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11月10日訊（記者 沈述紅）為期6天的第六屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)今天即將落下帷幕。在這場(chǎng)由中國(guó)走向世界，由世界匯聚中國(guó)的盛大展會(huì)里，畢馬威中國(guó)攜《世界能源統(tǒng)計(jì)年鑒2023》中文版和《首席信息官白皮書(shū)》等眾多重磅創(chuàng)新報(bào)告亮相。在其特別開(kāi)設(shè)的金融服務(wù)專(zhuān)場(chǎng)上，金融數(shù)字化、金融科技企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等話題被深入討論。

對(duì)于金融科技企業(yè)的未來(lái)發(fā)展方向，畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人黃艾舟表示，目前，金融科技企業(yè)正在持續(xù)強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新和科技人才投入，顯著帶動(dòng)專(zhuān)利成果數(shù)量增加，由此產(chǎn)生的科技賦能綜合化特征明顯，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升。然而，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)仍有待持續(xù)增強(qiáng)，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)實(shí)質(zhì)性參與程度尚有欠缺。未來(lái)，拓市場(chǎng)、樹(shù)品牌、鉆技術(shù)、增實(shí)力將成為企業(yè)未來(lái)發(fā)展策略重點(diǎn)。其中，中小金融機(jī)構(gòu)多措并舉破解金融科技發(fā)展“三缺”難題，突出特色化、差異化、本地化等是關(guān)鍵發(fā)展趨勢(shì)。

具體到財(cái)富科技領(lǐng)域，他認(rèn)為財(cái)富管理市場(chǎng)可能會(huì)受到預(yù)期改善、政策支持以及技術(shù)進(jìn)步的提振逐步回暖，投資者有望緩解對(duì)財(cái)富科技投資的審慎克制。而隨著金融科技進(jìn)入攻堅(jiān)克難階段，各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也面臨各種不同的挑戰(zhàn)，黃艾舟認(rèn)為這主要表現(xiàn)在數(shù)據(jù)安全、運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化不足、資產(chǎn)配置能力不足等方面。

雖然挑戰(zhàn)頗多，但近期爆火的AIGC為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)解決數(shù)字化挑戰(zhàn)提供一些思路，重要落地場(chǎng)景主要源于其最大痛點(diǎn)是投顧服務(wù)線上化，而投顧服務(wù)線上化的難點(diǎn)在于用戶(hù)交互。黃艾舟告訴記者，目前國(guó)內(nèi)很多大型資管機(jī)構(gòu)都已經(jīng)開(kāi)始積極布局AIGC，與國(guó)內(nèi)大模型廠商展開(kāi)戰(zhàn)略和生態(tài)合作。未來(lái)，隨著技術(shù)的進(jìn)一步落地，AI投顧的效率和準(zhǔn)確率必將進(jìn)一步提升，為真人理財(cái)師更好賦能。

但需要注意的是，目前行業(yè)監(jiān)管規(guī)則尚未明確，且AIGC的生成內(nèi)容存在真實(shí)性存疑等問(wèn)題，可能會(huì)對(duì)投顧和投資人產(chǎn)生誤導(dǎo)。黃艾舟認(rèn)為，這需要行業(yè)謹(jǐn)慎對(duì)待。

財(cái)富科技投資有望回暖

跨入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技日新月異。

黃艾舟觀察到，金融科技企業(yè)正在持續(xù)強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新和科技人才投入，顯著帶動(dòng)專(zhuān)利成果數(shù)量增加，由此產(chǎn)生的科技賦能綜合化特征明顯，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升。

但在財(cái)富科技領(lǐng)域，由于全球宏觀環(huán)境不明朗，財(cái)富科技投資者在2023年上半年保持審慎克制。黃艾舟認(rèn)為這或許是基于以下因素：

一是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期影響投資者預(yù)期。上半年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨國(guó)內(nèi)需求不足、投資動(dòng)能不足等挑戰(zhàn)，疊加國(guó)際環(huán)境復(fù)雜多變，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)呈波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的態(tài)勢(shì)。

二是財(cái)富管理市場(chǎng)低迷。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）》，全國(guó)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為25.34萬(wàn)億元，較上年年末下滑超過(guò)2萬(wàn)億元。

三是金融科技進(jìn)入攻堅(jiān)克難時(shí)期。根據(jù)畢馬威中國(guó)《2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》，2023年受訪企業(yè)對(duì)各金融子行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度評(píng)估得分較之2022年的平均評(píng)分有所下降，一定程度上意味著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)和攻堅(jiān)期。

不過(guò)，在多項(xiàng)促進(jìn)增長(zhǎng)政策的支持下，他預(yù)計(jì)未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力增強(qiáng)、社會(huì)預(yù)期改善等有望推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。

“值得一提的是，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開(kāi)始在運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)配置等部署AIGC的應(yīng)用，這有助于提升財(cái)富管理行業(yè)提高運(yùn)營(yíng)效率、提升資產(chǎn)配置能力等。”黃艾舟表示，隨著越來(lái)越多的財(cái)富管理行業(yè)部署運(yùn)用AIGC，機(jī)器與人的協(xié)作可能成為未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，AIGC有望成為財(cái)富管理行業(yè)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

在此背景下，財(cái)富管理市場(chǎng)可能會(huì)受到預(yù)期改善、政策支持以及技術(shù)進(jìn)步的提振逐步回暖，投資者有望緩解對(duì)財(cái)富科技投資的審慎克制。

AIGC助力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程

隨著金融科技進(jìn)入攻堅(jiān)克難階段，各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也面臨各種不同的挑戰(zhàn)，黃艾舟認(rèn)為這主要表現(xiàn)在數(shù)據(jù)安全、運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化不足、資產(chǎn)配置能力不足等方面。

一是，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將帶來(lái)更多的數(shù)據(jù)交換和共享，一方面對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量提出了更高要求，另一方面也增加了數(shù)據(jù)泄露和安全風(fēng)險(xiǎn)。

二是，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)存在運(yùn)營(yíng)端自動(dòng)化水平低的問(wèn)題。理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型對(duì)估值、信息披露等提出了更嚴(yán)格的要求，而部分財(cái)富管理機(jī)構(gòu)依然通過(guò)手工處理大量業(yè)務(wù)，線上化水平不足不利于運(yùn)營(yíng)效率的提升。

三是資產(chǎn)配置能力有待提升。由于金融深化程度逐漸增強(qiáng)，傳統(tǒng)資產(chǎn)配置模型出現(xiàn)靈敏性下降，而財(cái)富管理機(jī)構(gòu)由于缺少相應(yīng)的數(shù)字化工具，在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、個(gè)性化資產(chǎn)配置服務(wù)等方面能力欠缺。

不過(guò)，雖然挑戰(zhàn)頗多，但近期爆火的AIGC為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)解決數(shù)字化挑戰(zhàn)提供一些思路。黃艾舟指出，國(guó)際上一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)基于AIGC的智能客服和客戶(hù)的交流與互動(dòng)更自然，對(duì)客戶(hù)意圖和問(wèn)題的分析更準(zhǔn)確，更懂客戶(hù)，進(jìn)而為客戶(hù)提供高質(zhì)量的咨詢(xún)服務(wù)。基于AIGC技術(shù)和自身的內(nèi)容和數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)發(fā)聊天機(jī)器人，作為理財(cái)顧問(wèn)的數(shù)字化個(gè)人助手，為客戶(hù)提供資產(chǎn)配置建議。

“由于內(nèi)部聊天機(jī)器人是基于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)容和數(shù)據(jù)庫(kù)回答問(wèn)題，而不是從互聯(lián)網(wǎng)海量的資料中搜索，一定程度上避免了粗制濫造和不準(zhǔn)確的建議，提升了內(nèi)容輸出的準(zhǔn)確率和針對(duì)性，提升理財(cái)服務(wù)效率。”黃艾舟稱(chēng)。

AI投顧效率和準(zhǔn)確率有望提升

根據(jù)畢馬威中國(guó)《2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》，受調(diào)企業(yè)一致認(rèn)為，財(cái)富科技有望成為AIGC率先落地的三大熱門(mén)賽道之一，其他兩大賽道分別為綜合金融科技和平臺(tái)技術(shù)賦能。

黃艾舟介紹，目前國(guó)內(nèi)很多大型資管機(jī)構(gòu)都已經(jīng)開(kāi)始積極布局AIGC，與國(guó)內(nèi)大模型廠商展開(kāi)戰(zhàn)略和生態(tài)合作。從國(guó)際上看，摩根斯坦利財(cái)富管理（MSWM）已經(jīng)確認(rèn)將引入ChatGPT4技術(shù)，成為OpenAI的首家財(cái)管領(lǐng)域戰(zhàn)略客戶(hù)。

在他看來(lái)，財(cái)富管理能成為AIGC的重要落地場(chǎng)景主要源于其最大痛點(diǎn)是投顧服務(wù)線上化，而投顧服務(wù)線上化的難點(diǎn)在于用戶(hù)交互。以ChatGPT為代表的AIGC具有語(yǔ)義理解及信息整合推演能力，并能與用戶(hù)實(shí)現(xiàn)互動(dòng)，為用戶(hù)交互體驗(yàn)的大幅提升提供了可能性。

此外，在研究和投資領(lǐng)域，也可以借助AI工具幫助搜集資料、跟蹤和挖掘市場(chǎng)信息，協(xié)助撰寫(xiě)研究報(bào)告，為資管提供投資輔助決策等。

“由于AIGC在財(cái)富管理行業(yè)的技術(shù)落地難度不高，未來(lái)與持牌理財(cái)師的互動(dòng)可能帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。”黃艾舟注意到，AIGC一方面能更迅速、更準(zhǔn)確地搜尋歷史數(shù)據(jù)、推算未來(lái)趨勢(shì)；另一方面AIGC也囊括了各種金融領(lǐng)域的資料，可以為理財(cái)師的跨領(lǐng)域賦能，未來(lái)隨著技術(shù)的進(jìn)一步落地，AI投顧的效率和準(zhǔn)確率必將進(jìn)一步提升，為真人理財(cái)師更好賦能。

但需要注意的是，目前行業(yè)監(jiān)管規(guī)則尚未明確，且AIGC的生成內(nèi)容存在真實(shí)性存疑等問(wèn)題，可能會(huì)對(duì)投顧和投資人產(chǎn)生誤導(dǎo)。黃艾舟認(rèn)為，這需要行業(yè)謹(jǐn)慎對(duì)待。