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聊天、寫詩(shī)、寫代碼……“萬(wàn)能”的chatGPT對(duì)銀行業(yè)有什么啟發(fā)？

如果一家銀行擁有類似chatGPT的技術(shù)，能做什么？銀行業(yè)探索多年的人工智能技術(shù)和chatGPT有何區(qū)別？2月23日，助微計(jì)劃之下的“銀行科技沙龍”在上海舉辦，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、上海銀行、寧波銀行、上海農(nóng)商行、網(wǎng)商銀行等7家銀行科技負(fù)責(zé)人同臺(tái)熱議以chatGPT為代表的人工智能在小微金融領(lǐng)域的應(yīng)用。銀行業(yè)正在數(shù)字化走向智能化，人工智能作為“新基建”已成為共識(shí)。IDC報(bào)告顯示，90%的銀行已經(jīng)試水人工智能的應(yīng)用，并且從智能客服深入到的小微經(jīng)營(yíng)者的信貸風(fēng)控。

大規(guī)模語(yǔ)言生成技術(shù)能應(yīng)用于銀行嗎？

在場(chǎng)嘉賓們認(rèn)為，chatGPT令人驚艷的“智慧”，既來(lái)自于技術(shù)的突破，也離不開(kāi)重金投入。一方面，其記憶庫(kù)非常龐大，chatGPT知識(shí)淵博，能通過(guò)大學(xué)考試、應(yīng)聘谷歌程序員，源自于千億級(jí)的參數(shù)訓(xùn)練，簡(jiǎn)而言之，他學(xué)習(xí)了海量人類沉淀的知識(shí)。這種大規(guī)模語(yǔ)言生成技術(shù)，訓(xùn)練一次的成本介于 200 萬(wàn)美元至 1200 萬(wàn)美元之間。微軟對(duì)這一技術(shù)背后的openAI的投入，已超過(guò)100億美元。雖然，銀行自建chatGPT的成本或許難以承擔(dān)，但每一次技術(shù)的突破，都會(huì)帶來(lái)產(chǎn)業(yè)的變革。所以，嘉賓們普遍認(rèn)為，這種大規(guī)模語(yǔ)言生成技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，值得行業(yè)探索。

首先，大規(guī)模語(yǔ)言生成技術(shù)與客服有著天然的結(jié)合。因?yàn)檫@會(huì)讓智能客服懂得更多，更通“人情世故”，有望帶來(lái)更好的客戶體驗(yàn)。其次，因?yàn)榫邆浜Ａ康闹R(shí)儲(chǔ)備，可以作為銀行理財(cái)經(jīng)理、信貸審批員的“助手”和“陪練員”。平安銀行總行金融科技部零售研發(fā)中心總經(jīng)理兼基礎(chǔ)零售事業(yè)部聯(lián)席總裁儲(chǔ)量認(rèn)為，銀行要求嚴(yán)謹(jǐn)、合規(guī)、可信，容錯(cuò)率非常低，因此chatGPT這類聊天機(jī)器人的應(yīng)用也需要非常謹(jǐn)慎。如果未來(lái)，中國(guó)公司的通用大模型取得進(jìn)展，銀行在此基礎(chǔ)上調(diào)優(yōu)他在專業(yè)領(lǐng)域的知識(shí)，將有大規(guī)模應(yīng)用的可能。“這相當(dāng)于，把一個(gè)全才的大學(xué)生培養(yǎng)成一個(gè)小微企業(yè)信貸專家。”

智能客服只是起步，人工智能已用于小微信貸風(fēng)控AI是一片海洋，而chatGPT是其中一條江河。而在中國(guó)千行百業(yè)中，人工智能的應(yīng)用與探索從未止步，這是與會(huì)的銀行科技負(fù)責(zé)人的共識(shí)。2019年，浦發(fā)銀行數(shù)字員工“小浦”正式“入職”，她既能當(dāng)智能客服，也能做培訓(xùn)、大堂經(jīng)理，還能做財(cái)富規(guī)劃師和質(zhì)檢員等，大幅提升銀行的經(jīng)營(yíng)效率。浦發(fā)銀行信息科技部副總經(jīng)理萬(wàn)化表示，浦發(fā)正在嘗試將多模態(tài)人機(jī)交互、知識(shí)圖譜、AI模型等技術(shù)應(yīng)用于理財(cái)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，推出AI“理財(cái)專家”，為消費(fèi)者智能化地推薦理財(cái)產(chǎn)品。

AI Bank則是平安銀行在2018年就提出的發(fā)展目標(biāo)。通過(guò)AI技術(shù)，結(jié)合“五位一體”的模式，平安銀行已創(chuàng)建出一整套“全時(shí)全域、千人千面、有溫有感”的智能普惠金融體系。目前，平安銀行有40多個(gè)AI應(yīng)用，已提交發(fā)明專利30多篇，覆蓋智能客服、個(gè)人貸款、理財(cái)產(chǎn)品銷售及風(fēng)控等場(chǎng)景。在小微經(jīng)營(yíng)者信貸領(lǐng)域，平安銀行也引入AI技術(shù)，輔助人工審批，為客戶“量身定做”貸款額度。上海銀行最早在智能營(yíng)銷領(lǐng)域應(yīng)用人工智能，并逐步完成企業(yè)級(jí)AI模型敏捷研發(fā)線的建設(shè)，在組織上給予創(chuàng)新保障。

目前，人工智能在營(yíng)銷、風(fēng)控、客服及運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用覆蓋，支撐近200個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。上海銀行數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部總經(jīng)理助理劉訓(xùn)艷表示，在智能風(fēng)控領(lǐng)域，通過(guò)引入機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜及自然語(yǔ)言處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)AI在授信全流程中的應(yīng)用。作為小微金融領(lǐng)域的科技銀行，網(wǎng)商銀行在人工智能領(lǐng)域的探索也已長(zhǎng)期布局。2022年，網(wǎng)商銀行發(fā)布“百靈”交互式風(fēng)控系統(tǒng)，讓AI成為信貸審批員。當(dāng)一個(gè)小微經(jīng)營(yíng)者需要貸款時(shí)，他可以通過(guò)和“百靈”對(duì)話聊天，上傳發(fā)票、流水、合同、卡車、小店貨架等材料和照片。百靈通過(guò)計(jì)算機(jī)視覺(jué)技術(shù)、AI模型等識(shí)別這些信息，并為小微經(jīng)營(yíng)者“畫像”，算出一個(gè)信貸額度。

截至目前，已有超過(guò)500萬(wàn)用戶通過(guò)“百靈”提交材料提升貸款額度。網(wǎng)商銀行人工智能部總經(jīng)理韓冰表示，在中國(guó)，“百靈”屬于首次將人機(jī)互動(dòng)信貸技術(shù)用于小微經(jīng)營(yíng)者信貸業(yè)務(wù)。IDC報(bào)告顯示，90%的銀行已經(jīng)開(kāi)始探索人工智能的應(yīng)用，AI技術(shù)成為銀行技術(shù)創(chuàng)新的主要方向。網(wǎng)商銀行CTO高嵩表示，AI技術(shù)的發(fā)展往往呈現(xiàn)脈沖式的演進(jìn)，一個(gè)關(guān)鍵突破會(huì)產(chǎn)生漣漪效應(yīng)，帶來(lái)持續(xù)不斷的創(chuàng)新動(dòng)力。chatGPT將激活市場(chǎng)對(duì)于人工智能、小微金融科技的熱情，值得以開(kāi)放的眼光看待。

據(jù)了解，本次活動(dòng)為“助微計(jì)劃”第一期銀行科技沙龍，旨在進(jìn)一步促進(jìn)小微金融同業(yè)交流、推廣優(yōu)秀做法與先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。“助微計(jì)劃”由全國(guó)工商聯(lián)會(huì)同多家行業(yè)協(xié)會(huì)，以及工商銀行、中國(guó)銀行、網(wǎng)商銀行等多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起。2022年，全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布的報(bào)告顯示，已有包括興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行在內(nèi)的127家銀行加入“助微計(jì)劃”，期間平均每月共同服務(wù)小微客戶超300萬(wàn)，累計(jì)發(fā)放貸款超4萬(wàn)億元。

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)