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客戶的行為和需求發(fā)生變化，他們更加期待個(gè)性化、高效、便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。作為連接著海量C端用戶群體的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如何滿足這些需求？數(shù)智化轉(zhuǎn)型成為共識(shí)。與此同時(shí)，具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和分析能力的大模型化身數(shù)智化下的重要推力。那么，大模型如何引起保險(xiǎn)行業(yè)變革？保險(xiǎn)業(yè)又如何應(yīng)對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)？

11月19日，由北京市通州區(qū)人民政府指導(dǎo)的“第一屆（2023）保險(xiǎn)科技數(shù)智大會(huì)暨保險(xiǎn)科技數(shù)智創(chuàng)新聯(lián)合體籌備會(huì)”在通州陽(yáng)光金融城召開。本次會(huì)議由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心、北京金融科技研究院和陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)共同主辦。會(huì)上，多位業(yè)內(nèi)大咖共同探討數(shù)智化下保險(xiǎn)全價(jià)值鏈創(chuàng)新方向的技術(shù)和模式。

數(shù)智引變

追逐大模型正當(dāng)時(shí)

面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和客戶需求的多樣化，保險(xiǎn)公司紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)，并尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

“保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已成為一個(gè)不可回避的趨勢(shì)。”原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委副書記、副主席周延禮表示，隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，特別是人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等前沿技術(shù)的融合，保險(xiǎn)公司有了前所未有的機(jī)會(huì)來徹底改革其業(yè)務(wù)模式。這種轉(zhuǎn)型不僅僅是一個(gè)技術(shù)升級(jí)的過程，它更是一種商業(yè)模式的根本變革。

隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型正在成為各行各業(yè)的重要推動(dòng)力，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。

中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保、泰康保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司已經(jīng)迅速行動(dòng)，圍繞大模型研發(fā)及應(yīng)用進(jìn)行布局。

大模型應(yīng)用與保險(xiǎn)領(lǐng)域存在很高的契合性。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及大量的數(shù)據(jù)處理和分析，而大模型正是擅長(zhǎng)處理大規(guī)模數(shù)據(jù)并從中提取有價(jià)值信息的工具。根據(jù)大會(huì)上發(fā)布的《大模型技術(shù)深度賦能保險(xiǎn)業(yè)白皮書（2023）》顯示，大模型與保險(xiǎn)的底層邏輯不謀而合，它們共同依賴于數(shù)據(jù)和模型這一基石。大模型的底層架構(gòu)以數(shù)據(jù)和模型為核心，而保險(xiǎn)業(yè)則秉承大數(shù)法則，同樣以數(shù)據(jù)和模型為基礎(chǔ)。正因如此，保險(xiǎn)與大模型之間存在著天然的契合點(diǎn)，使得大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用前景愈發(fā)廣闊。

契合性還體現(xiàn)在技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合上。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)總裁蔣新偉表示，隨著大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的深入應(yīng)用，大模型的應(yīng)用將在精準(zhǔn)定制客戶體驗(yàn)、自助服務(wù)智能化、內(nèi)部管理流程智能化和全面提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力等方面大幅提升保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)效率。

“生成式AI能夠有力推動(dòng)業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)決策智能化，為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型帶來了重要機(jī)遇。”人保財(cái)險(xiǎn)副總裁張道明表示，ChatGPT大模型發(fā)布代表AI技術(shù)發(fā)展邁進(jìn)了新的階段。相較于傳統(tǒng)的Al技術(shù)，以大模型為代表的生成式AI技術(shù)帶來的變化，不僅體現(xiàn)在參數(shù)的規(guī)模，更體現(xiàn)在算法演進(jìn)所呈現(xiàn)出的“智慧涌觀”效應(yīng)。

不止數(shù)據(jù)

多重挑戰(zhàn)交織

大模型的出現(xiàn)為保險(xiǎn)行業(yè)帶來了前所未有的機(jī)遇。然而，大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用也面臨一些挑戰(zhàn)。其中包括數(shù)據(jù)質(zhì)量與整合、技術(shù)與人才缺口、法規(guī)與隱私等問題。

華泰保險(xiǎn)集團(tuán)信息技術(shù)總監(jiān)胡崇威表示，大模型在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)落地仍存挑戰(zhàn)。在計(jì)算資源成本方面，對(duì)計(jì)算資源和存儲(chǔ)資源有高需求，成本門檻高，需要可持續(xù)地投入長(zhǎng)期支持大模型的訓(xùn)練和推理。在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)方面，利用大數(shù)據(jù)為大模型訓(xùn)練及后應(yīng)用過程中可能發(fā)生數(shù)據(jù)丟失、泄露、篡改的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，數(shù)據(jù)不僅可以用來更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，還可以幫助保險(xiǎn)公司更深入地了解客戶需求，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)。當(dāng)前，數(shù)據(jù)質(zhì)量欠佳同樣是一大挑戰(zhàn)，胡崇威對(duì)此表示，需要大量高質(zhì)量數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練和優(yōu)化，經(jīng)常會(huì)因?yàn)閿?shù)據(jù)分類問題導(dǎo)致大模型的效果效率無法得到保障。

雖然大模型技術(shù)在不斷進(jìn)步，但在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用仍然需要專門的技術(shù)人才和團(tuán)隊(duì)。許多保險(xiǎn)公司可能缺乏相應(yīng)的技術(shù)能力和人才來充分利用大模型?！伴_發(fā)和落地對(duì)技術(shù)人才儲(chǔ)備及技術(shù)能力要求高，相關(guān)資源的缺失影響大模型在業(yè)內(nèi)快速落地和持續(xù)優(yōu)化。”胡崇威表示，大模型在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)落地存在專業(yè)人才稀缺這一挑戰(zhàn)。

不難發(fā)現(xiàn)，數(shù)智化轉(zhuǎn)型需要保險(xiǎn)公司具備強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，包括大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)。然而，許多傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在這方面存在明顯的短板。此外還需要注重?cái)?shù)據(jù)安全問題，隨著數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)泄露、篡改等風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。蔣新偉表示，大模型的應(yīng)用在為保險(xiǎn)行業(yè)帶來機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了數(shù)據(jù)安全方面的挑戰(zhàn)，大模型的應(yīng)用需要符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，還需要建立完善的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

解題密鑰

培養(yǎng)人才和合作

面對(duì)大模型帶來的變革，保險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，抓住發(fā)展機(jī)遇？

“當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要抓住科技變革的機(jī)遇窗口，積極探索大模型技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，同時(shí)，更要審慎應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，夯實(shí)我國(guó)保險(xiǎn)科技在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的地位和實(shí)力?！敝苎佣Y表示，一是建立支持創(chuàng)新的體制機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加大在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用和推廣方面的投入，成為支持國(guó)家總體發(fā)展的先鋒。應(yīng)通過制定相應(yīng)的激勵(lì)政策如減稅、補(bǔ)貼和研發(fā)資金支持等，鼓勵(lì)科技公司在保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)。建立創(chuàng)新合作平臺(tái)，促進(jìn)科技公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)界之間的深度合作，加速技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用。

國(guó)研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長(zhǎng)朱克力在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在數(shù)智化背景下面臨巨大機(jī)遇，但同時(shí)也需全面、系統(tǒng)地進(jìn)行能力建設(shè)，緊緊抓住這些機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

面對(duì)大模型帶來的變革，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極調(diào)整人才戰(zhàn)略，加強(qiáng)科技人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，構(gòu)建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，激發(fā)創(chuàng)新活力，并與產(chǎn)學(xué)研界緊密合作。在加大數(shù)字科技人才培養(yǎng)力度方面，周延禮表示，需要強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)的支持，鼓勵(lì)產(chǎn)學(xué)研融合，培養(yǎng)人工智能領(lǐng)域的專業(yè)人才，滿足保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。帶動(dòng)更多保險(xiǎn)企業(yè)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功路徑，形成良好的行業(yè)合作生態(tài)。

在信息化社會(huì)，數(shù)據(jù)被譽(yù)為“新的石油”。蔣新偉在論壇上表示，數(shù)據(jù)將成為打通數(shù)字化險(xiǎn)企流程的關(guān)鍵要素。

“大模型必須有大數(shù)據(jù)和大人力支撐?！敝袊?guó)人壽集團(tuán)金融科技部總經(jīng)理董占軍表示，一要有足夠數(shù)據(jù)支撐，二要有充足人力對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)注和訓(xùn)練反饋優(yōu)化。

對(duì)于大模型的建設(shè)，董占軍也表示，在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域，垂直大模型比通用大模型更有價(jià)值，對(duì)業(yè)務(wù)的針對(duì)性更強(qiáng)。出于安全性考慮，大模型應(yīng)用應(yīng)先內(nèi)后外，優(yōu)先應(yīng)用于內(nèi)部各類管理場(chǎng)景，謹(jǐn)慎應(yīng)用于對(duì)外客戶場(chǎng)景。

面對(duì)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，保險(xiǎn)公司有待進(jìn)一步尋求與科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等的合作。通過合作，保險(xiǎn)公司能夠共享資源和技術(shù)成果，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。同時(shí)，合作生態(tài)的構(gòu)建也有助于保險(xiǎn)公司拓展市場(chǎng)渠道，探索新的業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。胡崇威建議，在行業(yè)體系生態(tài)建設(shè)方面，加快保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)科技企業(yè)間產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè)，形成技術(shù)、數(shù)據(jù)、多方協(xié)作的生態(tài)。

北京商報(bào)記者 胡永新