型過程中普遍缺乏專業的數字財資產品支持，以及在可視性可控性可用性等方面有著共通的要求，我們從銀行角度出發從傳統的以產品為中心轉型為以客戶為中心的產品設計思路，以開放銀行的數字化能力， 擁抱客戶生態為兩大抓手于今年初推出業內首創的DTS數字財資服務計劃，以及發布了多個數字財資工具包成功實現首批客戶的商業化落地。
2023年，憑借對機器人流程自動化(RPA)、人工智能(AI)和應用程序接(API)的創新應用，德銀中國協助默克開發的全自動化外幣付款對帳流程在《今日資金管理》(Treasury Today) 舉辦的亞當·斯密獎項評選中，榮獲“最佳創新科技解決方案”獎。
同樣在今年，我們向中國電建集團國際工程有限公司推出的多渠道銀企對賬工具獲得2023年《財資》（TheAsset）雜志頒布的“中國最佳科技解決方案合作銀行”稱號。
除通過人工智能實現數字化轉型以外，可持續金融是我認為驅動銀行業變革的另一大因素。
德銀集團的全球目標是在2020年-2025年期間完成5000億歐元的可持續金融業務，換算到每年大約需要完成1000億歐元的指標。近日德銀集團也發布了初步《凈零轉型計劃》以及企業貸款組合中三個新增碳密集型行業的凈零轉型路徑。在原有石油和天然氣、發電、輕型汽車、鋼鐵這四個行業的基礎上，繼續新增煤礦業、水泥業和航運業這三個行業的凈零目標。
在德銀集團的支持下，德銀中國的可持續金融業務也實現了穩步發展。在中國，企業銀行部會定期與客戶開展ESG戰略對話，為客戶進行整體ESG風險評估，協助他們進行業務轉型戰略路徑的制定。同時德銀中國也積極助力中國本地綠色經濟發展，不僅成為首批獲選納入中國人民銀行碳減排支持工具金融機構范圍的外資行之一。
中國是全球最重要的綠色金融市場之一。根據氣候債券倡議組織（CBI）定義的綠債發行規模計，2022中國以854億美元的綠色債券發行規模引領全球。2023年9月舉行的第十次中歐經貿高層對話也就綠色金融等新領域合作展開了積極且富有成效的討論。
目前中歐共同認可的綠色投融資活動達72項。隨著綠色金融的持續推廣與發展，中國可持續投融資對全球投資人的吸引力還將進一步提升。作為一家歐資背景的外資行，我們一直參與其中，積極推進中國與國際綠色金融標準的接軌與聯動，助力中國可持續金融市場的發展。
未來德銀還將繼續積極把握中國金融市場的新趨勢，在數字化創新及可持續金融業務上不斷積累優勢，做出行業新探索，同時我們也期待與大家進行更多的交流與合作。謝謝！
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