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11月11日訊（記者 夏淑媛） 數(shù)字時代，如何搭建科技、產(chǎn)業(yè)、金融三位一體的融合發(fā)展機制，激發(fā)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展新動能？近日，在第三屆全球金融科技大會暨第五屆成方金融科技論壇平行論壇上，來自業(yè)界的專家學(xué)者、金融高管、科技企業(yè)代表圍繞“構(gòu)建數(shù)實融合新模式，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新發(fā)展”的議題展開討論。

中國經(jīng)濟社會理事會副主席、十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會主任、原銀監(jiān)會主席尚福林表示，金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)升級優(yōu)化，是當前經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的需要，有效的金融體系應(yīng)當把金融資源配置到最有活力的產(chǎn)業(yè)部門。在經(jīng)濟發(fā)展的不同階段，最優(yōu)產(chǎn)業(yè)部門也在不斷變化，這就要求金融部門要與產(chǎn)業(yè)部門的特征相匹配，以實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。

在中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰看來，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的關(guān)鍵是數(shù)字可信、科技增信。高峰表示，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融：一是選好業(yè)務(wù)場景；二是資產(chǎn)可數(shù)字化；三是實現(xiàn)數(shù)據(jù)風(fēng)控閉環(huán)；四是經(jīng)營服務(wù)生態(tài)價值鏈。

充分釋放數(shù)據(jù)要素價值成為“數(shù)字中國”建設(shè)的重要抓手

數(shù)實融合的關(guān)鍵因素是數(shù)據(jù)。2022年12月，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》發(fā)布，明確指出數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ)，已快速融入生產(chǎn)、分配、流通、消費和社會服務(wù)管理等各環(huán)節(jié)，深刻改變著生產(chǎn)方式、生活方式和社會治理方式。

尚福林表示，當前數(shù)據(jù)與土地、勞動力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列成為重要的生產(chǎn)要素，技術(shù)發(fā)展為培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)賦予產(chǎn)業(yè)金融的驅(qū)動力。

數(shù)據(jù)要素和模型算法的加入改變了原來依賴抵押物的傳播思維，為突破傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸，解決信息不對稱，拓展服務(wù)方式及覆蓋范圍，從單一企業(yè)客戶向上下游全鏈條拓展，提供了創(chuàng)新的解決方案。

騰訊公共事務(wù)副總裁馮宏聲表示，伴隨著算力和數(shù)據(jù)規(guī)模的指數(shù)級增長，大模型涌現(xiàn)出的能力最終使它站在了時代的中心，能夠引領(lǐng)新一輪的技術(shù)創(chuàng)新。

據(jù)中國信息通信研究院副院長魏亮介紹，目前，我國數(shù)據(jù)要素政策體系架構(gòu)已初步形成，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值，既是未來數(shù)字中國建設(shè)的重要抓手，也是數(shù)字中國建設(shè)新階段的重點工作。

“數(shù)據(jù)要素不只是對各行業(yè)各領(lǐng)域各類數(shù)據(jù)的指代，更是對數(shù)據(jù)所蘊藏巨大價值的強調(diào)。對于數(shù)據(jù)要素進行階段劃分有利于數(shù)據(jù)要素政策、目標等落地，各階段的活動職能成為實現(xiàn)數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素價值的必要環(huán)節(jié)?！蔽毫林赋觥?/p>

金融業(yè)發(fā)力數(shù)實融合助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

黨的二十大報告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。

在企業(yè)層面上，數(shù)實融合被普遍視為數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程，即利用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)造新產(chǎn)品、新流程、新模式的過程。降成本、提效率、增收益成為衡量企業(yè)數(shù)實融合發(fā)展成效的關(guān)鍵。

興業(yè)銀行黨委副書記、副董事長、行長陳信健介紹，興業(yè)銀行將科創(chuàng)金融與普惠金融、汽車金融、能源金融、園區(qū)金融并列作為重點布局的新賽道。

“在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我們發(fā)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)普遍面臨可抵/質(zhì)押資產(chǎn)少、研發(fā)周期長、創(chuàng)收盈利慢等特點，如果簡單沿用以抵質(zhì)押、資金流為主的傳統(tǒng)風(fēng)險審批模式，大批的科創(chuàng)企業(yè)將被拒之門外，可能錯失很多潛力股。對此，去年興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了技術(shù)流評價體系，著重從科技創(chuàng)新能力角度評價企業(yè)的成長和發(fā)展情況，對傳統(tǒng)的資金流評價體系互為補充，對科創(chuàng)企業(yè)進行全面畫像，進而精準提供金融服務(wù)。”陳信健表示。

在中再集團總裁助理、合規(guī)負責(zé)人、首席風(fēng)險官曹順明看來，數(shù)字化組織體系變革是決定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成敗的關(guān)鍵之一。為此，中再集團著力構(gòu)建以再保險主業(yè)為核心主體，數(shù)字化組織為兩翼的新發(fā)展格局。

“2018年，中再集團成立國內(nèi)首個唯一聚焦巨災(zāi)科技研發(fā)的巨災(zāi)風(fēng)險管理公司，重點建設(shè)我國自主知識產(chǎn)權(quán)的巨災(zāi)模型和巨災(zāi)風(fēng)險科技服務(wù)?！辈茼樏鹘榻B。

“通過反復(fù)研究和實踐，我們提出了擔保行業(yè)的五個生態(tài)再造?？傮w的思路是，以各級政府產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，中小微服務(wù)為平臺，融資擔保為抓手，金融社團組織為紐帶，運用科技金融和大數(shù)據(jù)手段搭建中小微企業(yè)‘1+N’的大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)平臺?！睆V州南粵基金集團副總裁、廣州南粵國投融資擔保董事長陳曉光表示，擔保行業(yè)的整體發(fā)展較不平衡，如果擔保行業(yè)所服務(wù)的企業(yè)自身不能實現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展，擔保業(yè)仍然是沒有出路的。

深化科技、產(chǎn)業(yè)、金融三位一體融合發(fā)展機制

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，這也為科技、產(chǎn)業(yè)、金融三者的融合發(fā)展指明了方向。

曹順明表示，再保險業(yè)天然具有平臺型公司的獨特價值，我國再保險業(yè)要充分發(fā)揮保險業(yè)數(shù)據(jù)資源聚合和跨行業(yè)數(shù)據(jù)連接優(yōu)勢，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心驅(qū)動力，深入推動再保險模式升級。

一是深化產(chǎn)業(yè)融合和政企融合，延伸服務(wù)鏈條；二是打造服務(wù)國家戰(zhàn)略、社會治理與民生保障的平臺生態(tài)圈，拓展服務(wù)廣度；三是推進運營管理的智能升級，持續(xù)提升服務(wù)能力。

在尚福林看來，數(shù)字金融既要求金融行業(yè)支持數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，同時也要用數(shù)字技術(shù)賦能金融業(yè)、促進金融業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

尚福林認為，在數(shù)字技術(shù)賦能下，金融業(yè)更好地支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，一是要借助數(shù)字技術(shù)的特性，緩解信息不對稱。

具體而言，技術(shù)應(yīng)用有助于加強全流程的風(fēng)險管理能力，提高數(shù)字化的授信風(fēng)控水平，從而緩解信息不對稱，增強金融服務(wù)的可得性。針對中小企業(yè)資產(chǎn)少、風(fēng)險高、周期長的特點，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，依托產(chǎn)業(yè)變革引發(fā)的科學(xué)技術(shù)與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)之間的有效融合，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈金融等新型模式，為其提供有效性、多元性和系統(tǒng)性的資金支持，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率。

二是積累數(shù)據(jù)資源，融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程當中，企業(yè)的數(shù)據(jù)從無到有、從少到多，隨著數(shù)據(jù)的積累要不斷挖掘數(shù)據(jù)價值，拓展結(jié)算、融資、財產(chǎn)資產(chǎn)管理、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)應(yīng)用場景，同時利用數(shù)字化條件下上下游產(chǎn)業(yè)互通互聯(lián)的特性，以核心企業(yè)的信息化、數(shù)字化水平為依托，拓寬供應(yīng)鏈的生態(tài)圈，推動金融和產(chǎn)業(yè)在更高層次上融合發(fā)展。

三是加強金融監(jiān)管，守住風(fēng)險底線。金融科技的創(chuàng)新運用彌補了現(xiàn)有金融體系的不足，拓展了金融服務(wù)的邊際和手段，這其中很多是新生事物，增加了潛在的金融風(fēng)險，也加大了監(jiān)管難度。金融監(jiān)管體系也有一個學(xué)習(xí)適應(yīng)的過程，順應(yīng)發(fā)展需要，探索建立適應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。